金融監管總局最新發布！提升科技企業"首貸率"……

1月12日，金融監管總局發佈《關於加強科技型企業全生命週期金融服務的通知》（下稱《通知》），從持續深化科技金融組織管理機制建設、形成科技型企業全生命週期金融服務、紮實做好金融風險防控、加強組織保障和政策協同等方面，提出銀行業保險業做好科技創新金融服務的工作要求。

努力提升科技型企業“首貸率”

《通知》明確，加強科技型企業全生命週期金融服務，要支持初創期科技型企業成長壯大、豐富成長期科技型企業融資模式、提升成熟期科技型企業金融服務適配性。

其中，針對初創期科技型企業，《通知》鼓勵金融機構在防控風險的基礎上加大初創期科技型企業信用貸款投放力度，努力提升科技型企業“首貸率”。在依法合規、風險可控前提下，規範銀行與外部投資機構合作，積極探索“貸款+外部直投”等業務模式，爲初創期科技型企業融資提供金融支持。

一直以來，科技型企業尤其是初創期科技型企業，存在前期投資大、技術不確定性強、輕資產運營、無傳統抵質押物特徵，按照傳統以企業歷史經營數據和財務數據爲核心的評審模型，很難達到銀行授信要求，由此在獲取銀行信貸資金時存在難點、堵點。

2023年6月16日召開的國務院常務會議曾審議通過《加大力度支持科技型企業融資行動方案》，要求引導金融機構根據不同發展階段的科技型企業的不同需求，進一步優化產品、市場和服務體系，爲科技型企業提供全生命週期的多元化接力式金融服務。同時，把支持初創期科技型企業作爲重中之重，加快形成以股權投資爲主、“股貸債保”聯動的金融服務支撐體系。

針對成長期和成熟期科技型企業，《通知》則提出拓寬抵質押擔保範圍，規範發展供應鏈金融；強化風險管理、資金歸集、債券承銷等綜合金融服務，幫助科技型企業優化融資結構；支持保險機構主動對接成熟期科技型企業風險保障和風險管理需求，通過共保體、大型商業保險和統括保單等形式，提供綜合性保險解決方案等措施。

加強風險監測預警，強化資金用途監控

2023年中央金融工作會議強調要做好金融“五篇大文章”，其中，科技金融位居首位。

在相關政策指引下，各地、各金融機構都在積極發力科技金融。近期，金融監管總局組織舉行了系列主題新聞發佈會，在這些發佈會上，不少金融監管總局地方分局和銀行機構透露了服務科創型企業的最新動向。

例如，招商銀行公司金融總部總裁侯偉榮指出，截至2023年12月28日，招商銀行的科技企業一般性貸款餘額已突破4200億元，服務的科技企業客戶超13萬戶、專精特新小巨人企業服務覆蓋率達60%、近三年IPO科技企業的服務覆蓋率達88.4%、科創板和北交所上市企業服務覆蓋率分別爲93.6%和78.1%。

金融監管總局四川監管局黨委委員、副局長周衛江表示，2023年前11個月，四川監管局轄內金融機構累計支持近1.7萬戶科技型企業，貸款餘額3241.5億元，較年初增長19.4%，近半數爲中長期貸款或信用貸款。

持續加大、優化科技金融服務的同時，紮實做好風險防控同樣是金融機構需要重點關注的問題。

此次《通知》強調，銀行保險機構要強化科技型企業金融風險管理和防控，堅持自主決策、自擔風險、自我約束。銀行機構要進一步加強授信管理，提高資金配置效率，避免多頭過度授信。

同時，銀行機構要做好科技型企業貸款差異化“三查”，加強科技型企業風險監測預警，強化資金用途監控，防範資金套取和挪用風險。

此外，銀行保險機構還要建立穩健的業務審批流程，堅持依法合規、風險可控，堅守機構定位，按照“實質重於形式”原則，對新產品、新業務、新模式的合規性進行審查，堅決防止監管套利。嚴禁銀行機構違規開展股權投資業務。

金融監管總局有關司局負責人表示，要統籌發展和安全，針對性引導有條件、有能力的金融機構按照市場化原則，自主決策、獨立審查、自擔風險，持續強化科技金融內部控制和風險管理。督促強化科技金融風險防控，完善企業風險評審機制，加強風險監測預警，做實資金用途監控管理，認真開展新產品、新業務、新模式的合規性審查。進一步細化科技金融內部管理制度，實施差異化的績效考覈、盡職免責、不良容忍等管理要求，着力做到“敢貸願貸能貸會貸”。

責編：汪雲鵬

校對：蘇煥文