施足“金融底肥” 銀行助春耕“藏糧於技”
本報記者 張漫遊 北京報道
時下正是春耕備耕的關鍵時節，針對春耕備耕資金使用“急、短、快”特點，多家銀行持續加大對涉農企業信貸資金傾斜力度，優先保障春耕貸款的信貸規模，提高涉農信貸的便利性和覆蓋面，增加對春耕的金融支持力度。
同時，在發展新質生產力的背景下，推進“藏糧於技”顯得更爲迫切。隨着“加快推進種業振興行動、大力實施農機裝備補短板行動、加強基層農技推廣體系條件建設”被寫入今年的中央一號文件，強化農業科技支撐又成爲今年的重點。春耕期間，助力農業科技發展亦是銀行的發力方向之一。
爲春耕注入“及時雨”
今年中央一號文件發佈，將抓好糧食和重要農產品生產放在首位。而春耕備耕是全年糧食生產的重中之重，也是一年收成的基礎。
農業生產有嚴格的規律性、週期性，一旦錯過窗口期，就會“種而不得”。爲全面助力春季農業生產，農業銀行（601288.SH）制定出臺服務春耕備耕專項工作方案，全力保障金融供給，支持全國各地搶抓農時、夯實全年糧食豐收基礎。
農業銀行方面表示，會優先配置“三農”信貸資源，全額保障春季農業生產相關貸款需求；針對春耕備耕信貸資金需求廣、時間急的特點，開闢春耕生產貸款審查審批“綠色通道”；同時，農業銀行還對160個國家鄉村振興重點幫扶縣等區域提供貸款利率優惠、業務費用減免等政策支持。
不僅農民農戶受惠於春耕期間的金融服務，農業產業鏈上的企業亦體會到了金融的可得性。
化肥企業是農業產業鏈的重要一環，作爲湖南省化肥行業龍頭企業，湖南隆科農資連鎖有限公司（以下簡稱“隆科農資”）2022年及2023年承擔化肥儲備任務達到45萬噸，2024年隆科農資繼續承擔湖南省化肥儲備任務重擔，隆科農資全資子公司湖南隆科肥業有限公司（以下簡稱“隆科肥業”）作爲負責隆科農資複合肥產品生產經營的單位，對隆科農資化肥儲備任務的順利完成起到至關重要的作用。
因爲化肥需要具有季節性，隆科肥業爲了在春節前做好化肥儲備工作，搶抓春節前化肥價格窗口期，在1月底前臨時存在資金缺口需求。瞭解到隆科肥業的難處後，交通銀行（601328.SH）湖南省分行高效爲其發放流動資金貸款1000萬元，用於化肥原料採購，同時積極爲隆科肥業提供普惠企業優惠貸款利率3.2%，爲後續公司做好化肥儲備工作提供有效資金支持。
《中國經營報》記者瞭解到，截至1月末，工商銀行（601398.SH）涉農貸款餘額超過4.3萬億元。據介紹，今年1月份，工商銀行的涉農貸款投放超過了3600億元，增量創近三年來的新高。
爲鼓勵金融機構因地制宜支持春耕備耕，多地金融監管局給出了指導意見。
如國家金融監督管理總局（以下簡稱“金融監管總局”）浙江監管局指導轄內機構認真做好春耕備耕金融服務工作時，鼓勵銀行機構結合自身特色，利用利率優惠、信用貸款、農戶家庭資產負債表融資等方式，滿足不同細分主體的差異化金融需求；金融監管總局河北監管局提到，引導銀行機構針對不同融資需求制定差異化信貸政策，積極發展首貸、信用貸以及中長期貸款，尤其是要加大新型農業經營主體信貸支持力度，提高農戶小額信用貸款的投放精準度。
爲了更好地瞭解春耕備耕的需求，今年以來，江蘇銀行（600919.SH）持續深化“立足縣、拓展鎮、延伸村”工作機制，做深做實“鄉村振興示範鄉鎮”“百鎮千村走訪”等金融服務下鄉行動，針對100個鄉村振興重點鄉鎮、47個農業產業強鎮以及省定經濟薄弱村，落實“四個一”工作機制，擴大“無人區”客羣基礎。截至2月末，該行服務示範鄉鎮各類經營主體5400餘戶、510餘億元。
爲保障存量客戶春耕備耕期間生產經營，江蘇銀行還爲客戶提供無還本續貸服務，幫助春耕主體在貸款到期的情況下，延長貸款到期日，不需要重新籌措資金，從而解決客戶續貸難的問題，減少了融資成本。
提升金融便利化
2023年10月，國務院發佈的《關於推進普惠金融高質量發展的實施意見》中指出，要強化科技賦能普惠金融，支持金融機構深化運用互聯網、大數據、人工智能、區塊鏈等科技手段，優化普惠金融服務模式，改進授信審批和風險管理模型，提升小微企業、個體工商戶、涉農主體等金融服務可得性和質量。
