用“新解法”迎接“新挑戰”，浙商銀行創新實踐助力民營經濟高質量發展

“新時代新徵程民營經濟發展前景廣闊、大有可爲，廣大民營企業和民營企業家大顯身手正當其時。”2月17日，民營企業座談會在北京召開，爲當前的中國民營經濟堅定信心、指明方向。2025年政府工作報告也強調，要紮紮實實落實促進民營經濟發展的政策措施，切實依法保護民營企業和民營企業家合法權益，改善民營經濟發展環境。

支持民營經濟發展，金融是不可或缺的重要力量。作爲一家以民營資本爲重要組成部分的商業銀行，浙商銀行天生有着服務民營企業的基因。近年來，該行以“善本金融”理念爲引領，以客戶爲中心，全面推行金融顧問制度、浙銀善標等多項創新實踐，用“新解法”迎接發展過程中遇到的“新挑戰”，持續通過完善機制、傾斜資源、創新產品等方式強化服務民營經濟質效，用實實在在的創新舉措書寫助力民營經濟發展的“浙銀答卷”。

截至2025年1月末，浙商銀行民營經濟貸款餘額達8328億元，較年初增長146億元，有力護航了民營經濟發展。

量身定製服務方案，金融顧問助力改寫光伏產業“新格局”

民營企業數量多、行業分佈廣，對於金融服務的需求千差萬別。金融機構需要持續加大產品和服務創新力度，在滿足企業金融需求的同時，還要幫助解決其發展難題，才能讓民營企業的金融服務獲得感不斷提升。

浙商銀行擎旗金融顧問制度，定位於“企業的金融家庭醫生”，根據企業的實際需求量身定製金融服務方案，積極整合跨行業、跨機構金融要素，破解傳統模式下民營企業和金融機構間信息不對稱問題，全面助力民營企業健康發展。

長三角新能源產業帶核心區域，一座佔地超200畝的“國家級綠色工廠”正在不斷改寫全球光伏邊框產業的市場格局——永臻科技股份有限公司（以下簡稱“永臻科技”）憑藉自主研發的再生鋁邊框技術，在全球市場佔有率超40%。2024年6月，伴隨上交所的鐘聲響起，這家深耕常州多年的民營企業正式登陸資本市場。

永臻科技持之以恆對細分領域深耕的背後，也有浙商銀行的陪伴。從票據管家到上市夥伴，浙商銀行常州分行金融顧問團隊以“全生命週期綜合金融服務”，護航企業一路成長。2019年，企業面臨着將“沉澱資產”轉化爲流動資金的管理難題，常州分行金融顧問團隊以資產池產品切入，通過結構化票據管理方案，盤活企業存量票據超億元；2021年，企業海外業務佔比突破30%，金融顧問創新運用“融易貸”產品構建跨境資金池，幫助企業出口應收賬款週轉效率提升60%；2022年光伏行業爆發期，針對企業需求，金融顧問有針對性地設計了2億元額度的授信方案，通過“核心企業商票+供應鏈數字信用憑證”組合打通了企業的供應鏈融資，進一步助力企業發展壯大。

“精準有效的金融服務，必須要深度嵌入企業整體的戰略佈局，想企業之所想，急企業之所急。”常州分行相關負責人很有感觸。“‘技術迭代快、賬期壓力大’是光伏邊框行業的共性難題。對此，我們量身打造了上述‘產業+金融+科技’綜合解決方案，將金融服務從單一信貸支持升級爲集方案設計、跨境服務、專業諮詢等在內的‘金融工具箱’，從而切實提升服務實體經濟效能。這也是浙商銀行金融顧問‘種田式陪伴’的生動實踐。”

金融顧問制度推出6年來，浙商銀行鍼對廣大民營企業開展了專門的大走訪、大調研活動，全面深入瞭解民營企業的金融訴求，幫助解決企業在流動性管理、供應鏈生態圈構建、產業併購、企業上市等多方面的問題。目前，126家成員單位已共同組建4200餘人的金融顧問隊伍，設立了近200家金融顧問工作室，累計爲10萬餘家企業落實融資超1萬億元。

憑藉好口碑，個體工商戶“3分鐘”獲批信用貸

2025年政府工作報告指出，“支持個體工商戶發展”。分析人士認爲，作爲市場經濟的“毛細血管”和“神經末梢”，小微企業與個體工商戶是民營經濟重要的組成部分，在穩增長、促就業、惠民生等方面發揮着重要作用。然而，由於經營規模小、財務信息不透明、缺少抵押物等原因，個體工商戶一直面臨着融資難、融資貴、額度低等困擾。

近年來，浙商銀行創新構建“浙銀善標”體系，從社會價值視角出發，將客戶在社會責任領域的擔當與貢獻納入評判體系，打破傳統授信模式對抵押物的依賴，加大對民營小微首貸、續貸、信用貸的支持力度，有效解決小微企業與個體工商戶的融資難題。

浙江金華磐安，經營土特產專賣店的馬國雲成爲了浙商銀行“浙銀善數貸-小微善數信用貸”的首單客戶，僅用時3分鐘，便成功獲批信用貸款30萬元。

“馬國雲的專賣店店面很小，全年銷售規模也只有300萬左右。之所以能夠快速獲批信用貸，不是依靠抵押物，而是憑藉他在當地的‘好信用’與‘好口碑’。”浙商銀行金華分行的工作人員介紹說。

據瞭解，馬國雲從事土特產銷售已有25年，商品品質優良、經營誠實守信，店鋪多次被評爲省、市誠信工商戶和消費者信得過單位。與此同時，他還熱衷於帶領當地農戶增收，被選爲縣個體勞動者協會的副會長，多次帶着老鄉參加磐安、亳州的展銷會，把山裡的土特產賣向全國各地。此外，他也積極參與消費者權益保護工作，主動擔任縣食品安全社會監督員，曾榮獲“金華市最美消費維權義工”“磐安縣個協安文分會先進工作者”等多個榮譽稱號。

多年“誠信”與“責任”的好口碑，成了馬國雲最強的信用背書。今年2月，浙商銀行金華分行將其列爲“浙銀善標”善標一級客戶，爲其提供“小微善數信用貸”，額度30萬元，3分鐘出額、在線簽約、實時放款。

“我們判定了正向標準和負面清單兩大評分規則，從依賴民營企業的風險水平評價轉向更多關注民營企業的社會價值評價，構建了特色客戶評價體系‘浙銀善標’。”浙商銀行相關負責人表示，該體系有效優化民營企業客戶准入、授信評審、服務定價等金融服務環節，確保金融資源和服務投向善的主體、善的領域、善的行爲，實現社會價值視角下的金融範式變革。截至2024年末，浙商銀行已累計服務“善標一級”客戶約10萬戶。

此外，筆者瞭解到，浙商銀行鍼對民營企業加強頂層設計，健全“敢貸、願貸、能貸”機制，提升授信審批速度。通過優化“綠色通道”審批機制，民營企業授信審批效率持續提升，2024年民營企業總分行審批時效較2021年末縮短近10個工作日。下一步，該行將繼續堅定踐行“善本金融”理念，發揮科創金融、普惠金融、供應鏈金融等特色優勢，加大支持力度，爲民營經濟的健康發展和民營企業做強做大貢獻“浙銀力量”。（資訊‬）

編輯：林森