專訪國家金融監督管理總局寧波監管局局長孫世重：“強監管”與“促發展”並重 金融助力地方經濟轉型升級

本報記者 郝亞娟 張榮旺 上海、北京報道

寧波作爲中國東部沿海重要的港口城市，一直以來都是我國對外開放的重要窗口之一。其製造業基礎雄厚，特別是在機械、汽車零部件、家用電器、紡織服裝、化工等領域具有較強的競爭優勢。

2024年上半年，寧波GDP總量達到8207.9億元人民幣，躍居全國第11位。在“十四五”規劃的指導下，寧波市加快了產業結構調整和轉型升級的步伐，積極推動戰略性新興產業的發展。金融如何服務實體經濟發展？“五篇大文章”怎樣助力當地產業結構轉型？近日，《中國經營報》記者專訪了國家金融監督管理總局寧波監管局局長孫世重。

孫世重表示，寧波監管局始終堅持強化監管引領，推動轄內銀行保險機構持續優化金融產品和服務，爲科技型企業提供全生命週期的多元化、接力式金融服務，助力新質生產力高質量發展，與寧波產業機構轉型同行共進。

“三大抓手”服務實體經濟

《中國經營報》：寧波經濟有哪些特點？需要金融機構提供哪些支持？

孫世重：外貿經濟、製造業經濟和民營經濟，是寧波經濟的三大亮點。

從外貿來看，寧波是中國第六座“外貿萬億之城”，全國首個跨境電商零售進口破千億城市。寧波監管局始終把支持外貿經濟高質量發展作爲金融服務地方經濟社會發展的重要內容，以推動政策落地、行動落實爲主線，引導轄區銀行保險機構重點做好四方面工作：一是堅持和完善“大數據+名單制”數智金融服務。推動機構針對外貿實效企業實行清單制管理，加大信用保險和授信支持力度，實現清單內企業對接全覆蓋。二是助力鞏固拓展外貿新業態新優勢。指導銀行保險機構落實好支持跨境電商出口金融政策，着力爲“新三樣”出口提供更有針對性服務。三是拓展提升增值型外貿金融服務能力。鼓勵機構充分利用自身優勢和資源，加大對外貿企業資信服務支持，加強外貿領域反詐宣傳。四是協同支持內外貿一體化試點。支持機構穩妥發展國內貿易信用保險業務，推動多險種聯動支持企業開拓國內國際市場，積極支持擴大有效需求。

從製造業來看，寧波製造業歷史悠久，門類齊全，具有明顯的比較優勢，位居2023年先進製造業百強城市第四；工信部公佈的製造業單項冠軍企業數量居全國首位、專精特新“小巨人”企業數量在所有城市中位居第四。寧波監管局推動銀行保險機構深化金融支持，持續增加信貸投放、創新金融產品、提升服務水平，支持製造業企業發展壯大。圍繞打造“大優強、綠新高”現代化產業體系，加大先進製造業、戰略性新興產業等重點領域金融支持力度，推動金融資源更多向中高端、智能化、綠色化製造業傾斜。支持“專精特新”中小企業、單項冠軍企業發展，實施“一企一行”主辦行（司）機制，提供“一對一”管家式服務。創新制造業小微園區“夥伴銀行”模式，建立需求對接、融資會診、合作互評等十項機制，實現金融服務“一園一策”，爲入園企業提供全生命週期、全方位的金融服務，爲全市164個園區3000家小微企業授信300億元。

