中小微企業增信新系統來了！央行徵信中心上線資金流信息平臺 有何用？怎麼用？

財聯社10月25日訊（記者 史思同）財聯社記者獲悉，今日，央行全國中小微企業資金流信用信息共享平臺（下稱：資金流信息平臺）正式上線試運行。未來，在該平臺上，中小微企業可登錄自己企業的數據賬戶，在上述數據賬戶內，開展授權、查詢、異議、諮詢等業務活動，推動自身資金流信用信息流轉應用。

人民銀行徵信中心相關人士表示，資金流信用信息是中小微企業最優質的信用信息之一，可以直接用以衡量中小微企業的信用狀況、企業聲譽和還款能力，能夠有效反映中小微企業經營的連續性和穩定性，且可以實現對中小微企業的全面覆蓋。

業內專家對財聯社記者表示，該平臺上中小微企業資金流信用信息流轉，將解決大量中小微企業的“信用白戶”問題，幫助中小微企業獲得更好的融資服務。

資金流信用信息是什麼？

“資金流信用信息是信息主題在交易過程中形成的、能夠反映其經營狀況、收支狀況、償債能力、履約行爲等經濟行爲，並去除相關敏感信息後的交易統計信息。”據介紹，資金流信用信息，主要包括銀行結算賬戶（含基本戶、一般戶）項下的現金存取情況統計信息、與不同類型交易對手往來統計信息、賬戶資金流動重要特徵變量信息等。

據悉，資金流信息平臺在互聯網端爲每個中小微企業都建立了專屬於其自身的資金流信用信息賬戶，中小微企業通過身份驗證後可以登錄自己的數據賬戶，在該數據賬戶內，中小微企業可以開展授權、查詢、異議、諮詢等業務活動，推動自身資金流信用信息流轉應用，實現“我的信息我做主”。

央行徵信中心相關負責人表示，資金流信息平臺不匯聚中小微企業名下所有資金賬戶的資金流信用信息，而是按照資金賬戶出具資金流信用信息產品。這裡的資金賬戶主要是指銀行結算賬戶（包括基本戶和一般戶），中小微企業完全按照自身意願開放一個或多個賬戶的資金流信用信息。

“企業有人流、物流，還有資金流，資金的流動是和企業經營有較大關聯的。”業內專家對財聯社記者表示，資金流數據的連續性、穩定性，是持續動態反應中小微企業經營狀況的最優觀測窗口。

對相關數據的脫敏保護，徵信中心相關負責人表示，資金流信用信息是參考行業經驗、基於徵信原則、在資金流水原始信息基礎上經過統計加工形成的，對企業的敏感信息進行了有效保護，信息使用機構並不知道信息提供機構，也不知道中小微企業的交易對手。

“資金流信息平臺主要爲授信活動提供服務，資金流信息平臺所有的機構用戶均爲參與資金流信息平臺建設的徵信系統機構用戶。”上述人士強調，資金流信息查詢要得到信息主體的明確授權並嚴格按照約定用途查詢和使用。

資金流信用信息將解決哪些問題？

“資金流信息平臺的推廣應用，將對經濟社會產生積極影響。”業內專家對財聯社記者表示，目前，我國中小微企業中僅有十分之一的中小微企業有信貸記錄。

“資金流信用信息共享，基本可以實現對中小微企業全面覆蓋。建立資金流信用信息共享機制，將進一步豐富中小微企業信用檔案，形成與信貸信息共享應用互補的徵信服務新格局”。

專家坦言，這將解決大量中小微企業的“信用白戶”問題，更好支持中小微企業根據資金流信用信息，獲得良好融資服務，增強中小微企業發展新動能。“一定程度而言，上述平臺將助力中小微企業增信。”

“資金流信用信息共享平臺，將爲金融機構提供中小微企業全生命週期徵信服務支持。”徵信中心相關負責人介紹，資金流信用信息伴隨中小微企業全生命週期，持續動態反映中小微企業信用狀況。建立資金流信用信息共享機制，金融機構可以更加便捷、高效地獲取客戶的資金流信用信息，實現對客戶的經營狀況、收支狀況、償債能力、履約行爲的全生命週期動態跟蹤分析，支持金融機構建立覆蓋中小微企業全生命週期的信用評價體系，助力更多金融機構全面形成敢貸願貸能貸會貸機制，引導更多金融資源支持中小微企業發展。

此外，業內專家也坦言，資金流信用信息共享平臺，將激活新型數據要素潛能。“中小微企業資金流信用信息在全國範圍內聯通共享是一項重大創新舉措，可以有效增強資金流信用信息的共享性、普惠性，釋放數據價值紅利，讓數據多跑路，企業少跑路，支持中小微企業獲得良好融資服務。”

該工具對金融機構有何作用？專家分析，資金流信息平臺的推廣應用，將有效改善金融機構間由於體量及生態圈差異造成的信息資源稟賦不均現狀，幫助金融行業跨越信息鴻溝，助力所有金融機構在共同信息基礎上公平競爭，進一步推動放貸成本降低，普惠中小微企業。