浦發銀行上海分行高建兵：服務科創成第一賽道 銀行機構轉型正當時

《科創板日報》9月11日訊（記者 張洋洋）科技創新，始於技術、成於資本。在2024年浦江創新論壇上，圍繞科技金融議題，大會舉辦了一系列專題論壇，聚焦做好科技金融大文章，以投早、投小、投長期、投硬科技爲導向，構建科技型企業從初創到成熟的全鏈條、全生命週期的金融服務體系，推動科技需求和金融供給雙向奔赴。

從科學研究到成果轉化再到產業發展，每一步都離不開金融的支持。作爲科技金融服務的重要參與者之一，在會議當天下午，浦發銀行上海分行黨委委員高建兵接受了財聯社《科創板日報》記者的專訪。

▍服務科創成第一賽道

在快速變化的全球經濟環境中，科技創新成爲推動經濟增長和社會進步的重要力量。作爲國內較早涉足科技企業金融服務領域的商業銀行之一，據高建兵介紹，早在2009年，浦發銀行就參與了科技企業的融資，當時主要以提供融資服務爲主。

隨着科技企業逐漸成爲經濟發展的主要力量，從2017年到2023年，浦發銀行開始爲科創企業提供綜合的服務方案。自浦發銀行“五大賽道”戰略提出以來，服務科創企業便被列爲第一賽道。在此基礎上，浦發銀行提出了“商行+投行+生態”的戰略目標，更加註重爲科技企業提供整體的服務，建立全生命週期的產品體系。

舉例而言，以科創企業成長週期作爲參考，爲了滿足科創企業在不同發展階段的需求，在企業初創時期，浦發銀行爲企業提供“創客貸”產品。針對科技“小巨人”企業首創“科技小巨人信用貸”；針對專精特新企業，推出“專精特新企業服務方案”；對於即將上市的科創企業，浦發銀行則提供了上市貸產品。

這些產品涵蓋了企業從起步到發展壯大再到上市的不同階段，爲科創企業提供了全方位的金融支持，以此來滿足企業在特定階段的融資需求。

今年8月，浦發銀行上海分行與浦東創投合作發佈“創新貸”產品，重點包括浦發銀行爲浦東創投“創新貸”制定的專屬金融服務方案及特色產品“浦創孵化貸”與“浦創投聯貸”。

其中，“浦創孵化貸”是浦發銀行面向種子期、初創期、孵化期，或已獲得專精特新“小巨人”企業、專精特新中小企業、高新技術企業的科技中小微企業發放信用貸款。企業可享受貸款線上辦理、在線審批、快速放款，線上最高1000萬元且可支持隨借隨還，線下最高額度可達3000萬元。

上海亞朋生物技術有限公司是上海市專精特新企業，專業從事同種異體修復材料研發、轉化、加工、銷售、服務，以新產品研發作爲重點方向，先後與國內多家研究所及三甲醫院開展戰略合作。近期，企業訂單承接量快速增長，急需通過銀行授信補充流動性資金。浦發銀行張江科技支行在獲悉企業需求後，爲企業提供了1000萬元授信額度，有力增強科創技術型企業經營能力。

數據顯示，截至2024年半年末，浦發銀行上海分行科技貸款規模超1100億元，服務科技企業超12000戶，上海地區科創板企業服務佔比超九成。

▍銀行機構服務轉型正當時

但科技企業大部分處於初創期和成長期，“輕資產、無抵押、高投入、長週期”是科技型企業的特點，也是其風險所在，對於銀行機構而言，把控其中的風險也是重要一環。

對此，高建兵表示，浦發銀行上海分行目前主要還是聚焦在人工智能、生物醫藥、半導體這三大主導產業，對這三大產業已經組建了專門的團隊進行研究。在貸款風險方面，浦發銀行上海分行則是突破傳統的貸款邏輯，更加看重企業的成長性、客戶和模式，技術和人才這類無形資產，這些則成爲貸款評估的關鍵要素，同時提供更高的授信額度和期限。高建兵稱，從目前的貸款情況來看，科技型企業的貸款不良率低處在較低水平。

此外，對科技型企業技術的理解和評估存在挑戰。在初創期的科技型企業中，某些技術雖然具有潛力，但能否成爲主流技術存在不確定性，這對銀行來說也是一種挑戰。

在擔保措施方面，雖然目前也出現了知識產權和數字資產的擔保，但這二者尚未成爲主流，其估值認定存在困難，在決策端尚未形成共識，需要進一步深入研究和探討如何通過知識產權、數字資產等給予擔保支持。

在服務科創企業的過程中，目前一級市場出現一定程度的融資難問題，部分PE/VC機構要實現投融管退的循環，但現在在退出過程中存在一定困難，銀行如何參與其中，發揮更大的作用，是當前需要探討的問題。

“隨着傳統存貸利差逐漸縮小，浦發銀行上海分行也意識到必須進行業務轉型，以適應新時代的要求。一方面將服務對象下沉至更多的科技型企業，另一方面則拓展投行業務，如提供科技併購貸款等服務，從而實現業務的多元化發展。”高建兵說，“同時，浦發銀行也在積極調整自身角色，從單純的金融資金提供者轉變爲涵蓋資金支持與非金融服務的綜合服務商。”