理財健診－臺股ESG基金、ETF 建構資產核心
根據陳先生的案例來看，其實除了定存，專家建議也可以把錢投資於基金上，更可以用小額累積財富的法寶-定期定額。退休理財與一般投資理財不同，退休理財要追求風險分散及報酬穩健，退休準備是長期的事。退休理財工具中長期投資運用基金定期定額投資是最好的方法，而且絕對不能短視近利。
過去，大家最熟悉定期定額的好處是分散投資時機風險，在基金淨值下跌時可多買基金單位數、淨值上漲時少買基金單位數，自然形成「低檔加碼、高檔減碼」的效果，因此震盪幅度大的新興市場股市、臺灣股市等往往是定期定額投資人的最愛。畢竟臺股是投資人最熟悉的市場，建議可以相對個股較低波動的臺股基金介入。
金融市場起伏不定，在市場低檔時，利用定期定額的方式分批累積單位數，一方面以分攤成本的方式降低波動度，另方面在市場反彈時也具投資效益。定期定額分批買進，有效分散不同時點進場風險，是絕佳的投資方法。
此外，羣益投信推出的羣益日日扣停利加碼攻略，更是定額投資的必勝方法，投資人可從每月1日到31日隨意選擇自己方便的扣款日期，靈活投資，還可以根據報酬率，設定低點加碼及逢高停利，更讓定期定額優勢加倍。整體來說，日日扣是更加靈活聰明的升級版定期定額策略，搭配長期穩定投入、漲多停利、下跌不停扣、逢低再加碼之定期定額四大金律，讓定期定額投資更加符合人性，同時也更加具有投資效率。
除了透過定期定額參與股市成長提高報酬之外，爲了達到陳先生期待的兼顧波動風險，建議在挑選臺股基金的時候可以將是否具有永續概念當作重要的投資指標。
因爲國際投資趨勢已經將企業永續經營視爲重要評估指標，近年來在疫情的推波助瀾下，更使得ESG成爲全球投資顯學。
對投資人來說，重視ESG管理的企業，大多具有營運風險較低、公司治理嚴謹、資訊公開透明等特性，遭逢大環境鉅變下，能展現較佳的抵禦能力，另一方面，面對產業結構不斷變化的生存壓力，這些企業也多積極提升自身的競爭力及創新力，在全球ESG投資風氣興盛，後市表現仍值得期待，因此在臺股基金挑選上，要選擇的標的更需挑選ROE增長（會賺錢的公司）、ESG永續（有經營良知的公司）再加上具高股息（肯積極分享股東的公司）的好標的，整體而言，結合宏觀經濟情勢、產業趨勢、ESG質性分析、投資標的所屬公司之財務狀況等資訊，以建構納入ESG概念的臺股基金或臺股ETF，都值得留意。
因此建議陳先生將部分資金透過定期定額投資臺股基金方式來讓退休理財計劃可以達早達陣，但不建議將全部資產都放在同一個籃子裡，建議將臺股基金定額定額作爲主要部位，且一定要有長期投資的紀律，然後搭配其他多重資產或部分債券基金以賺取比銀行定存利率更高的收益，如此一來就有機會提早達成自己的退休理財目標。