險企最新經營評價結果出爐：長安責任保險等7家獲C類評價

各家保險公司的經營情況如何？保險行業協會近期發佈的2023年度保險公司經營評價結果給了消費者一個直觀的參考。

據悉，該經營評價對象爲截至2023年12月31日，經營滿一個完整會計年度的保險公司法人機構。147家被評價的保險公司中，人身險公司有22家A類，45家B類和3家C類；財產險公司則有25家A類，48家B類和4家C類。

業內人士認爲，該評價可以成爲社會和消費者觀察一家保險公司經營情況的重要依據。

2023年度人身險經營改善 財產險經營惡化

據瞭解，該經營評價對保險機構的評價內容包括速度規模、效益質量、社會貢獻三個方面，其中，財產險公司評價指標體系由保費增長率、綜合成本率、風險保障貢獻度等12項指標構成；人身險公司評價指標體系則由保費增長率、綜合投資收益率、風險保障貢獻度等14項指標構成。

記者對比2022年度、2023年度人身險和財產險公司經營評價指標的均值發現，2023人身險公司經營狀況有所好轉，但財產險公司經營狀況有所惡化。

人身險公司方面，2023年度的保費增長率、規模保費增長率、總資產增長率、綜合投資收益率均值分別爲8.85%、8.47%、10.55%、2.95%，相較2022年度4.07%、2.15%、10.19%、1.79%的均值明顯提升。

財產險公司方面，2023年度的保費增長率、自留保費增長率、總資產增長率、綜合成本率分別爲6.66%、7.34%、2.63%和99.9%，相較2022年度8.71%、8.38%、8.21%及99.05%的均值則明顯惡化。

記者綜合多個業內分析發現，2023年，資本市場表現不佳，公衆投資行爲更保守，更追求穩健收益，再疊加保險產品預定利率從3.5%切換至3%，短期集中釋放了一批消費者對較高預定利率保險產品的需求，從而推動了行業增長；財險公司則由於車險市場競爭激烈，疊加新能源車的市場份額增加，相應的車險服務也給行業帶來了較大挑戰。

值得一提的是，此次保險行業協會的經營評價還將保險公司分成了A、B、C、D四類，A類公司是指在速度規模、效益質量和社會貢獻等各方面經營狀況良好的公司；B類公司是指在速度規模、效益質量和社會貢獻等各方面經營正常的公司；C類公司是指在速度規模、效益質量和社會貢獻某方面存在問題的公司；D類公司是指在速度規模、效益質量和社會貢獻等方面存在嚴重問題的公司。

2023年度，人身險公司中，中國人壽、太保壽險、平安壽險等獲得A類評價，新華保險、中宏人壽、建信人壽等則獲得B類評價，小康人壽、華匯人壽、大家養老3家險企獲得C類評價。

財險公司中，人保財險、太保產險、平安產險等獲得A類評價，大地財險、中華聯合財險等獲得B類評價，長安責任保險、富邦財險、鑫安汽車保險和陽光信保等4家險企則獲得C類評價。

7家險企獲得C類評價 長安責任保險等“上榜”

總的來看，2023年度，147家保險公司中，總計有7家險企獲得C類評價，其中，長安責任保險、鑫安汽車保險評級從2022年度的B類評價降至C類評價，且除長安責任保險外，其餘險企均發佈了最新的償付能力報告，得以觀察這些險企2024年發展情況。

公開資料顯示，長安責任保險成立於2007年底，目前官網最新更新的償付能力報告只到2023年第3季度，截至該期期末，該險企償付能力嚴重不足，爲-132.48%。

2023年第1季度和第2季度，長安責任保險在風險綜合評級評價中均被評定爲D類。主要原因是公司留存收益爲負，核心資本不足，綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率均不達標，可資本化風險大；公司治理得分較低，公司治理較爲薄弱等。

長安責任保險之所以陷入經營困境，與“踩雷”信用保證保險業務不無關係，根據浙江省杭州市中級人民法院執行裁定書【（2024）浙01執968號】，因長安責任保險未履行法律文書確定的義務，權利人金投行小貸申請強制執行，浙江省杭州市中級人民法院於2024年6月3日依法立案執行，執行金額爲約4.19億元及債務利息。

鑫安汽車保險則成立於2012年，從業績來看，該險企發佈的2024年第3季度償付能力報告顯示，去年前三季度，公司保險業務收入約爲5.18億元，淨利潤約爲0.43億元。

從公司治理來看，自2021年5月鑫安汽車保險免去張影總經理的職務後，其總經理一職就處於空缺狀態，至今已超三年，其間，該險企已更換了三位負責人。

2024年5月份，該險企發佈公告稱，經公司第四屆董事會第二十一次會議審議，並報國家金融監督管理總局吉林監管局任職資格覈准通過（吉金復〔2024〕69號），公司於5月6日任命吳賑宇爲公司副總經理（主持工作）。

其餘5家獲得C評級的險企已連續2年（即2022年度、2023年度）獲得C評級。

其中，華匯人壽2024年第3季度償付能力報告顯示，去年前三季度，該險企保險業務收入約爲175萬元，淨利潤則爲-0.33億元。

大家養老2024年第3季度償付能力報告則顯示，去年前三季度，其保險業務收入約爲15.89億元，但淨利潤卻約爲-1.97億元。

富邦財險2024年第3季度償付能力報告稱，去年前三季度，其保險業務收入約爲5.89億元，淨利潤約爲0.12億元。

陽光信保2024年第3季度償付能力報告稱，去年前三季度，其保險業務收入約爲0.36億元，淨利潤卻約爲-0.12億元。

小康人壽因其此前寧德時代入駐成第二大股東備受關注，去年前三季度，其保險業務收入約爲5.04億元，淨利潤約爲2.3億元。

業內人士認爲，保險行業協會近期發佈的2023年度保險公司經營評價結果爲消費者在選擇保險公司時，提供了依據。消費者可能會對評價類別較低的保險公司的產品可靠性和服務質量持謹慎態度，這也要求保險公司持續優化經營、完善內部治理，當然，消費者在選擇保險產品時，還應該綜合考慮除經營評價外的更多評價，才能作出更理性的決策。

新京報貝殼財經記者 潘亦純

編輯 嶽彩周

校對 穆祥桐