多家銀行密集停發聯名信用卡，這三家銀行聯名卡下架數量前三

從商超、飲品消費品牌到各大熱門IP，曾幾何時，一卡“聯萬物”的聯名信用卡在成爲銀行搶佔市場的必備神器的同時，也收穫了一批消費者的喜愛。

不過今年以來，多家銀行聯名信用卡開始收縮，據南都灣財社記者不完全統計，僅今年7月，就有中信銀行、交通銀行和農業銀行等多家銀行的信用卡中心宣佈停發聯名信用卡或主題信用卡。

南都·灣財社記者統計了15家商業銀行（6家國有行+9家股份行）2024年以來停發聯名信用卡的情況，據統計，停發數量最多的爲農業銀行的聯名信用卡，共停發12款聯名信用卡（統計口徑爲：名稱中帶“聯名”二字的信用卡，下同）；其次停發數量排名並列第二的爲中信銀行和郵儲銀行的聯名信用卡，這兩家銀行分別停發了4款聯名信用卡。

“消失”的聯名信用卡

近期，多家銀行紛紛發佈公告下架聯名信用卡或主題信用卡，引發關注。

7月15日，中信銀行信用卡中心發佈公告稱，自9月1日起將停止發行“中信銀行錦江WeHotel聯名信用卡”。停發後，原中信銀行錦江WeHotel聯名信用卡持卡人因掛失、升級或降級、到期等事項需補卡、換卡或續卡的，將換髮標準信用卡。

在此之前，中信銀行還宣佈停發中信銀行小米聯名信用卡黑科技版、中信銀行騰訊和平精英聯名信用卡、中信銀行家樂福聯名信用卡等多款信用卡。

7月12日，交通銀行太平洋信用卡中心發佈公告稱，該行信用卡產品策略調整，王者榮耀職業聯賽主題信用卡系列產品之王者榮耀KPL之夢淚韓信卡等將於2024年8月31日起停止發行。停發後現有產品在卡片有效期內仍可正常使用，相關功能保持不變。

7月19日，農業銀行信用卡中心公告稱，將於9月1日起，停發國家寶藏信用卡；7月10日，該行曾公告稱，自2024年8月23日起停發27款信用卡產品，其中包括天鵝到家勞動者版聯名信用卡、海航聯名卡（VISA白金卡）、鳳凰知音國航聯名卡（VISA白金卡）和東航聯名信用卡（銀聯普卡）等。

據南都灣財社記者不完全統計，今年以來，國有行中，農業銀行、郵儲銀行和交通銀行的信用卡中心宣佈停發聯名信用卡或主題信用卡，股份行中，中信銀行、廣發銀行、平安銀行、浦發銀行、民生銀行等銀行的信用卡中心發佈相關停發公告；此外，光大銀行於2023年11月14日發佈公告停發部分產品，其中包括6款聯名信用卡。

具體來看，農業銀行信用卡中心2024年共發佈了三篇關於信用卡停發的相關公告，其中共有12款聯名信用卡被停發；中信銀行和郵儲銀行的信用卡中心今年來共停發4款聯名信用卡，此外，中信銀行信用卡中心還停發了不少主題信用卡，郵儲銀行信用卡中心還停發了部分區域信用卡，如陝西部分區域信用卡：“陝西榆林工會聯名卡”、“陝西寶雞工會卡”、“陝西延安工會服務卡”等。

廣發銀行信用卡中心2024年來共停發3款聯名信用卡；平安銀行信用卡中心停發2款聯名信用卡，值得關注的是，平安銀行還換髮4款聯名信用卡，如，平安銀行信用卡中心在公告中提到，爲落實監管新規關於不得與金融機構合作發放聯名卡的相關要求，該行將於2024年6月3日起（含）對平安銀行證券財富信用卡、平安銀行陸金所AI財富聯名信用卡、平安銀行私人財富-財富寶聯名信用卡等進行調整，併爲符合換卡條件的客戶換髮新卡，並不續發新卡。浦發銀行和民生銀行的信用卡中心從2024年開年至今分別停發了一款聯名信用卡。

