金融監管總局：抓緊出臺配套政策，科學界定商保年金的內涵和外延

9月27日，國新辦舉行國務院政策例行吹風會，介紹已於9月11日發佈的《國務院關於加強監管防範風險推動保險業高質量發展的若干意見》有關情況。 金融監管總局副局長肖遠企、金融監管總局人身保險監管司司長羅豔君等出席會議。

《意見》提出，要大力發展商業保險年金。對此，羅豔君在發佈會上解釋道，商業保險年金是對保險公司開發的第三支柱（養老保險）產品的統稱，目的是通過簡單通俗的名稱，增進人民羣衆對商業養老保險以及其功能作用的瞭解，着力打造羣衆信賴的行業品牌。

“商保年金與第一支柱基本養老保險，第二支柱企業年金和職業年金，既有區別又有聯繫，有利於引導保險公司在第三支柱中更好發揮主力軍作用。”羅豔君稱。

羅豔君表示，下一步，金融監管總局將抓緊出臺配套政策，科學界定商保年金的內涵和外延，鼓勵保險公司發揮精算技術、長期產品開發、長期資金管理等優勢，爲人民羣衆提供豐富多樣的養老保障和跨期財務規劃的服務。

到目前，保險資金投資股票和股票型基金超過3.3萬億元

羅豔君表示，到8月末，保險資金配置債券、銀行存款等各類固定收益類資產21萬億元以上；投資股票、證券、投資基金、未上市企業股權等權益類資產超過6萬億元，大類資產整體配置穩健均衡，總體風險可控。

羅豔君表示，保險資金天然具有耐心資本的屬性。“近年來，我們陸續發佈系列監管政策，允許保險資金投資公募基礎設施證券投資基金，取消財務性股權投資的行業範圍，取消投資單隻創業投資基金募資規模的限制，支持保險公司發揮價值投資者和機構投資者的作用，助力提升直接融資比重。到目前，保險資金長期股權投資2.8萬億元，投資股票和股票型基金超過3.3萬億元。此外，經國務院同意，我們推動保險機構通過設立私募證券投資基金開展長期股票投資試點，目前試點基金運行良好。後續，我們還將擴大試點範圍，支持其他符合條件的保險機構參與試點，持續加力資本市場投資。”

嚴厲整治保險公司隱匿不良利益輸送等重大違法、違規行爲

王勝邦表示，根據新的形勢需要，金融監管總局正在跟相關部門積極配合，推動保險法的修訂，整體上是堅持問題導向和目標導向相結合，就是解決目前保險業運行當中、保險業監管當中、保險機構風險處當中存在的一些缺陷，補齊短板。

“保險業大家也知道，長期以來存在誤導銷售理賠難等問題。”王勝邦指出，金融監管總局要進一步加大整治力度，嚴厲整治保險公司隱匿不良、利益輸送等重大違法違規行爲。對造成嚴重風險，嚴重破壞市場秩序、嚴重損害保單持有人合法權益的關鍵人、關鍵事、關鍵行爲，加強監管，綜合運用行政處罰、強制措施、通報曝光和與其他部門的行刑銜接、行紀貫通等措施，確保保險公司的經營行爲依法合規。

抓緊出臺配套政策，科學界定商保年金的內涵和外延

羅豔君表示，《若干意見》提出，“大力發展商業保險年金”。“商業保險年金”是對保險公司開發的第三支柱產品的統稱，目的是通過簡單通俗的名稱，增進人民羣衆對商業養老保險以及其功能作用的瞭解，着力打造羣衆信賴的行業品牌。商保年金與第一支柱基本養老保險、第二支柱企業年金和職業年金既有區別又有聯繫，有利於引導保險公司在第三支柱中更好發揮主力軍的作用。

下一步，金融監管總局會抓緊出臺配套政策，科學界定商保年金的內涵和外延，鼓勵保險公司發揮精算技術、長期產品開發、長期資金管理等優勢，爲人民羣衆提供豐富多樣的養老保障和跨期財務規劃服務。在個人養老金方面，要求保險公司堅持普惠、便民的原則，開發適應個人養老金制度的新產品和專屬產品，特別是要提高投保的便利度。在產品的形態上，支持保險公司創設簡明易懂、安全穩健、收益方式靈活的新型產品，滿足不同年齡、不同風險偏好客戶的差異化需求。鼓勵保險公司加快產品轉型，發展浮動收益型產品，通過“人身保障+保證利益+浮動收益”這樣的多功能設計，提升客戶全生命週期的人身保障和財務規劃的科學性、有效性和穩定性，讓客戶與保險公司互利共贏，實現客戶安心、公司靠譜、行業有溫度。

