數位金融時代 機器人理財趨勢興起

大拇哥投顧行銷企劃部主管王克瑞說明如何使用機器人理財平臺。（業者提供）

因應金融科技潮流，國內金融業積極推展數位金融，機器人理財服務也應運而生。由臺灣工銀轉型商銀的王道銀行，7月10日正式推出全方位機器人理財服務。與此同時，臺灣第一家機器人投資顧問──大拇哥（TAROBO，此字取自Taiwan和Robo）投顧公司獲得金管會覈准、取得經營有價證券投資顧問執照，正式加入機器人理財市場。

王道銀行公佈機器人理財服務上線1個多月來的成果，個金執行長宋靖仁指出，該行機器人理財自5月上線以來，信託開戶數上萬人，機器人理財體驗活動的客戶滲透率達15%。目標在未來5年內，達到100萬客戶。

宋靖仁表示，王道銀行的機器人理財服務充分運用大數據運算的優勢，克服人性弱點，並且以低門檻的普惠精神，讓不論有多少存款的消費者，都可以投資理財。

目前臺灣有3家銀行提供機器人理財服務，王道銀行個金財富管理部資深協理吳昆倫表示，不同於瑞銀機器人理財是供理專輔助之用，或像是中國信託採完全信託授權帳戶（銀行自動代操）的作法，王道的機器人理財則是提供投資組合的建議，再由民衆確定是否按此建議執行投資。

自許爲「基金盡職調查者」的大拇哥投顧，爲投資人解碼基金的黑盒子，不惜下重本購買長達20年的數據庫，運用大數據與Fintech，加上團隊擁有三十年的投資經驗，針對在臺核備銷售的基金持有的每一檔股票或債券，做深入的盡職調查。

以債券型基金爲例，TAROBO針對所有持債的相關發行公司財務狀況進行剖析，建立信用評等（Rating）、並計算每一檔持有債券的存續期間（Duration）、到期收益率（Yield To Maturity）等，透明地幫助投資人全盤瞭解該債券基金承受的違約風險、利率上揚遭受損失的風險及「未來」期望的收益率。

股票型基金方面，TAROBO調查的範圍從基金持股的剖析基本面因素，如預估未來每股盈餘成長率(EPS Growth Forecast)、預估未來本益比(PE Forecast)、市值營收比（總市值/營收）多達30項以上基本指標，方便投資人做出更好理財選擇。

大拇哥投顧的機器人理財平臺可望在9月上線，目前不斷在「過去預估未來與現在預估未來」的大數據反覆測試（Back Testing）、用科學統計的方式驗證及找出影響股、債價格最有效的因子，讓「有未來性的大數據」成爲對投資人、理專與投顧們有效的決策工具。