理財案例-小資女活用保單 樂享第一桶金

八年級小資曾曉美檔案

八年級小資女曾曉美進入社會後,每月約3萬元的薪水,但還有租金、生活費用等等,無法累積很多錢,雖然有過去大學打工至今累積下來的小小桶金,但也希望未來可以存到更多錢,讓自己的人生更加燦爛美好。

我之前因爲念大學所以北漂來臺北,雖然家裡也會給生活費用,但還是不太足夠,所以從大學開始兼差打工,花剩下的就存下來。

畢業後,就跟社會上的年輕人一樣,是每個月領固定薪水的小資女,每月大約3萬元的薪水,還要支出租金跟生活費用,常常沒有寬裕的現金可以做其他財務運用,如果每個月有剩餘的錢,就是慢慢累積下來存一筆定存,沒有想過可以多做其他規劃,也沒有多餘的時間可以兼差其他工作賺取更多收入。

但我觀察同時進入社會的其他朋友,發現已經開始有些人透過財務規劃,賺進多餘所得、累積資產,不過對於財務規劃,我也沒時間盯盤、做功課。跟朋友討論過後,他就介紹他的保險顧問給我,幫我作需求分析釐清我的財務狀況,並不厭其煩地提醒我在保單上、財務規劃上的缺口,透過他的專業逐步讓我信任保險。後來,他終於打動我,願意把出社會後所累積的資產交給他評估與規劃。

當時,我手頭上已經有一筆50萬元的資產,這是從大學打工到出社會一段時間累積下來的。在保險顧問的建議下,我利用這筆錢,再搭配美元保單商品的規劃,例如投資型保單、美元利變型保單,只要我每個月撥出5,000元去累積,六年之後,就可以累積成爲人生的第一桶金

於是,我就這樣開始每個月固定提撥5,000元到保單上,省吃儉用也要留下這筆錢,直到累積六年後,我看到那數字時,很感動也很激動地跟那位保險顧問說,從沒想過領死薪水,也可以這樣「無痛」存到100萬元。這真的讓我很難忘,也很感謝朋友介紹的保險顧問,讓我打開人生新境界