2018年金檢出爐 國壽四缺失 被罰560萬

2018年金檢結果出爐，國泰人壽遭金管會開罰。金管會18日公佈，金檢國壽時發現四大類缺失，包括業務員不當勸誘保戶解約舊保單、借房貸及保單貸款來投保新保單，更有接受宮廟假投保真理財，且大陸分公司被暫停業務卻未及時通報金管會，四大缺失共被罰鍰560萬元及六項糾正，是國壽有史以上單次被開罰的最大罰單。

國壽被金檢出的四大缺失，其一，客戶申訴業務員不當招攬，共二大態樣：第一類是勸誘保戶解掉舊保單換投新保單，及用房貸買新保單，共八件、金額1千多萬元；第二類是勸誘客戶利用保單貸款投保新保單，共六件，金額100多萬元。這部分開罰300萬元。

二是國壽參股大陸陸家嘴國壽的遼寧分公司辦理意外險，並沒有完整記錄要保人及被保險人身份資料及收支情況，被大陸保監局停止此業務六個月，此案是2017年3月2日遭到處分，但國壽卻沒有通報，金管會直到2018年金檢才知此事，這部分開罰200萬元。

三是國壽在2017～2018年間辦理法人投保案，即宮廟、企業替其重要員工投保保單，但國壽未確實瞭解投保目的及需求，祝壽金及身故保險金的受益人都是法人，寺廟委員會及董事會記錄都註明是要資產活化，即是理財行爲，共三件保單，金管會認定國壽覈保時有疏失，罰60萬元。

四是國壽辦理申訴案、保單滿期金申領、電話行銷、客戶身分確認、客戶盡職調查及加強審查、網路投保交易監控、創投投資後管理、資訊應用系統相關管理作業等缺失，處六項糾正。

國壽強調，已經深切檢討，並且祭出五大措施，包括強化了解客戶（KYC）、覈保時同步查詢保戶是否有借款或解約、投保一個月內如有貸款將電訪保戶、要求大陸陸家嘴國壽有裁罰案都要通報臺灣、加強業務員與覈保人員教育以及強化法人投保時的核保。