下調10BP 個別“2”字頭銀行消費貸利率12月再降 有大行最低利率年內已降50BP

財聯社12月10日訊（記者 高萍）臨近年底，多家銀行消費貸12月再推新一輪優惠，部分銀行最低消費貸利率再下行。其中，有銀行部分分行消費貸最低利率可至2.78%。此外，財聯社記者發現，有大行最低消費貸利率在年內降幅已達50個基點。

業內人士對財聯社記者分析稱，消費貸利率下行受市場競爭，疊加銀行積極推動消費貸業務發展等因素影響。個人消費貸款利率下調，有助於降低消費信貸持有人的成本，促進對消費信貸的需求，進而促進消費。不過，也需注意，消費貸資金不得流入股市、樓市。

12月消費貸優惠上新 部分銀行最低利率較上月再降

銀行消費貸再發力，12月多家銀行消費貸優惠活動上新，部分銀行最低優惠利率再次刷新。招商銀行手機銀行APP顯示，該行蘇州分行推出消費貸利率優惠活動，閃電貸年利率爲2.78%起，符合條件的新老客戶，系統將根據客戶條件自動發放不同利率優惠券，用券日爲2025年1月2日-1月26日。

相比較而言，該行消費貸最低利率較上個月再降。上個月，招商銀行手機銀行APP顯示，該行深圳分行、南京分行等推出閃電貸年利率（單利）低至2.88%起活動，活動時間爲11月1日-30日。

“年末鉅惠！”北京一家股份行客戶經理也對財聯社記者表示，該行消費貸“新客”年化單利2.86%起，最高額度50萬元。根據該客戶經理提供的宣傳海報內容，該利率優惠活動時間爲12月1日-12月28日，首次簽約額度的客戶提款可獲贈利率優惠券，用券後年化單利2.86%起。

另外，有大行最低利率已至3%。中國銀行微銀行天津市分行微信公衆號近日發佈關於“中行個人信用消費貸款，年利率低至3.0%起”的信息。根據披露信息，該行隨心智貸年化利率低至3%起，活動日期爲即日起至12月31日。

總體來看，部分銀行消費貸最低利率年內降幅明顯。以中國銀行微銀行天津市分行發佈的信息爲例，在7月底，中國銀行微銀行天津市分行發佈的信息還顯示“中行消費貸款，年化利率低至3.25%起”，根據披露信息，該行隨心智貸年化利率最低爲3.25%。再往前看，歷史信息顯示，該分行在1月底披露的相關信息顯示，隨心智貸年化利率最低爲3.5%。

銀行消費貸平均最低利率降幅明顯 優惠利率需注意限制條件

實際上，銀行消費貸平均最低利率總體下降明顯。融360數字科技研究院監測的數據顯示，2024年8月，全國性銀行線上消費貸平均最低可執行利率爲3.14%，環比下跌1BP，同比下降37BP。

需要指出的是，優惠利率一般都有一定的門檻條件。北京一位股份行客戶經理提醒，銀行推廣的利率極低的消費貸產品，大多面向優質客羣，因此客戶需要注意，自己在申請時的實際利率水平，再決定是否借款。

對於消費貸定價下行，以及不少銀行紛紛推出利率優惠活動，融360數字科技研究院分析師艾亞文此前在接受財聯社記者採訪時表示，一方面是響應政策的號召，繼續“推動貸款利率穩中有降”，消費貸利率下降有利於促進消費提振經濟；另一方面，市場競爭白熱化，銀行也在試圖通過不同的消費貸場景，讓利對價格更敏感的優質客羣，從而達到規模效應。

實際上，除了降低利率，消費貸辦理抽送紅包、禮品等外，銀行也通過信用卡優惠等多種方式支持助力各領域消費。如，近日在新能源汽車金融圈層分享會上，光大銀行信用卡中心分期業務部總經理李昕介紹，光大銀行信用卡汽車分期業務以新能源車主需求爲導向，流程簡便、審批智能、放款快捷；以客戶爲中心，打造“人-車-生活”三環生態圈，依託信用卡“支付+信貸”雙重屬性特點，將金融服務進一步延伸至車主生活場景的方方面面。

雖然消費貸利率整體處於下調趨勢，多位銀行客戶經理也對財聯社記者表示，建議理性消費，勿造成過度借貸；同時，認準機構，選擇正規銀行、正規渠道，避免經濟損失；此外，按時還款，避免產生逾期和罰息，影響個人徵信。也有銀行客戶經理強調，貸款用途用於個人合理合法的消費支出，不得用於生產經營、購買股票、基金、理財等投資用途，不得用於歸還貸款、信用卡等。