抓牢汽車市場增長機遇 金融科技賦能汽車金融公司高質量發展
在“金九銀十”汽車銷售旺季、國家積極推進“以舊換新”行動的共振下，9月以來國內汽車市場表現良好。
10月12日，中汽協發佈最新數據顯示，9月國內汽車銷量達到280.9萬輛，環比增長14.5%。其中，當月新能源汽車銷量達到128.7萬輛，創下歷史新高。
這背後，汽車金融正給汽車市場持續穩健成長做出“貢獻”。
9月14日，國家金融監管總局發佈《關於促進非銀行金融機構支持大規模設備更新和消費品以舊換新行動的通知》指出，鼓勵汽車金融公司提供相關汽車金融服務。在依法合規、風險可控前提下，鼓勵適當降低汽車貸款首付比例，合理確定汽車貸款期限、信貸額度，降低汽車消費門檻等，豐富汽車金融產品供給。
目前，衆多銀行、汽車金融公司、信用卡機構紛紛涉足汽車金融市場，一面提供多元化、差異化的汽車金融產品服務，一面爲了應對激烈市場競爭，紛紛擁抱金融科技，持續提升自身業務運營與汽車金融產品審批效率，在強化風控能力與合規經營的前提下，爲廣大消費者提供一站式、快速響應的優質服務體驗。
作爲懂金融的科技公司，金融壹賬通依靠平安在汽車金融領域市場多年的經驗，推出金捷盈數智化汽車金融解決方案，通過數智化營銷、AI風控、自動化審批、智能貸後管理等核心產品功能，實現新車、二手車金融場景的線上秒批、電子簽約、在線辦抵、遠程調查、GPS監控等一體化操作，爲衆多金融機構打造一整套涵蓋營銷、風控、審批、抵押、放款、貸後管理在內的汽融業務全鏈路智能服務，顯著提升汽車金融業務效率，賦能金融機構汽車金融業務輕鬆“超車”，助力汽車金融產業高質量持續高質量發展。
金融科技賦能汽車金融產業破局發展瓶頸
此前，中國銀行業協會發布《中國汽車金融公司行業發展報告（2023—2024）》（下稱《報告》）指出，隨着近年中國汽車市場蓬勃發展，汽車金融公司資產規模實現穩步增長。截至2023年底，全國25家汽車金融公司資產規模達到9648.18億元。
與此同時，汽車金融公司各項監管與管理指標均保持良好，爲汽車金融行業可持續、高質量發展奠定堅實基礎。截至2023年底，汽車金融行業平均流動性比率達228.57%，遠高於銀行業金融機構平均水平；行業平均資本充足率爲24.57%，較上年末上升1.26個百分點；行業平均不良貸款率爲0.58%，較上年末下降0.13個百分點，明顯低於銀行業金融機構平均水平。
這背後，是衆多汽車金融公司一面積極拓寬融資渠道，通過發行資產支持證券、金融債、綠色金融債、境外融資、循環結構ABS、銀登中心信貸資產轉讓、銀團貸款等方式籌集資金，爲汽車銷售提供更強有力的資金支持，持續擴大汽車金融產業資金規模，一面探索研究新產品新業務，比如加大對新能源汽車的金融貸款支持力度，抓住新能源汽車快速發展契機實現業務較好較快增長。
與此同時，隨着涉足汽車金融業務的參與者日益增多，市場競爭壓力日益加劇。目前，爲了搶佔市場份額，越來越多汽車企業聯合金融機構推出零首付車貸產品，無形間給汽車金融機構與銀行機構在信貸風險管理、業務流程風險管控等方面帶來新的挑戰。
今年2月，金融監管總局制定發佈《汽車金融公司監管評級辦法》，設置公司治理、資本管理、風險管理、專業服務能力、消費者權益保護和信息科技管理等6項評級要素，分別賦予10%、10%、35%、20%、15%和10%的分值權重，並對評分原則進行規定。
其中，風險管理的權重達到35%，表明金融監管部門對汽車金融公司風控能力的高度關注。
與此同時，受市場競爭日益激烈影響，越來越多汽車金融公司與銀行機構還面臨獲客渠道拓展與轉化效率提升、產品差異化創新能力不足、貸後管理與資產處置難度高、核心系統迭代速度慢難以跟上市場變化步伐等挑戰。
