年終獎金2/3法則　一張表檢視4族羣各階段風險對策保單

記者李蕙璇／臺北報導

趁着大家陸續領到年終獎金，有壽險業者提出一套「2/3保單組合法則」讓單身小資族、單身中產族、已婚頂客族及已婚有子族等4種族羣，透過各種生活階段需求選擇適合的保單商品。

人力銀行最新調查，上班族拿到年終獎金後，前5大用途分別爲「過半數存起來」、「拿來發紅包」、「孝敬父母長輩」、「投資理財」及「用來還貸款」。

全球人壽表示，有些民衆會設定每年領取年終獎金時，就是與保險公司約定繳交整年度保險費的時間點，協助自己更有效的規劃年終獎金，而民衆也可以依4種不同階段家庭需求，考慮是否可以透過「1/3犒賞自己、2/3買保單」的組合法則，思考自己現階段或是爲未來的自己開始規劃需要的保險。

1、單身小資族：可「先保障，再積財」。

若小資上班族尚未投保任何保單，或是因預算有限只做了部分保障，可優先考慮使用這筆獎金加以補強自身保障，例如意外險、意外醫療險、實支實付型住院醫療險等，針對可能造成破財風險部分，預先規劃。

2、單身中產族：累積財富或預備買房、結婚基金。

例如利率變動型保單，是一種透過宣告利率機制反應市場利率的商品，有機會領到增值回饋分享金等。

3、已婚無小孩頂客族：照顧自己與父母的老後生活。

若父母仍在可投保年齡範圍內，可善用失能扶助險或長期照顧險，幫父母準備未來可能發生的長期照顧費用；另外，頂客族因爲老後沒有人可照顧，所以必須幫自己打算，若規劃完父母長照保障後，有多餘預算，也應替自己準備好。

4、已婚有小孩族：可先檢視自己壽險保障足夠與否。

若是壽險保障不足，可先以保費較少、提供一定期間保障的定期壽險爲主；若是保障都已足夠了，可考慮選擇美元計價的利率變動型保單。由於美元爲通用且強勢的貨幣，在相同保費條件下保障較高，並可做爲小孩出國唸書或是退休養老規劃的一種選擇。

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