江蘇長江商業銀行： 以“科技”爲支點，做“普惠金融”大文章

在宿遷經濟技術開發區一家小微企業的新生產線上，伴隨着機器的轟鳴聲，工人們正在有條不紊地將一件件“新鮮出爐”的玻璃製品檢驗、包裝、裝車。不用過多久，這些玻璃製品將遠銷海外，成爲歐美家庭的“一員”。

“長江銀行不僅給我利息優惠，放款也更快了。”玻璃製品廠負責人劉先生感嘆，訂單窗口期拼的就是速度。江蘇長江商業銀行宿遷分行客戶經理李連山介紹，劉先生到宿遷辦廠做生意，最早就是和江蘇長江商業銀行合作，9年裡，長江見證了他發展的每一步，他對長江的變化也清晰感知。

自成立以來，江蘇長江商業銀行一直以“服務小微 普惠大衆”爲己任，始終堅持服務實體經濟，在普惠金融的領域埋頭深耕，與廣大小微企業共同成長。近年來，該行以金融科技創新爲驅動，爲普惠金融服務提質增效提供強有力的支撐，讓小微企業融資既“普”又“惠”。一系列舉措之下，該行正以中央金融工作會議精神爲指引，在“五篇大文章”答卷上，謀劃普惠金融的“長江篇章”。

2745戶首貸戶搭上“普惠快車”

“85後”小張從18歲開始做學徒，憑着踏實勤奮，對裝修和建材市場、資源都有了一定了解和積累。近幾年，他回到靖江創立了自己的公司，並創辦了自有建材品牌，生意做得紅紅火火。最近，他新購置了生產設備，又中標了上海一家酒店的裝修項目，可本該高興的他卻爲資金犯起了愁。

“上海的項目需要先墊資，期限卡得很急，一時之間，週轉有點緊張。”張老闆坦言，他是第一次遇到這種情況，之前從來沒有貸過款，也沒有相關經驗，當長江商業銀行提出可以爲其貸款的時候，他還擔心手續會很繁瑣。令他沒想到的是，從他申請到最後放款，只去了銀行一次，其他流程全是靠線上辦理和銀行上門服務，僅三天就拿到100萬的純信用貸款額度。“目前先用50萬，隨借隨還，很方便。”張老闆對於他的首次貸款經歷十分滿意。

張老闆感受到的放款“便捷”，背後與江蘇長江商業銀行積極推進普惠金融數字化轉型息息相關。

“紮根社區 讓金融服務觸手可及”是江蘇長江商業銀行所秉持的普惠金融服務理念，一直以來，該行發揚“鐵腳板”精神，把“服務挺在最前面”，打造 “一流小微精品銀行”。該行一方面在產品服務和客戶體驗上做“加法”，另一方面，在審批程序和辦理時限上做“減法”，不斷優化信貸系統功能，根據差異化經營模型，實現了運用系統工具自動准入篩查，並改造信貸流程，使客戶從繁瑣的資料準備中解脫出來，提高業務辦理效率。2024年1-5月，該行新增首貸戶2788戶，其中普惠小微首貸戶爲2745戶。客戶來行只需一次，籤個字，就可以順利放款。

“掃碼”融資助力近5萬戶小微實體

王先生在揚州代理了一家物流公司，前兩年受大環境影響，資金回籠有點難，便在江蘇長江商業銀行揚州分行辦了貸款。這一合作就是兩年多。今年貸款到期要辦續貸手續的時候，王先生得知該行新推出線上小微貸——舒心貸，便也試着掃碼申請，沒幾分鐘順利審批，因爲其一直保持良好的信用和經營質態，此次線上授信額度還比之前線下的略有增加。

服務好小微企業，既需要真正服務實體經濟的態度和熱情，更需要靈活應對，切實滿足客戶不斷變化的新需求。面對新形勢，衆多小微企業資金需求增加，對普惠金融響應速度提出更高要求。2023年，江蘇長江商業銀行通過流程線上化、審批自動化、風控智能化，加快普惠金融產品迭代升級，打造出針對小微企業融資需求的“舒心貸”線上小微信用貸產品，提升普惠力度、服務溫度，幫助小微企業跑出“加速度”。

“2分鐘，40萬到賬，這樣線下可續貸，線上作補充，之前的資金問題一下就迎刃而解了！” 無錫的毛老闆也被“舒心貸”的方便快捷 “圈粉”。前陣子，建築材料價格下滑，毛老闆想在此時機囤貨，可是應收賬款又不能及時回籠，資金週轉有點困難，便向一直合作的江蘇長江商業銀行客戶經理尋求幫助。在客戶經理的指導下，他掃碼申請了“舒心貸”，授權成功後，毛老闆的公司賬戶上就多了額外的40萬元額度。

數字賦能、智慧轉型，江蘇長江商業銀行運用大數據對小微、涉農企業、市民百姓實施多維度、多場景精準畫像，持續提升普惠貸款的可得性和便利度。據介紹，截至2024年6月，江蘇長江商業銀行接到4.93萬戶客戶 “掃碼申請”舒心貸，累計授信額度達28.23億元，目前累計發放貸款15.01億元，餘額11.53億元。

爲科技型小微企業插上騰飛翅膀

科技是第一生產力。科創產業的發展離不開金融“助推器”的推動。江蘇長江商業銀行合力安排資源，配備 “服務專員”，強化對“專精特新”等科創型企業的金融服務。這些“金融顧問”、“服務專員”，白天去企業商談貸款需求和業務細節等，晚上整理資料查漏補缺，不斷提升服務效能，及時滿足科技型企業的融資需求。

走進姜堰某管道設備公司，生產車間一派熱火朝天的景象。該企業屬於早一批“專精特新”企業，生產的波紋管主要供給電廠、化工廠等大型企業。“因爲有了長江的及時補充，企業的新生產線得以上馬。” 如今公司訂單充足，已走上快速發展軌道。

泰興的一家玻璃製造業也是“專精特新”企業名單中的一員，爲了達到環保要求和產能需求，企業生產設備需要定期更新維護。2022年底，江蘇長江商業銀行泰興支行在做老客戶回訪時，根據企業的特點爲其“量身定製”融資方案，並用很短的時間向企業發放300萬元信用貸款，同時給予利率優惠，解決了客戶資金的燃眉之急。

“江蘇長江商業銀行把服務科技型企業發展擺在重要位置，積極落實人民銀行有關金融支持科技創新相關信貸政策，實施優惠政策、降低貸款利率、提升放款速度，爲科創企業提供源源不斷的金融‘活水’，助力無抵押、無擔保的科創型小微企業發展壯大。”江蘇長江商業銀行副行長金文斌說，未來，該行將繼續致力於爲專精特新小微企業提供全方位、全週期的綜合金融服務，陪伴科技型企業發展壯大。

創新驅動發展，金融普惠爲民。金文斌表示，江蘇長江商業銀行將從數字化轉型和產品創新等方面強化普惠金融體制機制建設，緊密圍繞金融支持實體經濟的工作主線，深化數據運用和科技賦能，不斷擴大客戶觸達面和覆蓋面，切實提升小微企業客戶金融服務效能，推動普惠金融邁向更深更實，爲助力實體經濟高質量發展貢獻長江力量。（朱小妹）