多位汽車金融業務人士指出，汽車金融本質是是高度依賴數字科技的行業。一方面在汽車金融業務通過數字化科技拓展金融產品獲客渠道與提升轉化率同時，還需持續降低業務風險，構築高效的汽車金融業務全流程閉環；另一方面在貸前准入、貸中審批、貸後監控等各個環節，汽車金融都需要大量數字化風控技術與智能化風控模型，快速識別衆多潛在風險點，爲汽車金融業務提供風控全流程閉環管理，進一步提升信貸風控與業務風險管控能力。
因此，汽車金融機構要在激烈市場競爭與多變市場環境裡脫穎而出，必須深度擁抱金融科技，在提升展業效率同時持續增強業務安全運營與風險管理能力，構築日益強大的業務競爭壁壘與持續穩健發展基石。
金融科技“多重賦能”緣何成效顯著
與近年汽車金融產業蓬勃發展“如影隨形”的，是汽車金融與科技的融合日益緊密。
如今，衆多金融科技公司紛紛向汽車金融公司、銀行等機構輸出自己的汽車金融數字化服務方案，一方面通過智能化技術打通金融機構、汽車廠商、經銷商、消費者之間的信息流和資金流，助力汽車金融產品更精準“匹配”消費者需求，簡化汽車金融產品的複雜業務申請審批流程，提供卓越的汽車金融服務體驗；另一方面積極整合先進的數字化風控風控技術，提供信貸風控、風控模型AI優化、抵押備案、貸後管理、資產處置等能力，賦能汽車金融等金融機構業務風險管理能力持續更上一層樓。
比如瑞車科技向汽車金融公司等市場參與者提供數字化的汽車營銷、信貸風控等解決方案；車盛科技提供數字化的汽車金融消費分期系統，推動汽車金融產品創新步伐加快。
在業內人士看來，如今汽車金融機構的科技能力，已成爲他們能否在激烈市場競爭過程構築強大業務核心競爭力的關鍵要素。越來越多汽車金融機構、銀行等金融企業紛紛加強與“汽車金融+科技賦能”效果更佳的金融科技公司開展合作，進一步強化自身的業務競爭壁壘。
如今，金融壹賬通金捷盈數智化汽車金融解決方案正贏得越來越多金融機構的認可與青睞。
目前，金捷盈數字化汽車金融解決方案已“落地”多家金融機構。數據顯示，截至今年6月，金融機構通過金捷盈汽車金融解決方案累積放款逾50億元，客戶經理能效提升10倍，放款時效提升300%。
這背後，是金捷盈數字化汽車金融解決方案有效解決汽車金融業務發展過程的諸多痛點與瓶頸。
針對市場激烈競爭所帶來的獲客挑戰，它搭建了多元化營銷管理平臺，實現新車門店、二手車經銷商、車抵押合作方的快速引入與有效管理，進一步提高汽車金融業務營銷成績，持續提升汽融業務精細化運營水準。
針對宏觀經濟波動等因素所帶來的汽融業務風控新挑戰，它在貸前准入、貸中審批、貸後監控等流程環節結合汽車金融全場景業務經驗，對貸款客戶個人信息、車輛信息、經營信息、二網車黑名單、車輛軌跡、車輛估值等信息提煉出逾3000個數據標籤，結合OCR識別、RPA、大數據分析、反欺詐技術以及數字化風控模型，助力風控策略靈活調整，賦能金融機構對每位申請人進行全面即時風險評估，快速識別潛在風險點，提升風險識別效率。
需要注意的是，汽車金融的一大風險點，是作爲抵押物的車輛流動性極高——一旦借款人違約，汽車追回難度較大。針對上述風險點，金捷盈汽車金融解決方案通過貸中監控+貸後催收，集成車輛使用情況、市場價值波動及第三方GPS定位等數據，及時預警潛在的違約風險，便於金融機構及時開展風險管控，快速啓動處置程序有效控制潛在損失，提高資產回收效率。
在業內人士看來，作爲帶動消費市場發展的重要引擎，未來中國汽車市場將在“以舊換新”行動持續推進、汽車金融產品供給日益豐富的驅動下，呈現日益良好的發展趨勢，這無疑將促進國內汽車金融市場更快更好發展。面對新的市場發展機遇，各類汽車金融公司與金融企業需進一步牢牢擁抱金融科技，與金融科技公司共建更完善的汽車金融服務生態，實現業務持續快速成長同時助力汽車金融市場規範穩健發展。