優化監管制度，爲保險公司審慎經營確立清晰邊界

王勝邦表示，金融監管總局將根據《意見》要求，系統梳理現行保險監管制度，優化保險公司治理、保險公司償付能力、保險公司資產負債管理、保險資金運用以及保險責任準備金等方面的監管制度。構建一套邏輯清晰、系統全面、要求明確、重點突出的風險爲本監管框架，爲保險公司審慎經營確立清晰邊界，提升保險公司抵禦風險的能力，增強保險業穩健性。

發佈會文字實錄如下：

國務院新聞辦新聞局局長、新聞發言人 壽小麗:

女士們、先生們，大家下午好！歡迎出席國務院政策例行吹風會，這也是國務院新聞辦今天下午第二場新聞發佈活動。近日，國務院《關於加強監管防範風險推動保險業高質量發展的若干意見》已經公開發布，爲幫助大家更好地瞭解相關情況，今天我們非常高興邀請到金融監管總局副局長肖遠企先生，請他爲大家介紹情況，並回答大家關心的問題。出席今天吹風會的還有：金融監管總局人身保險監管司司長羅豔君女士，財產保險監管司司長尹江鰲先生，法規司司長王勝邦先生。

下面，我們首先請肖遠企先生作介紹。

金融監管總局副局長 肖遠企:

謝謝主持人。各位媒體朋友，大家下午好！非常高興參加國新辦召開的國務院政策例行吹風會。藉此機會，我謹代表金融監管總局對媒體朋友們長期以來對金融監管工作的關心支持表示感謝。

借這個機會，我向大家簡要介紹一下9月8日國務院印發的《關於加強監管防範風險推動保險業高質量發展的若干意見》出臺的有關背景和主要內容。

黨的十八大以來，我國保險業快速發展，在保障和改善民生、防災減損、服務實體經濟等方面發揮了重要作用。但受內外部多種因素影響，行業高質量發展基礎有待進一步夯實。《若干意見》的出臺，對未來我國保險業高質量發展作出了全面系統的部署和規劃，對於充分發揮保險業的經濟減震器和社會穩定器的功能，提升保險保障能力和服務水平，推進金融強國建設，服務中國式現代化大局，都具有重要意義。

下面，我把《若干意見》的主要內容作一個介紹。《若干意見》主要分三個部分：

第一部分是總體要求，總體要求明確了推動保險業高質量發展的指導思想、主要原則和發展目標。《若干意見》提出，到2029年，初步形成覆蓋面穩步擴大、保障日益全面、服務持續改善、資產配置穩健均衡、償付能力充足、治理和內控健全有效的保險業高質量發展框架。保險監管制度體系更加健全，監管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市場體系完備、產品和服務豐富多樣、監管科學有效、具有較強國際競爭力的保險業新格局。這是第一部分的總體要求，主要講的是指導思想、主要原則和發展目標。

肖遠企:

第二部分主要是講強監管、防風險、促高質量發展的重點任務和工作舉措。

在強監管方面，《若干意見》以問題爲導向，堅持標本兼治，從市場準入、持續監管、違法違規行爲查處等方面，對嚴格監管作出了具體部署。

在防風險方面，《若干意見》聚焦補短板，強調建立以風險監管爲本的制度體系，持續防範化解苗頭性、傾向性風險隱患，穩慎推進風險處置，有力有序有效防範化解保險業風險。

在促高質量發展方面，《若干意見》要求保險業牢固樹立以人民爲中心的發展思想，專注主業，保護金融消費者合法權益，更好滿足人民羣衆日益增長的保險保障和財富管理需求。一是聚焦民生保障，要求豐富巨災保險保障形式，大力發展第三支柱養老保險、健康保險和普惠保險，服務銀髮經濟和健康中國戰略。二是服務實體經濟，要求發揮風險保障功能，發展科技保險和綠色保險，助力科技創新和現代化產業體系建設；要發揮保險資金長期投資優勢，培育真正的耐心資本，加大戰略性新興產業、先進製造業、新型基礎設施等領域的投資力度，服務新質生產力發展。三是深化改革開放，《若干意見》要求持續健全保險市場體系，引導各類保險機構差異化特色化發展；深化保險產品定價、新能源車險等重點領域改革，推進保險業高水平對外開放。這是第二部分，主要是介紹高質量發展的主要舉措。

