時隔13年修訂 改變銀團貸款單一模式 銀團貸款徵求意見稿增加了這些方面

財聯社3月22日訊 （記者 曹韻儀）2011年，原銀監會發布《銀團貸款業務指引》，但隨着市場環境變化《指引》已不能完全適應當前銀團貸款業務發展的需要。3月22日，國家金融監督管理總局消息，爲進一步優化完善銀團貸款業務管理和監管，形成了《銀團貸款業務管理辦法（徵求意見稿）》（下稱《辦法》），現正式向社會公開徵求意見。

專家對財聯社記者表示，此次修訂主要是引導更多金融資源流向實體經濟薄弱環節、重點新興領域，有助於居民就業和收入改善，促進內需修復，鞏固經濟回升向好基礎。

金融政策資深專家周毅欽對財聯社記者介紹，目前銀團貸款業務歷經三次監管規範，從1997年中國人民銀行發佈的《銀團貸款暫行辦法》到2011年銀監會發布的《銀團貸款業務指引》，再到2024年國家金融監管總局對《銀團貸款業務管理辦法》徵求意見，伴隨着商業銀行銀團貸款業務的發展，監管部門也是適時根據新的市場環境和業務變化進行相應調整。

財聯社記者梳理髮現，此次《辦法》修訂的一大亮點是將文件體例由“指引”修改爲“辦法”，並增加了監督管理和行政處罰的相關內容，便於對照實施，同時豐富了銀團籌組模式，比如對優化分銷比例和二級市場轉讓規則、規範銀團貸款收費和銀團貸款管理提出了更爲系統化的要求。

具體來看，在對銀團貸款的籌組模式、分銷比例和二級市場轉讓方面，《辦法》納入了分組銀團模式，並對分組銀團的組別設置、代理行等提出明確要求，可以改變當前銀團模式較爲單一的現狀，提升銀行開展銀團貸款業務的積極性。

周毅欽認爲，此舉能增加銀團貸款流動性，促進銀團貸款業務的後續長期健康發展。在業務導向上，也引導商業銀行支持實體經濟發展，同時強化穿透管理，控制客戶集中度，有效防範化解風險。

在銀團貸款收費方面，《辦法》明確在“自願協商、公平合理、質價相符”的收費原則基礎上，增加“公開透明”“息費分離”兩項。同時規定銀行不得通過虛假組團、內部組團等方式，違規向借款人收費、提高融資成本。

當前，銀團貸款管理還存在一些亂象，比如銀團貸款代理行設置混亂、貸款各自代理、多家轉存等，《辦法》也針對這種現象進行指導，提出代理行應當具備相應的業務能力和專業人員，對結構複雜的銀團貸款，可以針對不同事務設置相應的代理行，但同一事務只能設置一家代理行。

“此次《辦法》的修訂有助於激發微觀主體活力，擴大內需，釋放創新活力，推動經濟轉型升級；同時，推動金融機構提升服務能力。”有銀行業內人士對財聯社記者表示，主要是引導更多金融資源流向實體經濟薄弱環節、重點新興領域，有助於居民就業和收入改善，促進內需修復，鞏固經濟回升向好基礎。