金融監管總局廣東監管局指導轄內金融機構支持春耕備耕工作時便提出，要簡化信貸手續，落實減費讓利政策，提高涉農信貸的便利性和覆蓋面。
從具體實踐來看，科技賦能、數字化手段已經成爲各銀行機構精準滿足多樣化春耕備耕金融服務需求的重要抓手。
如農業銀行不僅鼓勵農業大省有條件的網點設立春耕備耕服務專櫃、適當延長營業時間，推動縣域支行成立服務小分隊進村入戶開展金融服務；同時，積極推進金融科技賦能，加強多方合作，精準滿足春季農業生產多樣化的金融服務需求。
記者從江蘇銀行了解到，該行強化科技賦能，加快擴數源、建模型、拓場景，實現與中國銀保信、蘇農雲數據對接，制定糧食、水產等特色場景評分模型，通過農戶e貸、陽光惠民貸等數字化產品服務農戶超2600戶、20億元。2023年以來，該行陸續推出農戶e貸、惠捷e貸等全線上化涉農產品，幫助農戶尤其是經營地較爲偏遠地區的農戶足不出戶完成貸款對接、審批、放款等一系列操作。
同時，江蘇銀行還專門構建了糧食種植、水產養殖、花卉苗木、倉儲冷鏈等行業差異化風控模型，制定通用評分卡和細分行業專屬評分標準，打造“系統審批+人工輔助”新流程，運用線上服務平臺優勢，進一步引導客戶使用小程序、手機銀行等渠道申貸、用款和還款，通過“一站式”服務，進一步提升金融服務質效，實現農戶小額貸款線上化、智能化。
推動藏糧於技
值得一提的是，在發展新質生產力的背景下，將更助於藏糧於技戰略的實施。
今年《政府工作報告》中提到要“大力推進現代化產業體系建設，加快發展新質生產力”，同時還提出了“加大種業振興、農業關鍵核心技術攻關力度，實施農機裝備補短板行動”。
國務院總理李強3月12日主持召開國務院常務會議，討論通過《新一輪千億斤糧食產能提升行動方案（2024—2030年）》。會議亦指出，保障糧食安全是頭等大事。要按照黨中央決策部署，全面實施新一輪千億斤糧食產能提升行動，紮實推進藏糧於地、藏糧於技，落實分品種增產任務和分區域增產佈局，謀劃實施高標準農田建設、種業振興等支撐性重大工程，牢牢把握糧食安全主動權。
同時，各地監管也發文引導金融支持藏糧於技。
金融監管總局四川監管局印發了《關於銀行業保險業做好2024年春耕備耕金融服務工作的通知》，指導督促全省銀行保險機構加快推動藏糧於地、藏糧於技戰略落地落實，緊貼農時，切實做好金融服務支持春耕備耕工作。其中包括加大信貸資金供給。銀行業金融機構提前部署，優先保障糧食和重要農產品生產的信貸資金，重點支持三大主糧、大豆油料和“菜籃子”產品生產，強化對種業關鍵核心技術攻關、農業科技和裝備、高標準農田建設等重點關鍵領域的信貸支持，探索對糧棉油等重要農產品信貸服務有效模式。
金融監管總局遼寧監管局亦在積極支持2024年春耕備耕的舉措中提到，圍繞良種繁育推廣、高標準農田建設、農機裝備、糧食流通收儲加工等產業鏈重要環節，制定差異化支持措施。
黑龍江秋慧豐農業服務有限公司（以下簡稱“秋慧豐農服”）便是受惠企業之一。這是一家從事農業生產、經營、管理、科研的社會化服務企業。春耕期間，秋慧豐農服主要開展土地保護、無人機航化作業等農業服務項目。爲支持該企業春耕用款，光大銀行（601818.SH）黑龍江分行以省財政廳提出的“互聯網+金融”解決政府採購支付課題爲突破口，藉助“陽光政採貸”產品優勢，爲企業投放貸款630萬元。
高標準農田建設對保障我國糧食生產能力具有重要意義。記者從光大銀行了解到，爲助力重慶市丘陵山區高標準農田改造提升示範項目有效推進，該行重慶分行由分行班子成員牽頭，形成針對中標施工單位、物資供應商的模式化授信方案，高效滿足其在項目開展過程中的合理融資需求，有利於項目按時保質保量完工。截至目前，該行已向高標準農田模式化項目專項批覆貸款3筆、累計金額7000餘萬元，涉及銅梁區、奉節縣、合川區三個區縣的高標準農田改造提升。
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