從民營經濟來看，寧波作爲民營經濟大市，民營企業發展起步早、基礎好、活力足、潛力大，已成爲寧波經濟發展“金名片”，根據全國工商聯發佈的2023年民營企業500強榜單，寧波有20家企業入圍，位居全國主要城市第六位，連續多年穩居全國第一方陣。在支持民營經濟方面，寧波監管局引導金融機構強化金融服務保障，助力民營經濟高質量發展。一是高效精準服務民營經濟發展。印發穩增長穩就業提升民營經濟金融服務工作意見“12條”、優結構提能效支持高質量發展的工作意見，配套建立18項金融服務高質量發展指標體系，推動銀行保險機構把更多資源用於支持民營經濟，健全“敢貸、願貸、能貸、會貸”長效機制落地落實，跟進季度通報、審慎會談等措施，推動各項政策措施落到實處。二是提升民營企業貸款可得性。強化監管外評引導，開展民營經濟金融服務情況大評估大排查，要求全轄機構按照民營企業貸款“兩個一致”要求，堅持對各類所有制企業一視同仁、平等對待，滿足民營企業合理融資需求。推動金融機構將民營企業服務目標作爲專項指標納入績效考覈體系，通過內部轉移價格優惠等方式將融資成本保持在合理水平。完善信貸盡職免責機制，精準提高不良貸款容忍度，緩解一線人員“不敢貸”“不願貸”“不能貸”心理。截至7月末，全市民營企業貸款餘額16063.65億元，同比增長15.23%，新發放民營企業貸款佔新發放企業貸款的比重達到66.73%。

《中國經營報》：爲做好金融“五篇大文章”，貴局做了哪些工作？

孫世重：中央金融工作會議提出的“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”爲金融支持實體的重點工作指明方向，引導金融爲經濟社會發展提供高質量服務。

在做好科技金融大文章方面，寧波監管局始終堅持強化監管引領，推動轄內銀行保險機構持續優化金融產品和服務，爲科技型企業提供全生命週期的多元化、接力式金融服務，助力新質生產力高質量發展，從以下五個方面切入：打造“專業+集約”的體制機制；完善“全週期+個性化”的產品體系；探索“共建+共享”的服務模式；促進“知產+資產”的深度融合；構建“增信+補償”的分險機制。

寧波監管局推動地方政府建立完善科技金融風險分擔補償機制，支持銀行保險機構開展科技金融業務。目前，寧波市、縣兩級均設立了科技貸款與知識產權質押貸款風險補償資金池，建立了“市級風險池+縣（區）風險池+銀行”“風險池+融擔/保險+銀行”等風險共擔融資模式，有效發揮政府風險補償資金槓桿作用。如餘姚“姚創貸”產品由銀行、科技局、融資擔保公司按照20%、10%、70%的比例分擔風險，聯合市財政局等部門推出“智創擔”業務，鼓勵銀行機構與市融資擔保公司合作，建立健全“白名單＋風險分擔”機制，支持銀行機構加大科技型企業信貸投放。截至目前，“智創擔”已發放84筆，擔保餘額3.65億元。

在做好綠色金融大文章方面，寧波監管局指導寧波市銀行業金融機構積極貫徹落實中央金融工作會議精神，堅定不移地踐行金融工作的政治性、人民性，持續發力綠色金融領域，多措並舉創新綠色產品，以高質量金融服務賦能經濟社會高質量發展。

在做好普惠金融大文章方面，近年來寧波監管局深入踐行金融工作的政治性、人民性，堅持深化普惠金融供給側結構性改革，深入推進寧波普惠金融改革試驗區建設，金融服務實體經濟的能力得到顯著提升。具體來看，第一，多跨協同，強化監管引領。始終堅持普惠金融工作“一盤棋”的發展理念，加大與政府部門、行業主管單位的互聯互動，推動金融政策與產業政策、財稅政策有效協同、政務數據與金融數據共享共用，共同打造專注實體、深耕小微、精準供給、一體推進的“寧波模式”。第二，分類施策，強化精準滴灌。始終堅持聚焦寧波經濟結構和產業特點，推動金融資源更多向重點領域、薄弱環節集聚傾斜，持續增強普惠金融的可得性和獲得感。第三，數智賦能，強化政策直達。着眼打通惠企政策傳導的最後一公里，創新構建“大數據+名單制+場景化”的數智金融服務模式，以名單製爲抓手，以場景應用爲依託，實現金融政策措施靶向發力、穿透落地、精準兌現的全過程管理，提升普惠金融支持實體經濟的有效性。第四，優化結構，強化服務質效。探索將數字政務與數字普惠有機結合，推動銀行機構積極對接政府公共信息平臺，通過大數據不斷完善金融產品和服務，減少抵押物依賴，滿足小微企業個性化需求。

