臺灣富裕族羣退休焦慮：準備不足 60%計劃退休後續工作

匯豐銀行推出銀行界首見「共同基金線上交易 0 手續費」優惠活動，幫助客戶及早進行退休規劃。匯豐銀行提供

匯豐25日發表全球研究《生活質素報告》(Quality of Life) ，發現臺灣的富裕族羣認爲安穩退休的必須財，得準備至少93萬美元 （約新臺幣2,970萬元），但逾半受訪者卻未就退休充分準備，更有6成6成受訪者預計會在退休後繼續工作。

本調查的「富裕人士」指年齡界於25至69歲、擁有10萬美元至200萬美元可投資資產的受訪者。此項調查覆蓋的市場包括：臺灣、新加坡、馬來西亞、中國大陸、香港、印度、印尼、阿拉伯聯合大公國、英國、美國和墨西哥，其中11,230 名受訪者中，臺灣的受訪者爲500人。

報告發現51%的臺灣受訪者認爲自己的退休準備不足，高於亞洲的平均比例42%；且高達60%的受訪者表示在退休後仍願意持續工作，維持穩定的現金流，在所有調查市場中的比例最高。

匯豐第二年發佈《生活質素報告》，這次首次納入臺灣，探討受訪者對身體、心理和財務健康三方面的看法，以瞭解富裕投資人如何定義良好的生活品質。臺灣的生活品質總分爲72分，貼近全球平均76分；其中臺灣的財務健全指數名列第五，甚至高於英國、美國和香港。

匯豐 (臺灣) 商業銀行財富管理暨個人金融事業處負責人遊天立表示：「隨着現代人的平均壽命愈來愈長，如何妥善規劃退休生活所需的資產，已成爲許多客戶在投資配置上所關注的重點。我們建議投資人運用銀行提供的多元投資產品與組合，善用時間複利的優勢，在不同人生階段，逐步爲自己建構身體、心理和財務三方健全的高品質人生。」

匯豐全球調查報告顯示44歲至69歲的受訪者 (即X世代與嬰兒潮出生的人) 認爲「提升家庭財務安全」與「爲退休做準備」是他們現階段最重視的財務目標。而「爲退休做準備」也是25歲至43歲受訪者 (即Z世代與千禧世代) 最在乎的前五大財務目標之一。

匯豐銀行建議投資配置不僅要及早開始，長期佈局，更要因時制宜，定期檢視，依據個人的風險承受度與財務目標進行調整，便能運用時間複利積少成多，將資產極大化。

在衆多投資工具中，基金有專業的基金經理人操盤，投資組合相對分散，針對不同投資環境，亦能以不同的投資策略來因應。此外，定期定額投資也是個不錯的理財策略，即便面對市場波動，亦能鎖定投資機會，有機會降低風險，幫助達到投資目標。

歡慶匯豐銀行在臺40週年，匯豐推出銀行界首見「共同基金線上交易 0 手續費」優惠活動。即日起至2025年5月31日，符合條件的匯豐私人銀行、卓越理財與運籌理財One客戶，可享在數位通路上進行基金單筆或定期定額申購0手續費優惠，與您一起爲資產增值、及早進行退休規劃，打造財務健全的未來。