南山 傳授保險理財撇步

根據美國銀行的統計，全球央行在近6年間共降息513次，G7會議中各國更將經濟的希望寄託於貨幣寬鬆措施，使投資環境充滿不確定性。在資產規畫時，保險穩健累積、兼顧保障的特性，是達成目標的極佳選擇。南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華表示，如同短跑選手及馬拉松選手，人生規畫可分爲短程與長程，有着不同策略安排，唯有追求穩健是不變法則。

針對短期想要達成的目標，如數年內要置產、結婚，可考慮透過中短年期的利率變動型養老險，利用利率變動的設計靈活反應市場走勢，以「南山人壽鑫利多多利率變動型養老保險」爲例，在7年保險期間每年依宣告利率調整增值幅度，且年年都有機會領取「增值回饋分享金」，滿期之後再整筆給付滿期保險金。若保戶希望增加累積幅度，亦可選擇將分享金儲存生息，更能儘早滿足階段性的需求。

國人平均餘命已超過79歲，更應及早準備退休生活，王瑜華表示，如同馬拉松選手一般，唯有穩定的累積才能抵達目標，建議可透過增額還本保險，穩健的累積退休本，並利用生存還本保險金的給付，維持穩定的收入。如「南山人壽鴻利年年2增額還本終身保險」第2保單年度末即啓動生存還本保險金，6年繳費期間爲基本保額的5％，第6保單年度末開始更提升至20％，每年領取至保險年齡109歲，同時另給付滿期保險金，不僅減輕子女的負擔，同時維持生活的品質。

王瑜華也提供民衆一個小撇步，若巧妙搭配商品組合，還可以用來投資健康。建議可以留意還本金或回饋金的給付年期，選購繳費期間相近且符合需求的健康險、意外險，運用保單的回饋機制，補足人身保障缺口，發揮一加一大於二的綜效，守住資產也守護健康，打造富足健康的雙贏人生。