探索貼近羣衆的金融教育

9月，2024年“金融教育宣傳月”如期而至。這場由國家金融監督管理總局、中國人民銀行、中國證券監督管理委員會聯合開展的金融教育活動，不僅迎來銀行業金融機構的廣泛參與，而且受到消費者的普遍關注。

金融知識宣傳教育作爲一項預防性工作，是金融消費者權益保護框架體系中的重要組成部分。“有效的金融教育可以提高金融消費者的行爲理性，降低其系統性行爲偏差，增強其對金融市場的信心，增強風險意識和風險認知能力。”招聯金融首席研究員董希淼在接受《金融時報》記者採訪時表示。

據悉，圍繞2024年“金融教育宣傳月”活動，招商銀行“以金融爲民”爲出發點，匯聚全行力量，通過“線上+線下”渠道，在各地舉辦多項活動。同時，立足經營實際及自身特色，兼顧不同消費者羣體的知識需求、行爲習慣，在開展更貼近羣衆需要的金融教育活動方面作出諸多有益探索。

保護金融消費者權益 金融機構面臨更高要求

近年來，我國金融業快速發展，金融消費者總量不斷增加，金融產品創新不斷推進，如何更好地保護金融消費者權益已成爲金融機構高質量發展的必答題。

自去年3月《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》實施以來，金融監管部門和銀行業金融機構加速行動，將消費者權益保護工作進一步落地落實落細，取得初步成效。今年6月，國家金融監督管理總局、中國人民銀行、中國證券監督管理委員會共同發佈《關於金融消費者權益保護相關工作安排的公告》，強調金融機構應認真落實金融消費者權益保護主體責任。

專家認爲，金融機構需落實主體責任的原因之一在於，金融機構是與金融消費者接觸最爲頻繁、連接最爲緊密的主體。這一判斷也從今年的上市銀行中期業績報中得以印證。

根據國有六大行中報數據，截至今年上半年末，有兩家國有大型銀行零售資產管理規模（AUM）突破20萬億元大關，有3家國有大型銀行零售AUM均在10萬億元關口之上。在股份制銀行中，招商銀行零售客戶總資產餘額14.20萬億元，位居股份制銀行之首。

這意味着，龐大的零售用戶基數是銀行機構經營能力的重要體現，同時也給其消費者權益保護工作提出了更高的要求。

“在金融教育領域，金融機構落實主體責任應體現爲，主動利用自身的專業知識和豐富的資源多角度、多形式地向金融消費者普及相關金融知識，增強金融消費者識別和防範金融風險的能力，促進、提升消費者參與金融的廣度和深度。”董希淼表示。

貼近基層一線 金融教育直達基層羣衆

值得一提的是，在“金融教育宣傳月”活動期間還同步開展了“擔當新使命消保縣域行”專項活動，結合地域特色、資源優勢、基層羣衆需求，因地制宜、分類施策開展教育宣傳，推動金融知識直達基層羣衆。

金融消費者“學金融、懂金融”，才能更好“信金融、用金融”。專家認爲，隨着縣域經濟的發展，縣域居民的金融消費能力和消費理念不斷提升，對美好生活的需求日益增長，而縣域金融教育體系相對薄弱，因此，加強縣域消費者權益保護，對於構建和完善金融業健康發展體系具有重要意義。

“各位父老鄉親，如果發現不法分子竊取或利用個人信息進行詐騙等，應及時向公安機關報案，保護自身合法權益……”玉龍雪山腳下的雲南省麗江市玉龍縣拉市鄉均良村，每天7時30分，伴隨着清晨的陽光，“鄉村大喇叭”總會準時響起。

藉助雲南省已全面建成的覆蓋省、州（市）、縣、鄉、行政村、20戶以上自然村的應急廣播體系，在國家金融監督管理總局雲南監管局的指導下，招商銀行昆明分行牽線聯合當地省廣播電視局，製作通俗易懂的金融知識資訊，將“書面語”轉化爲村民喜聞樂見的“家常話”，把“大道理”轉化爲有煙火氣息的“小故事”，通過鄉村廣播循環播放，將金融知識第一時間傳播到各個村鎮的田間地頭。

專家認爲，要提高金融教育的針對性和有效性，銀行機構需要用好網絡社交平臺、短視頻等新興傳媒方式，用通俗易懂、喜聞樂見的方式增強工作有效性。

“由於金融知識具有較強的專業性，觀感晦澀，再加上大衆的接受程度參差不齊，這也給金融教育工作帶來了挑戰。招商銀行根據地域特色、受衆偏好的不同，積極創新金融教育方式。據瞭解，雲南省內大喇叭、音柱等各類主動發佈終端超13.6萬個，‘鄉村大喇叭’成了我們最便捷且更加貼近百姓的金融教育渠道。”招商銀行相關工作人員表示。

貼近羣衆需求 提升金融教育針對性有效性

在現今的數字時代，打着“投資理財”幌子的騙局、新型電信網絡詐騙等非法金融活動花樣頻出。防範非法金融活動風險，是一個充滿挑戰的課題，更是一場“持久戰”。

今年4月，上海交通大學上海高級金融學院和嘉信理財聯合發佈的《2023中國居民金融素養報告》顯示，2023年中國居民金融素養平均總得分爲68.7（滿分爲100分），且在不同年齡羣體間的分佈呈“倒U型”：18歲以下受訪者的平均得分僅爲51.6分，顯著低於其他年齡段，尤其對收支與信貸方面的知識掌握不足；老年羣體則需重點加強對金融信息來源的甄別能力和自身權利與義務的瞭解。

這意味着，“一老一少”的金融教育工作需重點關注。

據瞭解，招商銀行始終聚焦重點人羣的金融教育和權益保護工作，將新市民羣體也納入重點範圍，針對“一老一少一新”，各地分支機構常態化開展豐富多彩的金融教育活動，取得良好成效。

今年9月開學季，上海地區高校2024級新生們收到了一封別樣的錄取通知書。招商銀行上海分行攜手上海市教育委員會、上海市公安局及上海市學校安全協會，共同打造“魔都大學生金融知識大比拼”小程序，這一創新平臺伴隨着通知書一同送達到學生手中，隨着指尖輕點，便可體驗趣味問答、學習案例知識、獲取風險提示，讓金融知識隨需而至，觸手可及，有效激發了青少年的自主學習興趣與探索欲。

聚焦老年人羣，招商銀行走進社區、老年大學等，講解如何識別養老金融騙局、防範電信詐騙等實用知識，普及常見涉老金融套路手法和危害。招商銀行瀋陽分行結合當地老年人留守鄉村的實際情況，組織轄內丹東分行與周邊村鎮黨支部/街道開展“我爲村民刷面牆”活動，重點面向老年人進行防範金融詐騙的宣傳，積極引導老年人樹立正確的投資理財觀念，提高風險防範意識和自我保護能力。

作爲一座年輕城市，廣東省深圳市的常住人口中超七成是新市民羣體。立足“青年之城”的特點，招商銀行深圳分行組建“青騎兵”志願服務隊，密切關注新市民的金融需求，走近清潔工人、建築工人羣體，打造“身邊的金融教育課堂”，通過金融知識宣傳、警示案例普及等模式，引導新市民羣體理性借貸、理性投資、理性維權，助力新市民羣體提升金融素養，受到消費者的廣泛好評。

來源：《金融時報》趙萌

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