中時財知道》債券還是高股息ETF?辣媽Shania拆解最適合小資族的穩健投資策略!

知名理財作家辣媽拆解最適合小資族的穩健投資策略!(圖/中時財知道)

美國聯準會於近日宣佈再降息兩碼,引發市場廣泛關注。隨着降息政策的推行,投資者對於後續的投資策略尤爲關心。究竟該如何把握這一利多消息?投資債券是否能成爲對抗通膨與獲得穩定收益的可靠選擇?知名理財作家辣媽Shania分享她的投資觀點,教大家如何每月只需投入3000元,就能輕鬆進行債券投資,並從中獲得穩定的配息,達成財務自由的目標。

辣媽Shania指出,聯準會這次的降息動作只是開始,她認爲未來還可能繼續降息到10碼之多。她說:「這意味着還有八碼的空間可以期待。」在這樣的預期下,她的投資策略是會繼續購買長天期的美國公債。她解釋:「長天期債券的利率風險較高,但當利率下跌時,這類債券的資本利得會顯著增加。」這樣的投資心法,適合那些對長期收益有期待且能承受一定風險的投資人。

辣媽Shania表示:「如果你希望每個月收到穩定的收益,且對價格波動不太能接受,那麼債券會是比較好的選擇。」(圖/中時財知道)

針對債券ETF與高股息ETF之間的選擇,辣媽Shania做了詳細的比較。她指出,高股息ETF雖然看起來也是以領取配息爲主,但其本質上仍是股票,價格波動性較大;相對之下,債券ETF提供的是固定收益,投資人可以在初期就確定未來的配息回報。辣媽Shania表示:「如果你希望每個月收到穩定的收益,且對價格波動不太能接受,那麼債券會是比較好的選擇。但如果你能承受股票的波動,高股息ETF的回報率目前看來會更高。」Shania也建議,剛入門的投資者可以從短天期債券ETF開始,因爲短天期債券的利率波動較小,讓投資人更容易適應市場的變動。而當投資者逐漸瞭解債券市場的波動後,則可以進一步考慮長天期債券,以期獲得更高的資本利得。對於進階的投資者,Shania也提醒,應該謹慎選擇投資等級的公司債券,避免選擇風險較高的非投資等級債券。她解釋:「非投資等級債券在經濟不好的時候反而容易利率上升,且發行公司可能面臨倒閉的風險,因此最好選擇評級在A級以上的公司債,以確保投資的安全性。」

辣媽Shania還提醒,投資者在購買債券基金時,應選擇合法且經過政府覈准的投資平臺,像是銀行、基金平臺等都屬於較爲可靠的選擇。此外,她也提醒大家要注意不同平臺的手續費,因爲債券型基金的收益較爲穩定,手續費的高低會對最終的收益造成較大的影響。她建議:「許多平臺在基金募集初期,會提供手續費優惠或免收,這些都是投資者可以把握的機會。」