小資三招買保險 錢花刀口上

壽險業者建議，小資族保險規劃首重「保障」功能，優先建構基礎保障最重要。圖／Unsplash

小資族高CP保單打造三心法

小資族錢要花在刀口上，想要打造完整保障可優先從高CP值保單下手！壽險業者建議，小資族保險規劃首重「保障」功能，優先建構基礎保障最重要，可掌握「先保大再保小」、「先保近再保遠」、「先求廣再求深」等原則。

國泰人壽指出，「先保大再保小」以25歲的社會新鮮人爲例，正在起步衝刺人生事業時，最擔心突如而來的意外或重大傷病來襲，須負擔鉅額的醫療支出且恐造成工作收入被迫中斷，建議先針對需一次性支付大筆醫療費用、財務損失較大的疾病進行投保，透過較低的成本補足損失大的保障。「先保近再保遠」，爲發揮預算之最大效益，建議從時間距離較近的風險開始投保，對於資金相對有限的年輕世代來說，投保意外保險的順序應較失能保險與長照保險優先。「先求廣再求深」，首先應建構基本保障範圍，可優先考慮保費較低的定期險以滿足保障的廣度，例如基礎醫療、重大傷病險等，若預算有餘裕，則可視生涯階段需求或較爲擔憂的風險強化保障額度。

臺新人壽指出，三原則，一是可評估自身需求，先規劃自益型商品基本保障：購買受益人是自己且可能會需要的保障商品爲主，例如平常上班通勤擔心發生意外傷害或骨折，可購買意外險商品；或爲了減少因疾病、意外產生的醫療費用負擔，可購買住院醫療/手術險商品。二是可以定期險着手：定期險具有低保費高保障的特性，且有一年期、10年期、20年期等彈性選擇，在預算有限下可作爲優先考量的保障規劃，先求有再求好。三、善用主約搭配附約的方式規劃：附約保費相對較爲便宜，商品類型選擇多彈性也較大，而附約無法單獨投保，必須搭配主約來規劃，透過主約加附約的方式可以建構更完整的保障內容。

凱基人壽建議，可「先定期再終身」處經濟基礎起步階段的小資族，在可用資金有限的情況下，建議善用定期險低保費、高保障的優點，爲自己規劃基本的壽險及各類健康險保障，待資產逐漸累積，且隨人生階段承擔不同家庭責任後，再升級爲終身險並適時提高保障額度。

富邦人壽建議，小資族選擇保險商品時，可以低保費高保障的定期險着手，依循「保年輕、保自主、保荷包」三大心法，循序漸進架構適合保障，提醒每月保費預算建議以個人月收入的1/10來規畫。可及早建構醫療、意外和壽險的保障金三角，先選意外險搭配醫療實支實付險，以及一次性給付的重大傷病險，再根據個人自身狀況（如工作性質、家族病史等）規畫其他險種。