富蘭克林：退休理財存基金 五招制勝

富蘭克林聚富金三角組合績效

根據國發會去年的人口推估報告，隨着老年人口快速攀升，扶養比預期在2060年突破100，宣告幼年與老年等依賴人口將會超過工作年齡人口。面對超高齡社會的來臨，趁早擬定退休理財計劃是保障個人中晚年生活無虞的必要作爲，富蘭克林投顧建議，退休理財佈局方面，把握依時間調整基金組合、依風險屬性組織基金組合、培養穩定現金流、重視長期趨勢、可對抗通膨等五大關鍵點，將有助於提高成功率。

首先，依時間調整基金組合，共同基金已是用來準備退休金的主要選項之一，現在有更簡單省事的標的，也就是目標日期或生命週期型基金，交由經理團隊隨時間主動調整投資組合及風險性資產比重，投資人只須決定預估退休或有資金需求的時間年分。接着，依風險屬性組織基金組合，金融市場波動加劇，成爲機器人理財成長的的重要推手，以富蘭克林國民理財機器人爲例，納入多檔基金量身打造投資組合後，過程中全監測、再平衡機制，讓退休投組時時處在最佳狀態。

再者，培養穩定現金流，多數人在退休後首先會面臨到固定收入來源減少，富蘭克林投顧建議，有收入時應積極養大退休基金部位，作爲之後孳息收益的金「基」母，而接近或進入退休後的資產配置不妨以美國股債平衡型基金爲核心，配上覆合債券及有股利題材的股票型基金，同時掌握債息與股息雙收益。

接着，重視長期趨勢，退休理財時間相對較長，富蘭克林投顧建議，主動選擇標的可納入具中長期利多題材的類型，像是引發全球公私部門共同關注的永續投資議題，透過一檔全球氣候變遷股票型基金，可以廣泛參與符合ESG、SDGs規範的潛力產業。

富蘭克林投顧建議，疫情期間一度停擺的退休理財計劃不妨暖身再出發，從預設退休時間、審視風險承受後，可自行規劃資產配置，現階段透過結合美國平衡型、複合債券與基礎建設型基金的「聚富金三角」組合，即能掌握關鍵，爲退休準備而努力。