臺壽 將推AI風險預警系統

臺灣人壽強化業務員管理機制

「臺灣人壽的業務員完全不經手現金，一毛錢都不可以！」臺灣人壽通路一處副總高鶯娟表示，爲保護客戶、避免發生業務員挪用保費等情事。

臺壽約三年前就嚴格推動業務員不代收現金保費的制度，就連業務員以客戶放不下手邊工作，自己協助客戶拿現金去銀行匯款繳保費，都被懲處，臺壽將保費退還保戶，再次重新匯款，以展現完全不能通融、全力保障保戶權益的決心。

高鶯娟說，臺壽有7,500位業務員，從招募、報聘新進業務員開始，就要先填一份詳細的適性測驗，瞭解新人的人格特質，同時要求附上聯徵中心的信用評等，確定新人的信用紀錄，若信用分數不足夠者，就必須先上二個月法遵課程。

除了法規要求每年六小時法遵課程外，臺壽業務員每年還要另外上滿公司開出的九堂法遵課，高鶯娟說，更新法規進度及強化遵守法規的觀念，每年都不能間斷。

在日常業務上，臺壽有一套嚴格的業務員評等機制，每個月都要召開展業紀律委員會，若業務員有不當行爲，除了自己會被記點，同時直屬主管及更上層的通訊處主管亦都會被連坐扣分，即爲督導不周負責；這些記點會影響業務員的評等，即精英、優良、一般、警示等四等級，代表可取得免體檢件的額度，亦即此業務員能提供保戶便利度的競爭優勢。

臺壽訂有「業務員異常行爲預警通報及作業要點」，對異常態樣會通報、管控，例如業務員出現財務異常，入不敷出、積欠債務或在辦公室向同事借款、社會關係複雜等；家庭狀況異常，如房屋火災、夫妻離異、與他人財物糾紛等變故；疑似違法或違規，如被發現變造無效送金單、自制保單訛詐保戶、擅自變更保戶保單內容等行爲。

高鶯娟說，若業務員經手的保單出現大量解約、保單貸款等，系統會示警，且先將此業務員經手的保戶資料鎖住，不讓該業務員再查閱保戶資料，先確保保戶資訊，再來就會寄發對帳單、聯繫保戶，瞭解業務員是否有勸說保單借款、解約等，若確定有明確違規事實，就移送紀律委員會討論。

臺壽表示，今年10月還將上線全新的「AI風險預警系統」，透過大數據分析預測可能發生的風險，提前偵查防範，若偵測到異常就會即時瞭解狀況，視案情需要評估是否啓動保單清查作業，加強業務員法令宣導及異常行爲人追蹤，再視案件評估是否在追蹤截止後三個月內，啓動抽樣抽檢觀察等。

除了內部管理面，高鶯娟表示，今年6月亦會在官網上列出保戶提醒事項，即揭露臺壽明確規範業務人員不得錯價放傭、自行折減保費；保管客戶網銀或會員帳密，不能代替客戶保管保單、批註單、金融卡、印鑑；不得提供自身居住地址、電話供客戶使用，不經手保費等，讓保戶可以檢視接觸的業務員有無異常。