2024年來，國有行中，中國銀行、建設銀行和工商銀行的聯名信用卡沒有被停發；股份行中，華夏銀行、興業銀行、光大銀行和招商銀行的聯名信用卡沒有被停發。

記者發現，這些即將停發的聯名信用卡大多或爲活躍度相對較低的信用卡，其中部分權益已經多次縮水。

例如，上述停發的”中信銀行錦江WeHotel聯名信用卡“，在2022年底積分兌換比例進行過一輪調整，金卡信用卡積分權益兌換比例由15：1調整爲18：1，白金及尊享白金積分權益兌換比例由15：1調整爲10：1。

但記者也發現有部分銀行仍在“上新”聯名信用卡或主題信用卡，如廣發銀行7月1日發佈公告稱將於2024年8月15日起新增發行廣發京東聯名尊享系列白金卡。此外，今年以來該行還新增了廣發VISA鼎極無限卡2024巴黎奧運會主題版、廣發VISA外幣國際卡2024巴黎奧運會主題版、廣發B站聯名信用卡等。

信用卡“減量時代”到來

爲何停發聯名信用卡？多家銀行在公告中提到“信用卡產品策略調整”“合作到期”等原因。

關於停發後的換卡、補卡等事宜，部分銀行如農業銀行表示，若遇到損壞換卡、掛失補卡、到期換卡情況，將使用原卡面或逐步更換標準卡面，產品相關功能權益及收費標準保持不變。

此外，一些銀行還調整了聯名信用卡的使用規則。比如，中信銀行信用卡中心表示，自2025年1月1日0時起，原錦江聯名卡將取消原“消費累計錦江積分”功能，調整爲“消費累計中信銀行信用卡積分”，並適用《中信銀行積分計劃細則與條款》。2025年1月1日前已累計的錦江積分可繼續正常使用。

業內人士表示，聯名信用卡或主題信用卡能夠爲客戶提供專屬的優惠折扣，以及一系列的增值服務。此類信用卡常與熱門IP或互聯網平臺“聯手”，憑藉流量優勢，在短時間內吸引客羣開卡。

專家認爲，聯名信用卡或主題信用卡在髮卡量達到峰值後便會陷入增長停滯狀態，導致髮卡銀行和商家繼續投入資金的意願下降。在巨豐投顧高級投資顧問張麗潔看來，若聯名信用卡或主題信用卡的發行成本較高，而持卡人的活躍度等不能滿足銀行的盈利需求，商業銀行可能會考慮停發來控制成本。

原銀保監會與中國人民銀行2022年7月發佈的《關於進一步促進信用卡業務規範健康發展的通知》（下稱“信用卡新規”）已結束2年的過渡期，於今年7月1日全面實施。

信用卡新規強調，銀行不得直接或者間接以髮卡數量等作爲單一或者主要考覈指標，對單一客戶設置本機構髮卡數量上限，連續18個月以上無客戶主動交易且當前透支餘額、溢繳款爲零的長期睡眠信用卡數量佔本機構總髮卡數量的比例在任何時點均不得超過20%。

除停發聯名信用卡外，銀行也主動對增量“設限”。記者注意到信用卡新規發佈後，多家銀行已主動對單一客戶髮卡數量上限進行明確限制，目前，多數銀行規定，同一客戶持有狀態正常的信用卡總數不超過6張。針對連續18個月以上無主動交易且當前透支餘額、溢繳款爲零的“長期睡眠”信用卡，各家銀行也啓動了多輪“清卡行動”。

設限增量信用卡、清理存量信用卡等管理舉措下，信用卡市場的增速開始逐漸放緩。中國人民銀行公佈的《2024年第一季度支付體系運行總體情況》顯示，截至一季度末，全國共開立銀行卡98.23億張，環比增長0.37%。其中，借記卡90.63億張，環比增長0.47%；信用卡和借貸合一卡7.60億張，環比下降0.85%。人均持有銀行卡6.97張，其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.54張。和2023年末7.67億張的總量相比，減少約700萬張。

招聯首席研究員董希淼表示，自2022年7月信用卡新規公佈後，信用卡業務從“跑馬圈地”的粗放發展階段邁入專業精細的新階段，這也推動相關機構調整信用卡業務的產品設計、營銷模式，進入精細化運營階段。

採寫：南都·灣財社記者 馬青