銀行業估值 拚5年增7兆美元

BCG預期全球銀行業估值在五年內增加7兆美元，但前提是銀行徹底改革並實踐整體經濟成長及氣候轉型的終極目標。圖爲美國富國銀行。圖／美聯社

全球銀行業市值成長五大策略

波士頓顧問集團（BCG）預期全球銀行業估值可望在五年內增加7兆美元，但前提是銀行徹底改革並實踐整體經濟成長及氣候轉型的終極目標。BCG針對全球銀行業提出簡化營運、落實數位化及零基商業模式等五大市值成長策略，期許銀行業在新的一年付諸行動。

BCG於15日發表的最新報告中表示，2022年全球銀行股有77％的股價淨值比低於1.00。況且，銀行業在全球金融資產總額中所佔比重正在逐年下滑。BCG表示若全球銀行業能徹底改革，未來五年內估值將較目前增加1倍左右，平均股價淨值比可望增至1.25。

過去銀行業新年目標大多以創造股東價值爲主，但BCG認爲銀行業需要更遠大的目標，例如推動整體經濟成長並協助全球能源轉型。爲了實現這個遠大目標，銀行業勢必得調整商業模式。

BCG資深顧問韋伯（Axel Weber）表示：「全球金融危機爆發至今已過十年以上，這段期間銀行業尚未因應新的現實環境調整商業模式。銀行業需要大膽突破現狀並即刻付諸行動，除了重新定義競爭市場之外，還須慎選合作伙伴並思考如何在動盪不定的環境中持續創造價值。」

BCG表示，上一波金融危機過後，各國政府對銀行業的監管態度只會愈來愈嚴格，除了提高資本門檻之外，也制訂更多消費者保護法規，並要求銀行投資同業共用的金融基礎建設。

BCG最新報告共筆者翠帕西（Saurabh Tripathi）表示，政府藉由提高法規門檻來督促銀行改革，但這也爲銀行帶來合作機會，除了適度整並之外，也可望促成新的合作關係。這份最新報告，也對全球銀行業提出推動市值成長的五大策略。首先，銀行業必須簡化營運作業並找出成本來源，才知從何下手節約成本。BCG表示，由內到外落實數位化是簡化營運的不二法門，並建議銀行業善用AI新科技。

BCG並認爲，銀行業若能落實零基商業模式，有助生產力提升40％。此外，銀行業也應調整投資組合，減持或完全出脫投報率低的資產。