借貸炒股勢頭再起？多家銀行緊急發聲明提醒風險

南方財經全媒體記者 龐成 廣州報道

近期，股市呈現出顯著的上漲態勢，A股、H股表現亮眼。在這樣的大背景之下，借貸炒股勢頭亦有所擡頭。

南方財經全媒體記者注意到，近日，廣東河源農商銀行、福建明溪農信聯社、福建松溪農信聯社等多家銀行相繼發佈提示，提醒客戶務必按照貸款合同約定用途使用信貸資金，不得將信貸資金違規流入股市、樓市。

此外，有消息稱，金融管理部門已對商業銀行進行了窗口指導，嚴禁銀行信貸資金違規進入股市。對此，多位地方銀行業人士表示，尚未接獲具體通知，但強調信貸資金不能違規進入股市是監管對商業銀行一貫的要求。

多家銀行緊急發佈聲明提醒

10月8日，央行主管媒體發佈消息稱，金融管理部門已對商業銀行進行了窗口指導，要求金融機構應當高度重視投資者適當性管理和投資者保護，強化內控和合規管理，嚴控加槓桿。銀行信貸資金嚴禁違規進入股市，這是商業銀行必須堅持的金融監管紅線。

對此，廣東一家地方銀行內部人士向南方財經全媒體記者表示：“我們暫未收到相關通知，不過‘銀行信貸資金嚴禁違規進入股市’本身就是監管一貫的要求。”

另據媒體報道，有地方銀行業人士表示，目前還沒有了解到相關窗口指導及其具體內容，但信貸資金嚴禁違規流入股市的要求沒有改變，新設的專項貸款也有着明確的用途和貸款對象要求，與散戶違規將貸款資金用於炒股完全是兩碼事，目前業內還在等待監管出臺上述兩項政策工具的具體配套業務細則，預計對準入門檻會有較高要求，同時需要嚴格透明的資金監管措施。

與此同時，南方財經全媒體記者注意到，近日，多家銀行相繼發佈關於信貸資金不得違規流入股市、樓市的聲明提醒。

10月8日，廣東河源農商銀行發佈提示稱，根據國家金融監管部門關於信貸資金的有關規定，信貸資金不得違規流入房地產市場，不得用於股票、期貨、金融衍生品以及國家有關法律、法規和規章禁止的其他用途。如客戶將信貸資金違規流向前述領域，一經發現，該行將提前收回貸款。

福建松溪縣農村信用合作聯社亦發佈提示稱：“若發現貸款被挪用於股市、樓市的，我社將採取提前宣佈貸款到期或壓降授信額度等措施。請廣大客戶提高風險意識，樹立正確的投資觀念，共同維護金融市場的秩序與穩定。”

此外，廣東龍川農商銀行、福建明溪縣農村信用合作聯社、德化農信聯社、將樂農信聯社等多家銀行也先後發佈聲明提示風險。

借“消費貸”入市易出現泡沫

今年以來，各家銀行的消費貸款利率呈下降趨勢，有銀行進入“2”字頭時代，甚至個別銀行的短期優惠利率調至“1”字頭。

融360數字科技研究院監測的數據顯示，2024年8月，全國性銀行線上消費貸平均最低可執行利率爲3.14%，環比下跌1BP（基點），同比下降37BP。

消費貸利率持續下探讓一些投資者打起了套用消費貸炒股的主意。南方財經全媒體記者注意到，在社交媒體上，不少網民詢問借錢入場炒股的方法，也有一些網友聲稱已經成功申請消費貸投入股市。

對此，銀行業內人士指出，個人消費貸款必須有明確的消費用途，具體可用於個人及其家庭的各類消費支出（不含購買住房和商業用房），如可用於住房裝修、購車、購買耐用消費品、旅遊、婚嫁、教育等各類消費用途。銀行在與客戶簽訂貸款合同時，會明確指出相關貸款不得用於購房和投資。“銀行會對借款人的賬戶進行定期檢查，通過分析交易記錄來識別異常的資金流動模式。如果有大量資金轉入與股票賬戶或其他投資平臺相關的賬戶，會引起銀行關注。”上述銀行業人士表示。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，主要是近一段時間國內股市快速上漲，掙錢效應明顯，吸引了部分投資者，其中不排除少數投資者違規挪用消費貸及加槓桿入市。這樣的操作容易導致資產泡沫，同時，對於加槓桿入市的投資者，一旦出現市場波動，可能放大投資者損失，引發個人財務風險。