受保單解約潮牽動…保費收入流失嚴重 壽險業全面拉高宣告利率水準
保單解約潮牽動保費收入流失嚴重,使得壽險業者全面拉高宣告利率水準。各大壽險公司近日公告的美元保單宣告利率水準,已從4%拉高至4.05%。歐新社
保單解約潮牽動保費收入流失嚴重,使得壽險業者全面拉高宣告利率水準。各大壽險公司近日公告的美元保單宣告利率水準,已從4%拉高至4.05%,甚至臺灣人壽已再拉高至4.1%,8月宣告利率會否再往上,引發保戶矚目。
多家壽險公司在第2季初,尚處於「按兵不動」狀態,但臺股在5月隨着輝達執行長黃仁勳等AI大老來臺暴衝,以及美債繼續發揮「吸金」效力,使壽險公司的保單解約壓力升溫,尤其是6月開始,乃至於第3季都是臺股配發股利旺季,這也使壽險業者不得不從6月起,連續2個月拉高宣告利率。
所謂的「宣告利率」,並非一定保證可以如數讓保戶拿到,而是保險業者在收取保戶的保費之後,若在投資等面向運用得宜,就會給保戶在宣告利率上所提出的利率水準。但倘若投資效果不佳,也不見得能給付保戶在宣告利率上所提出的水準。
資深的保險業務員坦言,保單的美元宣告利率,比起投資臺股的資本利得,或是存美元優存,或投資美債有5%起跳的年息收益,吸引力不夠好,因此很多保戶轉去投資美債、臺股,或ETF(指數型股票基金),但美元保單的壽險保障,很多民衆仍有實際的需要,因此不能直接和臺股或美債來比較其投資效益。尤其是保戶一旦往生,此時的壽險理賠,可以幫忙處理身後事、照顧家人,而且還能解決找不到遺產稅源,無法分配及處分遺產的問題。因此,目前美元壽險保單起跳保額是3萬美元,但近來買到二三十萬美元,甚至更多的保戶也所在多有。
儘管如此,爲因應保單流失現況,壽險業者相繼拉高宣告利率。其中,國泰人壽6月時已先全面調升美元保單宣告利率,幅度介於10至15個基本點(1個基本點是0.01個百分點),最高利率來到4.05%,臺新人壽、元大人壽、凱基人壽在6月也跟進調高利率到最高4.05%的水準。
7月以來,臺灣人壽、南山人壽跟進加入調高美元宣告利率的戰場,凱基人壽在6月調高利率之後,7月再加碼,而且還是保單調整張數最多的公司,一口氣調整53張,臺壽與南山則居次,分別爲21張、20張。
臺灣人壽此次對保障型商品再提高0.05個百分點,最高利率4.1%也來到市場最高水準,不過其美元儲蓄型商品則未調整,最高宣告利率仍在3.15%左右。其他包括全球人壽的保單宣告利率,目前最高也有來到4.1%。
南山人壽的美元宣告利率調整幅度介於0.05至0.1個百分點,目前其美元利變商品宣告利率最高爲4%;南山人壽指出,其新臺幣保單也有10張保單調高宣告利率大約0.05至0.1個百分點,不過新臺幣利變商品宣告利率最高仍維持在2.5%水準。
凱基人壽連續二個月大調保單宣告利率,7月對53張美元保單宣告利率調幅爲0.05個百分點,最高利率仍維持在4.05%;凱基人壽表示,7月調升美元保單宣告利率,主要考量目前債息率維持穩定且有累積收益,適度調整宣告利率以回饋保戶,另外新臺幣宣告利率也有調整,目前,新臺幣商品宣告利率最高爲2.7%,美元現售商品宣告利率最高維持在6月的4.05%水準。
至於元大人壽、全球人壽、臺新人壽、宏泰人壽、遠雄人壽等壽險公司,7月曾未再調整,這些公司的最高宣告利率已經達4.05%。
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