簪纓學堂｜敲黑板！家族辦公室的資質是什麼？如何賺錢？
共 3117 字 約 8 分
文｜家族辦公室雜誌綜合編輯
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前言
惠裕全球家族智庫第二期Mini家辦訓練營已經開營，5月24日-26日精彩不斷。爲了幫助學員們更快進入學習狀態，提高學習效率。簪纓學堂額外開了小竈，特別梳理了關於“家族辦公室”的一些基本定義、作用、運營和常見問題。
我們發現，家族在出售家族企業或其他重大投資流動性事件後，家族可能會需要創建一個“個性化”的家族辦公室來支持他們的總體財務需求。在家族辦公室的籌備階段，不管是家族成員還是家族顧問，都需要先釐清以下這些內容，做到心中有數。
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家族辦公室的內涵
廣義的家族辦公室是一個爲不同背景和富裕程度的個人和家族提供服務的私人財富管理諮詢公司。這些家族辦公室與傳統的財富管理辦公室不同，因爲它們爲尋求管理財務、資產和投資需求的個人和家族提供一整套解決方案。
世代財富、資產和家族企業可能需要預先設定的結構進行繼承規劃，如遺囑、信託或其他替代性書面或法律結構，以保護這些資產並確保世代財富在沒有挫折的情況下繼續爲家族增長。鑑於這些情況的複雜性，客戶可能會利用家族辦公室來幫助管理他們的資產，並將其最佳利益與他們的目標保持一致。重要的是，家族辦公室所做的可能大不相同。雖然一個客戶可能需要家族辦公室提供來自一系列專家的高水準建議，另一個客戶可能需要家族辦公室組織他們的生活方式需求以及所有其他事項。
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家族辦公室的主要職責
爲超級富裕的家族提供服務和財務建議，制定全面的財富管理計劃，這遠遠超出了任何一位專業顧問的能力和範圍。
一位專業的金融顧問通常無法提供涵蓋家族辦公室旗下所有功能的全面財富管理計劃。來自法律、投資、房地產、保險、商業和稅務領域的專業人員團隊的協作、協調努力可以幫助處理財務和財富規劃的所有方面。每個家族辦公室都像它所服務的家族一樣獨特。家族辦公室可以提供的服務包括稅務規劃、遺產規劃、慈善規劃、家族教育與多代規劃以及其他生活方式管理服務。
遺產規劃和管理
經過一生積累財富後，家族在嘗試繼續和最大化其遺產時可能會遇到幾個障礙。這些障礙可能包括遺產稅和法律以及家族或商業複雜性。
鑑於這種複雜性，可以使用全面的財富管理計劃來考慮家族財富的所有方面，包括業務利益的管理或轉移、家族信託的管理、遺產的處理以及家族治理。
爲了確保家族的財富管理計劃得到優化和良好協調以實現其遺產目標，家族辦公室與每個必要領域和部門的顧問團隊合作。
投資管理
家族辦公室可能負責投資組合管理、商業房地產購買和銷售、私募股權交易、對衝基金投資、物業管理和風險投資。
家族財富教育
家族辦公室可以負責教育年輕家族成員正確處理世代財富的方式。這可能包括根據家族的價值觀告知家族成員何時應該或不應該使用這些資金。這有助於將財務連續性和增長灌輸到下一代，並讓他們對自己的財富及其各種需求有所瞭解。通過適當的教育，家族辦公室可以幫助維持家族的願景和團結，防止家族成員和世代之間就如何使用資金產生不和諧和爭論。
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家族辦公室的主要類型
家族辦公室爲客戶提供廣泛的服務，包括預算編制、稅務服務、慈善捐贈、保險、財富傳承規劃等。
傳統的單一家族辦公室擁有一組學科專家，他們承擔保護、管理和增加家族財務財富的責任。這些員工可能包括金融顧問、稅務專家、房地產規劃師、會計師等。他們都受僱於同一個家族辦公室，因此不會出現同時從多個金融機構獲取服務時可能出現的利益衝突。總體目標是服務於家族的苛刻財務利益，而這種承諾可以在一個辦公室中找到，而不是試圖在其他機構中找到這種安排。
