數字人民幣“上新”可視硬錢包 可“掃”可“碰”場景再擴圍

本報記者 李暉 北京報道

作爲通用型支付工具，數字人民幣致力於滿足最廣泛人羣的多元支付需求，數字人民幣研發試點以來，其產品體系不斷豐富，功能創新和場景擴圍持續。

《中國經營報》記者獲悉，數字人民幣創新產品——可視硬錢包近期正式推出。

據深圳金融科技研究院相關人士介紹，從功能上看，可視硬錢包既支持“碰一碰”收款，也支持“掃一掃”收款，商戶可使用POS機具、掃碼槍、手機設備進行收款，尤爲便利境外來華人員和老年人支付。

提升支付便利

記者瞭解到，此次推出的數字人民幣可視硬錢包，是在數研所、中國人民銀行深圳市分行、深圳市委金融辦的指導支持下，由深圳金融科技研究院聯合中國銀行、招商銀行、工商銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行等運營機構研發推出。

數字人民幣硬錢包是指基於安全芯片等技術，依託IC卡、手機終端、SIM卡、可穿戴設備、物聯網設備等特定硬件載體爲客戶提供服務的數字人民幣錢包。硬錢包的推出爲沒有境內手機號和銀行賬戶、習慣持卡支付的短期境外來華人員提供了一個支付新選擇，也便利了部分使用智能手機存在困難的老年人羣。

2021年，數字人民幣硬錢包在北京冬奧會首次亮相，正式進入大衆視野。據瞭解，前期數字人民幣運營機構推出了形式多樣的硬錢包，主要通過與商戶的POS機具“碰一碰”進行支付。考慮到隨着國內電子支付的快速發展，掃碼收款日漸成爲商戶主流收款方式，硬錢包產品也在不斷創新擴大應用場景。

2024年4月, 便利小微商戶、個體商戶收款的數字人民幣APP“碰一碰收款”功能在深圳首發試點，擴大了數字人民幣硬錢包的應用範圍。11月，深圳市再次推出加載動態付款碼的可視硬錢包，既可“碰一碰”符合境外人士、老人人羣使用習慣，又兼容了境內商戶掃碼收款的受理現狀，還可以顯示餘額，幫助用戶隨時掌握資金情況，適用於商家、出租車、地鐵、公交等多個應用場景，極大提升了境外來華人士的支付便利性。

實現多個創新

據深圳金融科技研究院相關人士介紹，可視硬錢包在產品設計應用方面主要實現了四方面創新：

在產品層面，可視硬錢包在標準的硬錢包上增加了可視屏，通過短按開關鍵，可切換顯示錢包餘額、交易金額及付款碼等信息，實現用戶在支付時可“碰”可“掃”。

在使用場景方面，可視硬錢包既支持“碰一碰”收款，也支持“掃一掃”收款，可支持POS機具、掃碼槍、手機收款，擴大了可受理硬錢包商戶的範圍。且商戶無須更換POS和掃碼終端等設備，在已支持受理數字人民幣的商戶可直接使用。

在保障隱私和申領方面，可視硬錢包支持發行時不與使用者身份相關聯，可有效保障境外來華人士的隱私安全。在通關口岸、機場、高鐵站、酒店等場所的數字人民幣自助終端可快速申領及充值，支持人民幣現鈔、外幣現鈔以及VISA、萬事達等主流外卡充值領域。

在技術創新方面，依託安全芯片與交易開關，有效防止錢包被隔空盜刷；採用自適應技術使用戶可以在公共交通場景快速免密通行，在商超大額消費時輸入密碼進行驗證，提升便捷性的同時保護用戶資金安全。

產品體系持續豐富推進條碼互通

此外，記者瞭解到，基於可視硬錢包，各地可擴展打造面向不同人羣的特色市民卡、旅遊卡等，並可打破行政區域限制，在全國範圍內複製使用，實現“一卡通全國”的應用。

數字人民幣研發試點以來，產品體系不斷豐富。在基礎產品方面，數研所和運營機構共建數字人民幣APP，並構建軟硬錢包體系。除掃碼支付、線上支付、轉賬和“碰一碰”支付外，無電支付、手機SIM卡支付等產品也開始應用。數字人民幣體系還着力彌合“數字鴻溝”，重視無障礙適老化設計。

近期數字人民幣創推出組件化服務並率先在鴻蒙系統部署，將數字人民幣的基礎服務能力內置到鴻蒙系統中，鴻蒙用戶無須下載數字人民幣APP就可以使用相應的服務，真正做到拿到手機就能用數字人民幣支付。

除日常消費場景外，數字人民幣着力推動地鐵、公交等民生場景的便捷支付，目前青島地鐵、蘇州地鐵和公交、海南公交等已全面實現數字人民幣硬錢包受理，“碰一碰”即可乘車，還支持無網無電應用。

同時，按照“不改變用戶支付習慣、儘量不增加商戶成本”的原則推進數字人民幣與傳統電子支付工具條碼互通的工作，以提升使用便利度。

在對公方面，數字人民幣智能合約可支持合同自動和強制執行，實現資金定向撥付和監測，已在預付資金管理、供應鏈金融、財政補貼等場景應用。

（編輯：李暉 校對：顏京寧）