第三部分是組織保障，要求強化保險業高質量發展政策協同。《若干意見》強調，要健全央地協同工作機制，完善財稅支持政策，加強保險領域法治建設，深化部際協調聯動，加強監管幹部能力建設，共同推動形成保險業高質量發展新局面。

《若干意見》的主要內容我就先簡要介紹到這裡。下面，歡迎媒體朋友們就關心的問題提問，我和我的同事非常樂意、非常高興回答大家的問題。謝謝！

壽小麗:

請大家開始提問。

每日經濟新聞記者:

週二國新辦發佈會上集中發佈了一系列金融支持實體經濟發展的重磅舉措，金融監管總局也是發佈部門之一。請問，近年來保險資金支持實體經濟發展有哪些進展？下一步將從哪些方面發力？謝謝。

肖遠企:

謝謝您的提問。保險業在支持服務實體經濟方面發揮了重要作用，具體的請人身保險監管司司長羅豔君回答您的提問。

金融監管總局人身保險監管司司長 羅豔君:

謝謝，您的問題也是保險業和當前社會各界高度關注的一個問題。保險資金是比較典型的中長期資金。近年來，金融監管總局持續深化保險資金運用市場化改革，增強市場活力，支持保險資金髮揮期限長、規模大、來源穩定等優勢，爲實體經濟提供多樣化融資服務。到今年8月末，保險資金運用餘額31.8萬億元，同比增長10.4%，保險業通過債權、股權等多種方式爲實體經濟提供資金支持28.8萬億元，同比增長12.2%。我們的主要工作和成效有三個方面：

第一是行業投資理念保持審慎穩健，積極開展長期投資、價值投資。保險資金主要來源於保單負債形成的各種準備金。近年來，我們建立健全利率傳導和負債成本調節機制，督促保險公司強化資產負債聯動，持續提升跨市場跨週期的投資管理能力。到8月末，保險資金配置債券、銀行存款等各類固定收益類資產21萬億元以上，投資股票、證券投資基金、未上市企業股權等權益類資產超過6萬億元，大類資產整體配置穩健均衡，總體風險可控。

第二是支持保險資金通過多種方式，服務國家重大戰略、重點領域和重點項目。保險資金的投資方式比較多元，包括債券、股票、證券投資基金、保險資管產品、信託計劃、未上市企業股權、公募基礎設施證券投資基金等。在服務國家重大戰略方面，保險資管產品和保險私募基金支持長江經濟帶發展的登記規模超過1.7萬億元，支持京津冀協同發展的規模近7500億元，支持粵港澳大灣區建設的產品登記規模超過4300億元；在支持科技創新方面，保險資金通過上市公司股票、直接股權投資、創業投資基金、私募股權基金等方式，向科技類企業投資超過6000億元。此外，保險資金還持續加大對水利、水運、公路、物流等基礎設施項目的融資支持，在高速公路、地鐵建設、冷鏈物流、航空運輸等領域，投資形成了一批典型項目。

第三是培育真正的耐心資本，積極支持資本市場穩健發展。保險資金天然具有耐心資本的屬性。近年來，我們陸續發佈系列監管政策，允許保險資金投資公募基礎設施證券投資基金，取消財務性股權投資的行業範圍，取消投資單隻創業投資基金募資規模的限制，支持保險公司發揮價值投資者和機構投資者的作用，助力提升直接融資比重。到目前，保險資金長期股權投資2.8萬億元，投資股票和股票型基金超過3.3萬億元。此外，經國務院同意，我們推動保險機構通過設立私募證券投資基金開展長期股票投資試點，目前試點基金運行良好。後續，我們還將擴大試點範圍，支持其他符合條件的保險機構參與試點，持續加力資本市場投資。

下一步，我們將繼續優化保險資金運用的監管政策，引導保險公司完善內部長週期考覈機制，加大對戰略性新興產業、先進製造業、新型基礎設施等領域的投資力度，更好地服務新質生產力發展。謝謝。

中新社記者:

我們知道，巨災保險對維護人民羣衆生命財產安全和社會穩定有着重要的作用。請問，我國巨災保險發展現狀如何？下一步豐富巨災保險保障重點工作有哪些？謝謝。

肖遠企:

這個問題非常好，這也是我們這幾年在努力推動的工作。財產保險司司長尹江鰲是這方面的專家，請他來回答。

金融監管總局財產保險監管司司長 尹江鰲:

