年終放大術 北富銀五字投資法穩健獲利更安心

北富銀指出，目前Omicron變種病毒快速在全球蔓延，許多國家皆收緊防疫規定，可能會讓缺料嚴重、原物料價格飆漲等供應鏈問題雪上加霜，進而加劇通膨壓力及市場對升息的疑慮，增高投資的不確定性。面對變動性高的市場環境，挑選合適的投資工具並做好資產配置管理，成爲當前維繫穩健獲利的關鍵。北富銀建議民衆可善用「新、人、都、缺、財」投資五字訣，即聚焦科技創「新」、「人」口結構改變、「都」市發展、氣候變遷及稀「缺」資源、新興國家「財」富增長，這五大範疇都屬於世界性趨勢，適度佈局有助於長期投資回報。

至於投資工具的選擇，北富銀建議上班族可考慮連結全權委託投資帳戶的投資型保單，一來有專業團隊代操管理，能省去大量選股盯盤的時間；二來用年終獎金就可以完成多元資產配置，達到更完善的風險控管。以富邦人壽享富一生（外幣計價）變額年金保險及富邦人壽享富一生（外幣計價）變額壽險爲例，只要新臺幣30萬元（或美元1萬元）即可進行規劃，除100％以ETF投資，具有成本優勢外，其中30％投資於「新、人、都、缺、財」5大全球趨勢，透過13檔主題式ETF鎖定趨勢變革商機；30％分佈在區域型股票部位上，能適時調整國家曝險，保留掌握短期戰略行情之彈性，兼顧投資穩健與靈活；另外40％資金則將配置於債券，能降低波動風險，鞏固穩健獲利基本盤。

此外，「享富一生」在符合提解條件下每月定期提解，可提供持續現金流，如果當月任一營業日保單淨值大於等於10.25美元，還可另外獲得每單位資產0.1美元的加碼提撥（當月以一次爲限），讓獲利月月落袋爲安。同時「享富一生」除可選擇壽險平臺，讓投資同時可兼顧人身風險外，亦可選擇年金型態，隨着投資年期增加，保單帳戶價值也逐年積累，日後可年金化分期領取年金，創造長遠穩定的金流，相當適合上班族退休準備之用。

北富銀也提醒民衆，年終獎金到手後，首要之務還是先理債再理財，預留過年必要開支並償還利率較高的負債後，剩餘資金再投入理財，纔不致對現金流造成負擔，投資規劃上也會更具彈性。