管理家族財富是一項複雜的任務，而成立一個專門的家族辦公室是管理這種複雜性的一種方式。然而，由於財務和財富規劃的複雜性，有時候也會建議僱用一個家族辦公室來管理和投資家族的財務，以便將這一責任從家族領袖肩上卸下，並專注於家族企業的業務或個人家族生活中更重要的事務。
多家族辦公室是一個管理多個家族財富的公司。它提供與傳統單一家族辦公室相同的服務類型，只是爲多個客戶而不是一個家族提供服務。
這兩種辦公室都有各種專家，爲每個家族的財務和家族需求量身定製個性化的財富相關解決方案。除了投資管理外，這些辦公室都提供財務和財富規劃服務、投資策略、家族治理、財富轉移、慈善建議和管理、財富教育等。
多家族辦公室通常按投資組合資產的管理費用收取一小部分費用。它們可能比傳統單一家族辦公室更便宜，但由於它們爲多個家族工作，因此個性化程度較低。所有時間、資源和專業人士都必須與其他家族共享，這意味着多家族辦公室的控制力不如傳統家族辦公室。
外包家族辦公室
外包家族辦公室是一個由合適的服務提供商、金融顧問、律師和會計師組成的網絡，他們代表客戶合作。這個家族辦公室根本不是一個辦公室或一個單一的組織，而是幾個支持參與者之間的協作努力。
金融顧問處理投資組合，律師處理房地產計劃，註冊會計師處理稅務策略和支付賬單，還有許多其他角色。其他服務可以額外收費，允許家族從每個機構中挑選他們正在尋找的服務。通常，會指定一名專業協調員來協調所有溝通和努力。
這些專業人士在不同的金融機構的不同部門工作。然而，他們被授權相互協商有關家族財務和資產的細節。因爲這些專業人士來自不同的公司，這是他們將自己與其他在同一辦公室提供相同服務的專業人士區分開來的因素。
外包家族辦公室可以處理許多與傳統和多家族辦公室相同的事項。這些可能包括慈善規劃和家族財富教育。這種類型的家族辦公室通常比傳統的家族辦公室便宜。然而，家族對專業人士和他們提供的財務計劃的控制也遠少得多。
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家族辦公室Q&A集錦
Q.家族辦公室的目的是什麼？
A:家族辦公室允許一個家族在一個安全的地方集中財務和個人信息，並且只對在家族辦公室工作的數量有限的專業人士開放。家族辦公室作爲家族的守護者和財務隱私的守門員。
Q:什麼資格可以成爲家族辦公室？
A:家族辦公室是一家爲不同背景和富裕程度的個人和家族提供服務的私人財富管理諮詢公司。這些家族辦公室與傳統的財富管理辦公室不同，因爲它們爲尋求管理財務、資產和投資需求的個人和家族提供一整套解決方案。
Q:家族辦公室的好處是什麼？
A:家族辦公室的好處包括爲您家族的完整財務事務提供綜合的專業計劃，包括財富轉移策略、投資、積極的稅務規劃和最優所有權結構。
Q:家族辦公室如何賺錢？
A:根據與家族的協議，家族辦公室通常會獲得報酬，通常是基於家族辦公室爲客戶的整體淨資產生成的利潤或資本收益的激勵。家族辦公室通常圍繞專業管理的核心資產建立。
Q:私募股權與家族辦公室有什麼區別？
A:私募股權基金通常部署資本，增加價值，並在三到五年的時間範圍內退出投資。相比之下，家族辦公室可以採用更長期的投資目標，並且不尋求投資退出，而是旨在增加客戶財富和投資價值。
Q:對衝基金與家族辦公室有什麼區別？
A:對衝基金投資於被認爲和分析具有巨大上漲潛力的低估資產。對衝基金投資資金但並不提供任何其他服務，專門從事投資管理。另一方面，家族辦公室提供全面的財務規劃，涵蓋您金錢的所有方面，從投資到預算再到遺產規劃等等。
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