謝謝記者的提問。從國際經驗來看，巨災保險是應對自然災害損失補償的一個重要工具。大家知道，2022年“伊恩”颶風和2011年日本“311”地震災害中，保險業分別賠付了約600億美元和350億美元。中央金融工作會議和這次的《若干意見》專門對巨災保險提出了新要求，金融監管總局主要從三個方面推動相關工作，前期取得了一些積極進展。下一步，我們還將繼續加大工作力度，爭取各方面支持，推動建立健全國家巨災保險保障體系，豐富巨災保險保障形式，更好地服務防災減災救災。具體來說：

第一個是健全機制。今年初，我們聯合財政部專門出臺了巨災保險制度的文件，這個文件主要有兩個優化：一是範圍擴大了，將地震、颱風等各類常見的自然災害都納入保障範圍。二是水平提高了，最低保額翻一番，城鎮住宅提升到10萬元，最高可保100萬元，要更高還可以保商業保險。下一步，我們將堅持政府推動與市場運作相結合，分三個層次逐步形成“保基礎保民生、高普惠廣覆蓋”的中國特色巨災保險制度。在基礎層，主要是由政策性保險提供基本保障；在擴展層，將巨災傷亡保險等納入保障範圍；在補充層，由商業保險提供保障。

第二個是探索試點。我們引導各地積極穩妥探索一些試點。前期，廣東省試點發揮了積極作用，近三年保費8.6億元，賠了19.3億元，賠付作用還是比較明顯的。今年初，河北省試點也取得了進展，這個試點既保居民財產，也保居民人傷，全覆蓋各類自然災害，爲全省2635萬戶7400多萬羣衆提供風險保障。下一步，我們將繼續鼓勵各地結合實際，爭取政策支持，擴大試點。

第三個是應對災害。在巨災保險制度建設過程中，我們指導行業通過相關保險業務，發揮應對災害作用，爲建立健全巨災保險保障體系積累經驗。大家都知道，今年9月份的“摩羯”超強颱風登陸海南文昌和廣東徐聞，這也是數十年來登陸我國最強的秋颱風，造成的損失比較大。保險業克服通訊、電力、供水受損等困難，主動作爲，首次出臺了行業颱風災害的理賠指引，做到盡賠快賠預賠。截至9月26日，接報案9.8萬件，已賠和預賠24億元，較好地支持了風險減量和災後重建。下一步，我們將繼續指導行業健全制度機制，完善理賠服務標準，運用科技手段，更好地發揮風險保障作用。

我就回答這些。謝謝！

封面新聞記者:

在人口老齡化趨勢下，保險業在養老領域的作用日益凸顯。請問，近年來第三支柱養老保險發展情況如何？金融監管總局下一步有哪些工作考慮？謝謝。

肖遠企:

這個問題大家都非常關心，我們請羅豔君司長回答。

羅豔君:

謝謝您的提問。養老事關我們每個人的切身利益，大家也都希望有一個幸福安定的晚年。據統計，到2023年末，我國60歲以上人口達到了2.97億，佔到總人口數的21.1%，全社會養老保障的需求巨大。黨的二十大報告提出，中國式現代化是人口規模巨大的現代化，要發展多層次、多支柱養老保險體系，中央金融工作會議也將“養老金融”作爲五篇大文章之一，要求積極發展第三支柱養老保險。

我國養老保險三支柱包括第一支柱，基本養老保險；第二支柱，企業年金和職業年金；第三支柱就是個人養老金制度和各類商業養老金融業務。保險公司提供的第三支柱產品主要有兩大類，一類是享受稅收優惠的產品，也就是個人養老金產品。這項業務是從2022年開始試點，在36個城市，每人每年可以在12000元的額度內稅前列支，目前處在起步階段。第二類產品是不涉及稅收優惠的產品，包括年金保險、專屬商業養老保險、商業養老金等，這些產品有些是保險公司的傳統業務，有些是這兩年開展的一些試點。近幾年，保險公司積極探索服務社會多樣化的養老需求，比如，有的公司與網約車平臺合作，爲數萬名網約車司機提供長期商業養老保障，受到廣泛好評。

《若干意見》提出，“大力發展商業保險年金”。我們理解，“商業保險年金”是對保險公司開發的第三支柱產品的統稱，目的是通過簡單通俗的名稱，增進人民羣衆對商業養老保險以及其功能作用的瞭解，着力打造羣衆信賴的行業品牌。商保年金與第一支柱基本養老保險、第二支柱企業年金和職業年金既有區別又有聯繫，有利於引導保險公司在第三支柱中更好發揮主力軍的作用。

