淮安農商行前行長獲刑7年半再遭終身禁業，第三大股東98%股權被質押

江蘇淮安農商銀行近期再次引發關注。金融監管總局淮安監管分局擬對該行前宋集支行行長邵小剛作出終身禁業處罰，源於其2013年至2014年間的違法違規行爲。與此同時，作爲淮安市首家本土農村商業銀行，淮安農商行在資產規模、業務發展等方面取得進展，但也面臨盈利增速放緩、股權質押等挑戰。

邵小剛案件回顧

近日，金融監管總局淮安監管分局發佈公告，擬對江蘇淮安農商銀行前宋集支行行長邵小剛作出終身禁業處罰。這一處罰源於邵小剛在2013年7月至2014年5月期間的違法違規行爲，包括貸款三查不盡職和違規發放借冒名貸款。此前，邵小剛已因職務侵佔罪和違法發放貸款罪被判處7年6個月有期徒刑，刑期於2022年9月結束。

邵小剛，1975年7月出生，曾任淮安市楚州區農村信用合作聯社宋集信用社主任。2011年12月，隨着江蘇淮安農商銀行的成立，他被任命爲宋集支行行長，全面負責該支行業務，包括信貸管理。然而，邵小剛利用職務之便，在2012年至2014年間，通過編造貸款資料，冒用11人名義騙取204萬元貸款並侵吞。更爲嚴重的是，在2013年至2014年期間，他違反貸款管理制度，未經嚴格審查，向116人違規發放共計1093萬元貸款。

2015年3月，邵小剛因涉嫌違法發放貸款罪被刑事拘留，隨後被逮捕。法院最終以職務侵佔罪和違法發放貸款罪判處邵小剛有期徒刑7年6個月，並處10萬元罰金。法院還要求邵小剛退還60萬元犯罪所得，但截至2017年12月，執行程序因未發現可供執行財產而終結。

資產規模增長，盈利能力有待提升

淮安農商行作爲淮安市第一家本土農村商業銀行，在經營規模和業務發展方面均取得了一定進展，但同時也面臨着一些挑戰。

2024年上半年經營業績顯示，該行資產總額和負債總額均實現一定的增長。其中，資產總額達691.61億元，負債總額達到635.5億元。在盈利方面，2024年1-6月，淮安農商行實現營業收入8.65億元，較上年同期增長10.49%。然而，由於營業支出的增加，淨利潤僅爲2.71億元，同比增長1.91%，盈利增速明顯放緩。

值得注意的是，淮安農商行的資產質量有所改善。截至2024年6月30日，該行不良貸款率爲1.16%，較年初下降0.03個百分點。

股權結構分散，第三大股東高比例質押

淮安農商行的股權結構相對分散。截至2024年6月末，持股比例超過5%的股東僅有兩家：無錫農村商業銀行股份有限公司持股16.25%，淮安市金融發展集團有限公司持股9.66%。

然而，該行第三大股東江蘇奧帆科技有限公司的股權質押情況引人關注。截至2024年6月末，江蘇奧帆科技有限公司對外質押了3994.7587萬股，佔其所持淮安農商行股權的98.04%。這一高比例質押可能潛在影響股東權益和銀行治理。

此外，淮安農商行共有11戶股東進行了股權質押，質押股金總額爲10594.6253萬股，佔該行股本的9.80%。雖然整體質押比例未超過20%，但仍需關注大股東的股權變動對銀行經營的潛在影響。

貸款投向集中，合規風險需關注

淮安農商行的貸款主要投向製造業、批發零售業、建築業和農林牧漁業。截至2024年6月末，這四個行業的貸款佔全部對公貸款和個人經營性貸款的比重合計達51.6%，顯示出較高的行業集中度。這種貸款結構可能使銀行面臨特定行業風險，需要加強風險管理和分散投資。

在合規方面，淮安農商行於2023年12月因多項違規行爲被中國人民銀行淮安市分行處以93.3萬元罰款。違規事項包括違反金融統計管理規定、未按規定履行客戶身份識別義務、違反賬戶管理規定等。同時，監管部門還對時任江蘇淮安農商行運營管理部總經理杜某託罰款1.5萬元，案由是未按規定履行客戶身份識別義務。

本文源自：金融界

作者：吳言