《金融》銀行、券商高資產客戶理財 3月突破兆元關

金管會2020年8月公佈「媲美星港」財管2.0方案，開放銀行申請辦理資產逾億元的高資產客戶業務，同年底及2021年5月中分別覈准3家、4家銀行開辦。2021年9月起開放銀行準備妥適後個別提出申請，迄今已覈准12家銀行開辦。

據銀行局統計，截至2024年3月底，除了華銀及臺灣匯豐銀尚未開辦外，其餘10家銀行均已開辦業務，合計審覈通過億級以上的高資產客戶數達7836人，月增4.27％、年增達83.77％，高資產客戶資產管理規模（AUM）達約9871億元，月增8.65％、年增達85.75％。

觀察高資產客戶AUM資產配置組合變化，仍以存款佔51.4％稱冠、月增1.3個百分點，境外結構型商品6.7％、月增0.2個百分點。債券、基金、保險則分佔12％、11.8％、11.6％，分別月減0.2、0.3、0.7個百分點，其中保險爲連2月出現下滑。

觀察10家銀行的高資產客戶AUM排行，截至3月底由合庫衝上1890億元、擠下中信銀稱冠，中信銀1848億元，仍月增0.6％、年增達61.96％，兆豐銀以1799億元位居第三，月增3.33％、年增達62.22％。

不過，以高科資產客戶數來看，中信銀仍以1822人穩居冠軍，月增1.84％、年增達61.96％。兆豐銀1460人維持第二，月增3.55％、年增達86.7％。

券商方面，據證期局統計，8家獲准開辦高資產業務的券商，截至3月底累計交易金額達1742億元，月增4億元或7.14％、年增達32億元或1.14倍，累計客戶數合計達901人，月增25人或2.85％、年增212人或30.77％。

觀察8家券商的高資產業務累計交易金額，截至3月底由永豐金證以898億元穩居冠軍，月增11.14％、年增達1.63倍，國泰證以501億元居次，月增1.62％、年增達近1.18倍，兆豐證則以230億元位居第三，月增5.5％、年增達67.88％。

以高資產客戶數觀察，仍以永豐金證以378人稱冠，月增4.13％、年增27.7％，國泰證以148人居次，月增3.5％、年增達40.95％，兆豐證以174人位居第三，月增1.16％、年增達67.88％。

以業務項目觀察，截至3月底，券商高資產業務交易仍以復委託達1633億元、佔比94％最高，月增7.15％、年增達近1.26倍，財管則以60億元、佔比3％居次，月增7.14％、年增達1.14倍，自營49億元、佔比亦爲3％，月增4.26％、年增達1.45倍。