在做好養老金融大文章方面，寧波作爲共同富裕先行市、國家保險創新綜合試驗區和全國首批開展專屬商業養老保險試點的城市，近年來，寧波保險業充分發揮行業優勢，在服務社會保障體系建設，發展第三支柱方面取得一定成效。寧波監管局健全完善保險監管體制機制，抓好保險監管專業化精細化數智化能力建設。推進從單一功能監管向機構監管和功能監管有機結合的綜合監管轉型。積極探索差異化、精細化、專業化監管方式，根據機構經營特點、風險程度實施分類監管，實現風險監管的系統性和精準性。

在做好數字金融大文章方面，寧波監管局引導金融機構加快發展數字金融，充分發揮數字技術和數據要素的雙輪驅動作用，賦能金融服務提質增效，積極推動數字經濟與先進製造業深度融合，助力全市數字經濟創新提質“一號發展工程”實施。

保障金融系統穩健運行

《中國經營報》：黨的二十屆三中全會指出，要統籌好發展和安全，落實好防範化解房地產、地方政府債務、中小金融機構等重點領域風險。在防範化解風險方面，貴局有哪些舉措？

孫世重：防控風險是金融工作的永恆主題。寧波市多年來持續保持高風險機構和重大涉穩涉衆風險“零發生”的良好態勢。2024年7月末，全市銀行業不良貸款率0.67%，區域金融風險收斂可控。今年以來，寧波監管局強化逆週期監管，督導銀行機構嚴格貸款分類，加快不良貸款處置，提高行業抵禦風險的能力。強化中小法人機構風險防控，督促機構強化資本約束，通過適當控制分紅、股東增資擴股、發行資本債等方式補充資本，推動風險化解。強化風險防控和非法金融活動打擊。

在防控重點領域金融風險上，堅持穩字當頭，把握好時度效，健全中小機構金融風險處置常態化機制，推動形成風險管控合力、轄區風險進一步收斂，嚴防發生“爆雷”事件。引導金融機構完善定位和治理，努力實現高質量發展。全力配合做好“保交房”工作，推動城市房地產融資協調機制更好發揮作用，促進金融與房地產良性循環。指導金融機構積極配合化解地方政府債務風險。

在落實強監管嚴監管要求上，嚴格落實市場準入管理，立足監管實踐，緊盯實質風險，嚴肅懲處違法違規行爲，提升執法效能。健全風險“四早”實現路徑，加快監管數字化智能化轉型，形成“上下貫通、責任清晰、執行有力、高效有序”的監管體系，切實將“四級垂管”優勢轉化爲金融監管效能。積極主動加強央地監管協同，配合做好地方金融組織監管，更好實現同責共擔、同題共答、同向發力，共同助力“平安寧波”建設。

在優化金融生態環境上，以農村中小金融機構爲依託，組建千人金融網格指導員隊伍，推動金融風險防控和打擊非法金融活動協同建設。協同開展打擊非法集資活動專項行動，合力推動“平安金融”創建工作。深化關鍵節點跨部門協作，打造全覆蓋宣防責任體系。聯合公安經偵部門定期召開案情線索研判會，配合人行等部門推進打擊治理洗錢違法犯罪三年行動。

同時，做好金融助企紓困幫扶工作。嚴密盯測區域信用風險發展態勢，堅持“快進快處”，繼續加大不良資產處置覈銷力度，保持轄區不良率處於合理水平。強化大戶集團和小微企業、個人經營性貸款風險防控，引導銀行機構對出現短期財務困難、具有一定發展前景的韌性企業給予流動性支持，幫助企業渡過難關。落實“一指減負”要求，助力企業精準降本減負。

《中國經營報》：金融消費者權益保護工作是防範和化解金融風險的重要內容。正值“金融消費者權益保護教育宣傳月”，貴局在體制機制方面做了哪些安排？

孫世重：我局着力加強金融消保體制機制建設，搭建貫通互動的金融消保工作體系。健全投訴“轉、受、辦”處理機制，運用“楓橋經驗”，推進訴前調解，實現轄區基層法院訴調對接全覆蓋；深化便民利民舉措，着力處理苗頭性消費糾紛，深入推進金融消費者減費讓利工作；推動機構完善績效考覈機制，加大消費者權益保護力度。

（編輯：朱紫雲 審覈：何莎莎 校對：顏京寧）