財務規劃必備要件！第一金人壽新保單3大特色：高彈性、高CP值、保障充足
▲儲蓄到底怎麼辦！一直是民衆思考的議題。（圖／pixabay）
財務規劃是一門重要的學問，正確的財富管理能讓資產保值，維持家庭和諧，避免資產分配不均引起的紛爭。第一金人壽表示，「及早行動」可以把時間轉換成資產擁有者的利基點，同時，選擇合適的、彈性大的商品也是財務規劃的必備要件。
以第一金人壽「金富族美元增額終身保險」爲例，其中有三大好處，分別是高彈性、高CP值、保障充足，能幫助不同年齡層的民衆落實良好的財務規劃。第一金人壽總經理林元輝指出，「金富族」從20歲到70歲都能投保，承保保額從30萬美元到300萬美元，能符合不同年齡層保戶，及保戶不同人生階段的保險保障及資產配置需求。
除此之外，「金富族」還提供最高150萬美元的免體檢保額，爲銀髮族羣保留了十足的彈性。林元輝說明，「金富族」保額自第3保單年度起，每年固定以10%單利的方式增加保額，因增額方式穩定、不受景氣影響，到了第12個保單年度，保額即爲基本保額的兩倍。
林元輝舉例，35歲男子購買基本保額100萬美元的「金富族」保單，折扣後保費14萬9186美元乘上繳費年期6年，總保費爲89萬5116美元，但到46歲時，保額已高達200萬美元，是實繳總保費的2.2倍，能達到資產增值的效果。
林元輝補充，保戶投保「金富族」如選擇首期保費匯款、續期保費授權以金融機構轉帳扣繳，首、續期保費享有1%保費折扣，而年化實繳保費若達3萬美元、10萬美元或20萬美元，會依據金額再享有1%至3%的保費折扣，加起來最高可享4%保費折扣優惠。
以例子而言，男子選擇以首期匯款、續期轉帳的方式繳交保費，先享有1%折扣，並因年化實繳保費約15餘萬美元，超過10萬美元門檻，再享有2%折扣，共享有3%保費折扣，6年下來共省下近2萬8000美元的保費。
林元輝說明，「金富族」除了讓保戶繳費6年就能獲得終身保障，還設計貼心特定疾病提前給付，保戶若罹患條款所列嚴重阿茲海默氏症或嚴重巴金森氏症，第一金人壽將依「基本保額」20%，給付特定疾病提前給付保險金，且保單持續有效。
假設男子不幸於50歲時罹患嚴重阿茲海默氏症，最高可領到100萬美元的20%，也就是20萬美元的特定疾病提前給付保險金；而46歲時，「金富族」保額已增額到200萬美元，扣掉提前領取的20萬美元，身故後還能留下180萬美元，利用兩倍增額的保額守護家人。