壯世代投保 別踩二誤區

壽險業者提醒,不要因爲年齡大、怕沒有適合的保險或是以爲「有保就好」,又或是財富累積不多不必傳承,就以爲可以不用做保險規畫。圖/本報資料照片

壯世代年屆六十,投保上常出現許多迷思。壽險業者提醒,不要因爲年齡大、怕沒有適合的保險或是以爲「有保就好」,又或是財富累積不多不必傳承,就以爲可以不用做保險規畫,其實都是錯誤觀念。

臺壽指出,壯世代投保常見迷思有二大:一是「年紀大保費很貴,自己儲蓄比較划算。」雖然年紀大保費較高,但此時健康風險增加,建議仍需購買適當保障來對抗未來不可預測的風險。二是「我的資產不夠多,不需要傳承規劃。」臺壽指出,保險能有效進行財富傳承功能,即使資產不多,沒有妥善做好傳承規劃,可能也會導致兒女間的爭執。

凱基人壽則指出,壯世代族羣可能擔憂未來退休準備不足,或因年紀較長、保費較高,自認已無適合的保險可規劃。

凱基人壽提醒,保險商品功能及種類齊全,切忌爲快速累積個人資產,而承擔過高風險,謹記資產規劃首重穩健保守,不宜一昧追求高報酬商品,而輕忽風險,並以自身保障爲優先,保障功能儘可能周全,規劃足夠保障額度,長期保值個人身價。

富邦人壽指出,觀察民衆常見保險投保誤區包括「認爲有保就好」,忽略了自身保障是否跟得上時勢需求,以及額度是否符合收入及生活水平,富邦人壽提醒,應該定期檢視保單,適時補強保障缺口,另外也要考量自身財務狀況,保險預算建議參考「631法則」,佔個人或家庭總收入約1成。

許多壯世代會以爲有保醫療險就夠了,但富邦人壽提醒,醫療科技日新月異,醫療過程產生的門診、住院手術治療或醫材等「自費項目、自費額度」均增加,且新式療法或技術如達文西手術、免疫療法、精準治療等動輒數十萬、甚至數百萬元。

建議60+族羣可補強健保不足的保障缺口,如投保醫材險、癌症精準治療保單或癌症實支實付醫療險,當不符合健保給付資格須自費時,可透過商業健康保險轉嫁高額醫療費用。