下一步，我們會抓緊出臺配套政策，科學界定商保年金的內涵和外延，鼓勵保險公司發揮精算技術、長期產品開發、長期資金管理等優勢，爲人民羣衆提供豐富多樣的養老保障和跨期財務規劃服務。在個人養老金方面，要求保險公司堅持普惠、便民的原則，開發適應個人養老金制度的新產品和專屬產品，特別是要提高投保的便利度。在產品的形態上，支持保險公司創設簡明易懂、安全穩健、收益方式靈活的新型產品，滿足不同年齡、不同風險偏好客戶的差異化需求。鼓勵保險公司加快產品轉型，發展浮動收益型產品，通過“人身保障+保證利益+浮動收益”這樣的多功能設計，提升客戶全生命週期的人身保障和財務規劃的科學性、有效性和穩定性，讓客戶與保險公司互利共贏，實現客戶安心、公司靠譜、行業有溫度。謝謝。

總檯央視記者:

我的問題是，《若干意見》中“發展”一共提到了28次，屬於高頻詞彙。請問，保險行業怎樣高質量發展？着力點是什麼？謝謝。

肖遠企:

感謝您的提問。確實，《若干意見》中“發展”出現了很多次，您剛纔說是28次，跟我們數的完全一致。剛纔我介紹了，《若干意見》首先明確了2029年和2035年保險業高質量發展目標。高質量發展主要是體現在以下幾個方面：

首先，強監管、防風險是高質量發展的基礎和保障。如果風險沒有防好，監管不到位的話，高質量發展也就很難得到保證。其次，高質量發展有很豐富的內涵。比如說，在發展理念方面，要樹立正確的經營觀、業績觀、風險觀，改變過去由追求快速發展、以保費驅動的外延式發展模式，向走資產和負債聯動的內涵式發展模式轉變，體現以價值和效益爲中心，真正滿足廣大人民羣衆對保險業多層次、多樣化需求。

在發展定位方面，更加要注重強調服務民生保障、服務實體經濟，更好發揮經濟減震器和社會穩定器功能，助力築牢經濟安全網、社會保障網和災害防控網。剛纔尹江鰲介紹了巨災保險，無論是今年的“摩羯”颱風，還是去年的水災等自然災害，保險業都發揮了重要作用，尤其是在快速理賠，以及支持和服務快速恢復生產生活等方面，起了很重要的作用。剛纔羅豔君介紹，在養老金融方面，在促進銀髮經濟發展方面，保險是大有可爲的。

在發展模式方面，更加強調要完善公司治理和內控合規體系，加強資產負債聯動，強化長週期考覈，要尊重保險本身的規律，尊重保險行業的規律，還要按照保險行業規律謀劃發展，提升內涵式高質量發展水平。

在發展路徑方面，我們要豐富和健全保險市場體系，特別是要深化重點領域改革，推進高水平對外開放，形成良好的保險業發展格局。

在發展文化方面，要健全培育中國特色金融文化，讓保險行業在本身文化建設方面做到誠實守信、依法合規，形成良好形象。

高質量發展涉及方方面面，《若干意見》給我們指明瞭方向。十條措施，每一條都有很豐富的內涵，我們正在把意見細化成具體的工作舉措，今後我們會陸續推出來。

謝謝！

海報新聞記者:

我們關注到，意見中對加強監管、防範化解風險有很多新提法。請問，在下一步工作中將採取哪些具體舉措？謝謝。

肖遠企:

我們現在正在努力加強監管、防範風險，今天我們法規司司長王勝邦也來了，這個問題請他回答。

金融監管總局法規司司長 王勝邦:

謝謝記者同志的關注。剛纔肖遠企副局長在介紹意見時也說了，意見的題目就是加強監管、防範風險、推動保險業高質量發展。加強監管、防範風險是高質量發展的重要前提，保險業發揮着經濟減震器和社會穩定器的功能，要想發揮好這個作用，保險業自身穩健運行是內在要求。所以，防範化解風險是保險監管工作的一個永恆主題，我們要在以下幾個方面進一步落實好意見的部署。

