準備多少退休金纔夠？「富裕投資人」喊3千萬纔夠 6成願繼續工作

匯豐銀行推出銀行界首見「共同基金線上交易 0 手續費」優惠活動，幫助客戶及早進行退休規劃。圖／匯豐銀行提供

匯豐發表的全球研究《生活質素報告》（Quality of Life）顯示，全球11個市場的富裕族羣之中，臺灣的財務健全指數排名第五，高於香港、美國和英國，其中，臺灣的富裕族羣認爲必須準備至少93萬美元（約新臺幣2,970萬元）才能安穩退休，受訪者中41％表示尚未制定好完整的退休規劃，相較於全球的平均比例28％，顯示臺灣人可以更加善用投資理財工具，提早進行退休規劃。

這項調查訪問了全球包含臺灣共11個市場，包含臺灣、新加坡、馬來西亞、中國大陸、香港、印度、印尼、阿拉伯聯合大公國、英國、美國和墨西哥等11,230名不同世代，擁有10萬～200萬美元可投資資產的受訪者，臺灣的受訪者約爲500人。報告發現51％的臺灣受訪者認爲自己的退休準備不足，高於亞洲的平均比例42％；且高達60％的受訪者表示在退休後仍願意持續工作，維持穩定的現金流，在所有調查市場中的比例最高。

匯豐第二年發佈的《生活質素報告》首次納入臺灣，探討受訪者對身體、心理和財務健康三方面的看法，以瞭解富裕投資人如何定義良好的生活品質。臺灣的生活品質總分爲72分，貼近全球平均76分；其中臺灣的財務健全指數名列第五，甚至高於英國、美國和香港。

匯豐（臺灣）商業銀行財富管理暨個人金融事業處負責人遊天立表示，隨着現代人的平均壽命愈來愈長，如何妥善規劃退休生活所需的資產，已成爲許多客戶在投資配置上所關注的重點。「我們建議投資人運用銀行提供的多元投資產品與組合，善用時間複利的優勢，在不同人生階段，逐步爲自己建構身體、心理和財務三方健全的高品質人生。」

匯豐全球調查報告顯示44～69歲的受訪者（即X世代與嬰兒潮出生的人）認爲「提升家庭財務安全」與「爲退休做準備」是他們現階段最重視的財務目標；而「爲退休做準備」也是25～43歲受訪者（即Z世代與千禧世代）最在乎的前五大財務目標之一。

匯豐銀行建議投資配置不僅要及早開始，長期佈局，更要因時制宜，定期檢視，依據個人的風險承受度與財務目標進行調整，便能運用時間複利積少成多，將資產極大化。

在衆多投資工具中，基金有專業的基金經理人操盤，投資組合相對分散，針對不同投資環境，亦能以不同的投資策略來因應。此外，定期定額投資也是個不錯的理財策略，即便面對市場波動，亦能鎖定投資機會，有機會降低風險，幫助達到投資目標。

歡慶匯豐銀行在臺40週年，匯豐推出銀行界首見「共同基金線上交易0手續費」優惠活動。即日起至2025年5月31日，符合條件的匯豐私人銀行、卓越理財與運籌理財One客戶，可享在數位通路上進行基金單筆或定期定額申購0手續費優惠，與您一起爲資產增值、及早進行退休規劃，打造財務建全的未來。