躉繳6年期儲蓄險確定掰了！「保單零利率」引爆絕版搶買 保費變貴卻未保本保息
▲金管會調降壽險業各幣別新契約責任準備金利率，各界擔心保費變貴。（圖／123RF）
面對金管會12日宣佈，今年7月1日起調降各種幣別的新契約責任準備金利率，壽險業者透露，下半年的保單費用勢必會調漲，再加上壽險「死亡保障門檻」等新政策上路，保費「連環漲價」又變更高，報酬率卻不見得較好；另一方面，短年期儲蓄險將「從此絕跡」，如6年期壽險保單，因爲保險公司再也設計不出來，準備再掀搶購潮。
金管會保險局宣佈，7月起調降各幣別適用的新契約責任準備金利率，其中，新臺幣保單降1碼（0.25百分點）、美元保單降2碼（0.5百分點）；值得一提的是，繳費期間低於3年、6年期滿的新臺幣保單，責任準備金利率竟降爲「零」。
責任準備金利率是壽險業者收受保費後，需要提存多少準備金至帳面上的依據，例如，假設壽險業收取100元保費，當責任準備金利率爲6%時，就要拿94元作爲提存金額；當責任準備金利率爲2%時，壽險業就要提存98元至帳上。
也就是說，當責任準備金利率調降時，壽險業者的提存金額將會變得更高，壓力變大而且利潤被擠壓，因此，壽險公司爲了避免出現差損，就只好計劃在保單上獲得更多的費用。
當保單責任準備金利率降到0，意味着保險公司沒辦法再設計出躉繳或繳費期間2至3年的「6年期儲蓄險」商品。這類保單即將從市場上絕版，而保單保費漲幅預估在5%至40%之間。
▲保守型理財的民衆選擇的儲蓄方法會優先選擇定存或儲蓄險。（圖／pixabay）
壽險公司一名主管向《ETtoday新聞雲》記者表示，以往這類躉繳、或繳費期短的6年期保單是市場主流，尤其綁高利率，回饋金高，當壽險商品消息一曝光，民衆就搶買，把一大筆錢放在保單內「養利率」，可以說是儲蓄保單輝煌時期。
「以前還看過大型壽險公司賣2年、4年儲蓄保單，直接標榜8%高利率，吸引民衆搶購，上市沒多久就賣光光。」壽險主管說，市場氛圍是大家喜歡炒短線，而且儲蓄險可以保本保息出場，報酬率看得見也抓得住；現在臺灣保險市場全面大改版，不容儲蓄險存在，未來民衆買保單「真的只能買保障」，就算把錢存入保單裡，也要放20年以上才划算。
壽險主管指出，保單準備絕版，一定會引起搶購潮，除了責任準備金利率影響保費，今年7月還會上路死亡保障門檻、宣告利率穩定機制等新措施，保單勢必會「連環漲價」，保費越來越貴，儲蓄功能還越來越小，「你繳100萬元當本金，過幾年到期後領回100萬元，或是繳完保障費用後領少了一點，想儲蓄的臺灣民衆怎會想買，還要買一堆保障？」
▲民衆在考慮是否要搶購儲蓄險前，建議先重新檢視是否有需求。（圖／123RF）