一是打造保險業穩健運行的微觀基礎。公司治理是保險公司穩健運行的基石，保險業穩健運行面臨很多挑戰，第一就是要有良好的公司治理。金融監管總局將加強保險機構股東股權管理，強化股東資質、資金來源和股東行爲的穿透審查，確保股東盡職、合規、有實力，防止不法股東控制保險機構。第二是加強保險公司董事、高管人員的監管。高管層是金融機構經營的核心，我們過去對金融機構的董事、高管有市場準入，除了加強任職資格審查以外，還要加強履職行爲的監管。第三是保險機構能不能穩健、長期、可持續，關鍵是要有正確的業績觀、發展觀，以及可持續的業務模式。我們對保險的監管要注重從重規模轉向業務模式的可持續性。這是第一個方面，就是打造保險業穩健運行的微觀基礎。

二是要持續強化風險監測分析。中央金融工作會議提出“四早”要求，我們要進一步完善保險業風險監測預警指標體系，儘可能在早期發現行業面臨的風險。除了要加強對單家機構的風險指標分析以外，還要善於以自上而下的視角，從宏觀和長週期的維度來看待經濟週期變化、金融市場波動以及保險業市場結構、競爭格局、集中度等因子對整個行業風險累積的影響，儘早採取一些監管措施。

三是通過現場檢查、稽查、行政處罰和監管強制措施，嚴厲打擊違法違規行爲。在保險業，長期以來存在着銷售誤導、理賠難等問題，我們要進一步加大整治力度，要嚴厲整治保險公司隱匿不良、利益輸送等重大違法違規行爲，對造成嚴重風險、嚴重破壞市場秩序、嚴重損害消費者合法權益的關鍵人、關鍵事和關鍵行爲加強監管，綜合運用行政處罰、強制措施、通報曝光和與其他部門的行刑銜接等措施，確保保險公司的經營行爲依法合規。謝謝。

21世紀經濟報道記者:

我的問題是有關於科技保險的。科技保險是科技金融的重要組成部分，也是服務科技創新的重要保障。請問，監管部門在推動保險業更好服務新質生產力和科技創新方面有何考慮？謝謝。

尹江鰲:

謝謝您的提問。金融監管總局非常重視推動科技保險服務新質生產力和科技創新。今年1-8月份，科技保險保費388億元，爲科技研發、成果轉化和推廣應用等科技活動提供風險保障超過7萬億元。比如，首臺（套）首批次保險補償機制爲重大技術裝備和重點新材料應用，提供近1萬億元風險保障。

黨的二十屆三中全會《決定》和這次《若干意見》對科技保險服務科技創新作出部署。下一步，我們將圍繞建立科技保險政策體系、健全覆蓋科技企業全生命週期的保險產品和服務體系等要求，按照“政府引導、市場主導”總體思路，從以下三個方面着手：

一是豐富產品。圍繞科技企業全週期、科技創新全環節保障需求，創新科技保險產品。比如優化首臺（套）首批次保險政策機制，健全知識產權保險產品體系，試點探索網絡安全保險、研發損失保險等新型險種。大家知道，網絡安全保險作爲一個新的業務，目前全球業務規模已經超過100億美元。

二是完善政策。總局會同有關部門加大對科技保險的政策支持，建立健全多層次、廣覆蓋、分類別的支持政策體系。同時，引導各地創新獎補機制、稅收優惠、風險共擔等政策支持舉措，推動形成相關科技保險新路徑、新模式、新方案，探索局部突破。

三是推廣試點。前期寧波、上海臨港、武漢東湖結合當地區域優勢，在科技保險試點方面有一些基礎了，我們會繼續支持他們推廣試點，將其推廣到其他地方。科技保險專業性比較強，風險特徵比較獨特，和普通保險有差異，我們要搭建多方參與的數據資源共享平臺，建設複合型人才隊伍，同時還要培育配套服務機構，推動科技保險“做起來、做得好”。

謝謝！

鳳凰衛視記者:

我們比較關心的是健康保險。剛剛發佈人提到了聚焦民生保障，大力發展健康保險。近年來，商業健康保險發展情況怎麼樣？下一步有哪些舉措？謝謝。

肖遠企:

健康保險的問題請羅豔君司長回答。

羅豔君:

謝謝，這個問題特別好。習近平總書記指出，沒有全民健康，就沒有全面小康。最近幾年，爲了適應人民羣衆“病有所醫”和“病有所依”的民生訴求，前面是醫療的醫，後面是依靠的依。商業健康保險持續發力，服務保障功能顯著提升。這裡想跟大家分享一組數據，到目前爲止，我國一共有157家保險公司開展健康保險業務，有財險公司、也有人身險公司，累計承保近8億人次。過去5年，商業健康保險爲患病人羣累計支付1.7萬億元的經濟補償。到目前，保險業積累的長期健康保險責任準備金超過2.3萬億元，成爲客戶未來醫療健康的堅實儲備和保障。

