上銀國際三年半虧損近20億港元，多家上銀系公司業績減速

捲入易方達舉報風波的上海銀行被推到風口浪尖，第一財經記者注意到，該舉報信中涉及的上海銀行旗下子公司上海銀行（香港）有限公司（以下簡稱“上銀香港”）和孫公司上銀國際有限公司（以下簡稱“上銀國際”）近年來出現連續虧損狀態，2021年至2024年上半年累計虧損近20億港元。此外，還有多家上銀系下屬公司出現業績減速，其中4家村鎮銀行上半年合計虧損超百萬元。

子公司及孫公司業績連續虧損

公開資料顯示，上海銀行在2013年成立了其香港分支機構——上銀香港，成爲首家在境外擴展業務的城市商業銀行。2014年3月，上銀香港又成立了全資子公司上銀國際，並在2015年1月正式開業。上銀國際作爲上海銀行的海外投資銀行平臺，專注於協助該行的客戶進行跨境投資和融資活動。

根據上海銀行披露的2024年半年報，截至報告期末，上銀國際主營業務收入虧損1.07億港元，淨利潤虧損6.86億港元。記者注意到，這並非上銀國際第一次陷入虧損狀態。在此前的2021年-2023年，上銀國際已連續出現淨虧損。

上海銀行2023年度報告顯示，2023年中資房地產債券市場未見明顯好轉，由於資產減值損失和處置部分房地產債券，報告期末上銀國際總資產爲29.98億港元，淨資產-2.34億港元、淨虧損7.33億港元。上銀香港合併報表淨虧損7.28億港元。

財報顯示，2021年和2022年，上銀國際分別錄得淨虧損1.36億港元、3.78億港元，母公司上銀香港同期合併報表淨虧損0.89億港元、6.01億港元。記者據此計算，上銀國際近3年半累計淨虧損19.33億港元，母公司上銀香港合併報表淨虧損19.80億港元。

進一步來看，上銀國際目前控股33家企業，全資控股4家企業，分別是上銀國際（深圳）有限公司（以下簡稱“上銀深圳”）、上銀國際股權投資基金管理（深圳）有限公司、上銀國際諮詢（深圳）有限公司、上銀國際投資（深圳）有限公司（以下簡稱“上銀投資深圳”），註冊金額分別爲2億元、3000萬元、1000萬元、1000萬元。企查查數據顯示，注資金額最高的上銀深圳正捲入一場證券糾紛案件，其下屬兩家標的企業股權被凍結，分別是上銀遠致（珠海橫琴）股權投資基金合夥企業（有限合夥）、上銀禾潤（珠海橫琴）股權投資合夥企業（有限合夥）。凍結股權數額分別爲1700萬元、500萬元。記者注意到，前述兩家公司同時也由上海國際持股，持股比例分別爲8.55%、10.1796%。

（2024）粵0304執16474號文書顯示，上銀投資深圳於今年5月被列爲被執行人，執行標的達到1.10億元，疑似執行申請人爲汕尾市潤興房地產開發有限公司。

此外，上銀國際淨資產也出現連續虧損的情況。根據上海銀行披露的財報，截至2023年末，上銀國際總資產爲29.98億港元，淨資產-2.34億港元，同期淨利潤虧損7.33億港元。

在此背景下，上海銀行多次對上銀香港及上銀國際進行增資。財報顯示，2023年1月，上海銀行對上銀香港增資等值約20億元人民幣，2023年2月、2024年3月，上銀香港又先後對上銀國際增資2.2億港元、3.22億港元，增資完成後上銀國際註冊資本13.22億元。完成股東多次增資後，截至2024年二季度末，上銀國際總資產達到29.50億港元，但淨資產仍爲-2.29億港元。

多家上銀系公司業績減速

公開信息顯示，上海銀行主要控股參股公司有8家，除了上銀香港，還有4家村鎮銀行，分別是上海閔行上銀村鎮銀行股份有限公司（以下簡稱“閔行上銀村鎮銀行”）、浙江衢州衢江上銀村鎮銀行股份有限公司（以下簡稱“衢江上銀村鎮銀行”）、江蘇江寧上銀村鎮銀行股份有限公司（以下簡稱“江寧上銀村鎮銀行”）、崇州上銀村鎮銀行股份有限公司（以下簡稱“崇州上銀村鎮銀行”）。

此外，還有1家公募基金上銀基金，1家全資理財子公司上銀理財，以及持股42.74%的上海尚誠消費金融股份有限公司（以下簡稱“上海尚誠消費金融”）。

根據上海銀行披露的2024年半年報，前述4家村鎮銀行淨利潤出現不同程度虧損及下滑。崇州上銀村鎮銀行上半年淨虧損11.71.87萬元，出現該行自2018年以來第一次虧損。該行曾在2021年實現淨利潤865萬元，但2023年縮水至40.05萬元，兩年間減少了800多萬元。

另一家遭遇披露財務數據以來首次虧損的是衢江上銀村鎮銀行，截至報告期末，該銀行淨虧損345.47萬元，該行曾在2019年實現淨利潤1171萬元。

還有一家位於江蘇的江寧上銀村鎮銀行，截至2024年二季度末，該行實現淨利潤 9.58 萬元，但較去年同期下滑47.78個百分點。上海閔行上銀村鎮銀行也實現盈利，報告期內實現淨利潤1220.47萬元，但同比下滑31.22%。

記者據4家村鎮銀行的業績數據來計算，4家村鎮銀行上半年淨利潤合計虧損287.49億元，其中2家錄得淨虧損，2家出現淨利潤增速下滑。

此外，上銀理財今年上半年出現規模及營收下滑。根據2024年上半年的數據，上銀理財的理財產品存續規模有所下降，較上年末下降了20.77%，處於城商行系理財公司末位水平；上半年實淨利潤0.33元，排在城商行下屬理財公司最後一位。從資產水平來看，上半年上銀理財總資產達到43.15億元，淨資產爲41.85億元，落後於南銀理財、杭銀理財及寧銀理財。

記者還注意到，上銀理財上半年多次下調旗下產品業績比較基準，調整幅度在5bp～15bp。其中，上銀理財“價值甄選”系列開放式理財產品（21個月）01期業績比較基準進行調整，調整前業績比較基準4.00%-5.20%，調整後業績比較基準2.50%-4.00%。“淨享利”系列的4只產品進行調整，部分產品業績比較基準由2.33%-2.73%調整爲2.18%-2.58%，部分產品由2.58%-2.98%調整爲2.43%-2.83%，調整幅度爲15BP。

作爲上海銀行唯一一家全資控股的公募基金，上銀基金表現較爲波動。今年上半年，上銀基金實現營業收入2.07億元，淨利潤0.89億元，增速爲1.13%，相較於去年同期18.03%的增幅下滑17個百分點。

此外，報告期末，上海尚誠消費金融總資產爲187.90億元，較去年同期增資了約4億元；淨資產爲23.56億元，較去年同期增加了約2億元；貸款餘額爲186.85 億元，較2023年二季度末的180.78億元新增了6.07億元；報告期內實現淨利潤1億元，較於去年同期0.89億元增長了0.11億元。