下一步，金融監管總局將根據《若干意見》的部署，出臺商業健康保險配套政策文件。總體考慮是，進一步明確未來商業健康保險的發展方向和路徑，擴大服務人羣、服務領域、服務方式，滿足人民羣衆多樣化的健康保障需求。

在服務人羣上，圍繞老年人、患病人羣、新市民等羣體的需求，開發適配的產品，讓老百姓買得到、買得放心。在服務領域上，促進健康保險與健康產業鏈、生物醫藥產業協同，將更多醫療新技術、新藥品、新器械的應用納入保障範圍，提升理賠服務品質。在服務方式上，逐步從事後理賠向事中事前增值服務轉變，不斷優化健康保險、健康管理綜合服務，讓客戶省心、省錢、省時。

我們也將積極推進部門間溝通協作，在數據互聯互通方面，促進商業健康保險與醫保、醫療、醫藥協同發展，打通數據堵點和信息卡點，共同推進跨行業跨部門的信息互聯互通和聯動賦能，讓產品的定價更科學、更精準。在醫療健康大數據應用方面，實現商業健康保險就醫費用一站式結算，讓數據多跑路，讓客戶少跑腿，讓保險理賠更便捷。在財稅政策方面，引導保險行業用足用好相關稅收優惠政策，讓健康保險惠及更多企事業單位和個人。

我們相信，商業健康保險將以落實《若干意見》爲契機，進一步提質增效，守護人民健康福祉，服務健康中國戰略。謝謝。

中國銀行保險報記者:

保險業的高質量發展離不開法治的保駕護航，請問當前推動保險領域法治建設的重點工作有哪些？謝謝。

肖遠企:

非常好的問題，依法監管也是保險業高質量發展的一個根本保障。這個問題請法規司司長王勝邦回答。

王勝邦:

謝謝您關心保險法治建設進展。應該說，經過多年的努力，我們現在已經形成了以《保險法》爲統領，以國務院頒佈的三個保險方面的條例和20幾部監管規章爲主體、一系列規範性文件爲補充的保險法律法規體系。這個體系運行多年以來，爲保險業穩健發展起到了積極的支撐作用。爲適應保險業高質量發展的新形勢，按照《若干意見》部署，下一步我們將在以下幾個方面進一步推進保險業法治建設。

第一，推進《保險法》修訂。大家知道，《保險法》是1995年就頒佈了，2002年、2009年分別根據中國加入世貿的形勢和保險業改革發展的需要，做了比較大的修訂，之後又做了兩次補充和完善，延續到現在。《保險法》與其他的金融法律有一點區別，《保險法》是保險合同法、保險機構法和保險監管法三合一的立法模式。根據新形勢的需要，總局正在跟相關部門積極配合，推動《保險法》的修訂。整體上是堅持問題導向和目標導向相結合，問題導向是解決目前保險業運行、保險業監管、保險機構風險處置中存在的一些缺陷、一些短板，目標導向就是進一步爲保險業高質量發展奠定法治環境、法律基礎，這是一個方面。

第二，這次《若干意見》提出，要建立以風險監管爲本的制度體系，這句話大家要很好去理解。過去保險監管主要強調行爲監管，主要是對保險產品設計、保險產品銷售、保險公司理賠行爲等微觀行爲的監管，目的是防止保險公司不當經營損害保單持有人合法權益，損害消費者利益。但是強調風險爲本的監管，不僅僅是強調微觀的具體經營行爲，而是強調保險公司經營的穩健性，保險公司經營穩健了，依法合規經營了，保單持有人利益就會得到很好的保障，所以，這次專門提出要建立以風險監管爲本的制度體系。我們將根據《若干意見》的要求，系統梳理現行的保險監管制度，優化保險機構公司治理、償付能力、資產負債管理、資金運用以及保險責任準備金等方面的監管制度，構建一套邏輯清晰、系統全面、要求明確、重點突出的風險爲本的監管框架，爲保險公司的審慎經營確立清晰邊界，提升保險公司的風險抵禦能力，增強保險業的穩健性。

第三，進一步完善保險業的監管執法機制。除了有法可依，還應有很好的執法。監管部門監管工作除市場準入，還有非現場監管、現場檢查、稽查、採取監管措施和行政處罰等一系列內容，除此之外，還和紀檢監察、巡視、審計、司法機關有很好的配合。我們正在處理這方面的工作，爭取在金融監管總局內部建立起責任更加清晰、分工更加明確、更加配套一致的監管框架，同時加大與外部監管部門的合作和配合，共同維護好保險業的市場秩序。謝謝大家。

壽小麗:

請繼續舉手提問，最後一個問題。

新黃河客戶端記者:

近年來車輛保險一直深受廣大車主的關注。請問，在深化車險改革、加強車險監管方面，採取了哪些措施？取得了怎樣的進展？謝謝。

肖遠企:

請尹江鰲回答這個問題。

尹江鰲:

感謝記者對這個問題的關注。大家都知道，車險是一個大衆產品，與生產生活和廣大羣衆息息相關。據統計，我國目前機動車保有量約4.4億輛，機動車駕駛人約5.3億人，去年車險保費8779億元。從這個數據可以看出來車險的廣泛性。金融監管總局對車險高質量發展非常重視，2019年推行車險綜合改革，今年我們試行“查處、通報、掛鉤”三項機制，強化“報行合一”監管。“報行合一”就是嚴格執行報批報備的保險費率。剛纔勝邦司長講到強監管，這三項機制就是強監管的具體舉措。通過這些舉措，還有我們研究的新能源車險高質量發展舉措，較好地實現了“降價、增保、提質”的預定目標，廣大羣衆得到了實惠。具體來看：

在“降價”上，車均保費明顯下降。通過回溯數據優化基準費率等措施，擠數據水分，消費者車均保費下降。從今年前8個月的數據來看，車均繳納保費爲2777元，較綜改前下降了21%。其中，商業車險平均無賠款優待係數，也就是不出險的打折係數，由綜改前的0.789，下降到現在的0.722，就是以前可以打7.89折，現在可以打7.22折，平均多打了0.67折，說明駕駛習慣好、出險頻率低的車主享受到了更多的優惠。

在“增保”上，保障程度大幅提高。我們還是以數據說話，交強險在基準費率不變、打折幅度有所加大的情況下，平均保額由綜改前的12.2萬元提升到20萬元，也就是說，在消費者交的保費不變甚至有所下降的情況下，保障是原來的1.6倍。商業三責險，平均保額由綜改前的89萬元提升到243萬元，在消費者交的保費有所下降的情況下，保障是原來的2.7倍。

在“提質”上，服務質效和經營效益雙提升。剛纔肖遠企副局長講到高質量發展，很重要的一個方面就是服務質效提升，通過車險綜改和今年的“三項機制”，一方面條款得到優化，拓展了保障範圍，同時還減少了免賠約定。以前消費者和保險公司之間關於涉水、玻璃破碎等理賠爭議大幅度減少，用條款就把它涵蓋進去了，從源頭減少這種爭議。另一個方面是，成本結構得到優化，經營效益好轉。今年前8個月，自然災害比較多，直接經濟損失同比明顯上升，在這樣的情況下，車險綜合賠付率是74%，同比上升3.3個百分點。但是由於“三項機制”發揮作用，由於強監管，車險綜合費用率是23.3%，同比下降4.4個百分點，兩者一增一減，車險的綜合成本率大概是97.3%，同比下降了1.1個百分點，帶動了財險經營成本的下降。今年前8個月，財險保費同比增長5.5%，但是財險賠付7116億元，同比增長8.1%，比保費增速高了2.6個百分點，就相當於財險業在對消費者賠付更多的同時，行業承保效益得到了大幅改善。在經營車險的主體中，超過70%的主體實現了費用和成本的雙降。所以，服務質效和經濟效益得到了雙提升，較好地實現了“降價、增保、提質”這三個預定目標。

下一步，我們將以新能源車險改革爲切入點，持續深化車險綜改，在鞏固“三項機制”成果的同時，研究優化新能源車險自主定價係數範圍，探索家用車網約運營組合產品，探討高賠付車輛風險分擔機制，儘量解決投保難問題。通過回溯數據優化基準費率，會同相關部門推進信息共享，推動降低新能源車險運行成本，比如降低出險率、降低維修成本等，這樣可以爲消費者提供更好的保險保障。

謝謝！

壽小麗:

謝謝肖遠企副局長，謝謝各位發佈人，謝謝各位記者朋友。今天的新聞發佈活動就到這裡。大家再見！

來源：中國網