上市銀行加大逆週期信貸投放 統籌信貸增長與風險防控

日前，各上市銀行半年報相繼披露完畢。在信貸有效需求不足的制約下，如何充分釋放政策效能、加快擴大有效需求？多位上市銀行負責人在半年報業績發佈會上表示，將繼續加大逆週期信貸投放力度，充足發力、靠前發力、精準發力，鞏固經濟恢復基礎、增強發展後勁。

“下一階段，信貸投放的總量要同比增加、結構要繼續優化、重點要更加突出。”中國工商銀行行長廖林表示，當前正處在鞏固經濟回升向好的緊要關口，工商銀行將全面貫徹“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”的重要要求，認真落實黨中央、國務院穩經濟一攬子政策措施和各項政策，發揮大行的引領、支柱作用，繼續加大逆週期信貸投放力度，支持擴投資、促消費，紮實穩住經濟大盤。

發揮國有大行的頭雁作用

日前召開的國務院常務會議提出，當前處於經濟恢復緊要關口，加快釋放政策效能至關重要。其中，要在用好新增3000億元以上政策性開發性金融工具基礎上，根據實際需要擴大規模，對符合條件成熟項目滿足資金需求，避免出現“項目等資金”的情況；同時，要引導商業銀行擴大中長期貸款投放，爲重點項目建設、設備更新改造配足融資。

在加快釋放政策效能的過程中，要充分重視、發揮國有大行的帶頭、支柱作用。今年上半年，儘管個別月份的金融數據曾低於市場預期，人民幣貸款同比少增較多，但從已披露的上市銀行2022年半年報看，國有大行的信貸投放力度、節奏保持穩定，部分銀行新增人民幣貸款創歷史新高。

“在信貸投放總量方面，上半年工商銀行實現了同比多增，且逐月保持同比多增。”廖林說，該行堅持“應貸盡貸、優貸優投”，上半年境內人民幣貸款新增1.61萬億元，創歷史新高、居市場首位；計入債券投資等其他投融資業務，工商銀行累計向實體經濟投放增量資金超2.9萬億元。

與此同時，信貸結構也得到了優化。其中，製造業貸款、普惠貸款、綠色貸款、涉農貸款、戰略性新興產業貸款均是上市銀行的發力重點。“上半年，中國銀行製造業貸款增速15.64%，較上年同期多增5.19個百分點，中長期製造業貸款增速19.97%，餘額佔比較年初提升1.3個百分點。”中國銀行行長劉金說，該行普惠型小微企業貸款新增2235億元，同比增速達41.38%，貸款戶數較年初增長12.39%；民營企業貸款、科技金融、戰略性新興產業貸款分別增長了12.54%、17.21%和67.00%。

值得注意的是，基礎設施建設領域不僅是信貸投放的重點，也爲上市銀行創造了良好收益，可謂“雙贏”。中國建設銀行副行長崔勇表示，今年以來，黨中央、國務院出臺了一系列政策措施，推動加強基礎設施領域建設，擴大有效投資。“對此，建設銀行進一步加大信貸支持，貸款實現了穩健增長，建設銀行也持續從中受益。”崔勇說，截至2022年6月末，該行基礎設施貸款餘額約5.5萬億元，佔對公貸款比例近52%，不良貸款率遠遠低於對公貸款的平均不良貸款率，資產質量非常好。

“接下來，建設銀行將主動跟進基礎設施基金項目的配套融資安排，堅持項目化、清單化管理。”崔勇表示，一是持續對接各省、各部委，做好重大項目清單、政銀企的直接對接工作；二是對基礎設施客戶、新型基礎設施客戶實行“白名單制動態差異化管理”，對於一些重大項目實施平行作業，快速決策；三是做好專項債項目的全流程金融服務，定期跟蹤專項債投資項目的進展情況，加大對專項債項目的配套融資支持力度。

找準逆週期信貸投放抓手

繼續加大逆週期信貸投放力度的抓手是什麼？如何看待7月出現的金融數據短期波動？如何應對信貸有效需求不足的制約？

多位上市銀行負責人認爲，7月金融數據波動是暫時性的。“這主要受房地產預期偏弱的影響，從中長期角度看，這屬於經濟增長方式轉型過程中的一種波動。”中國農業銀行董事長谷澍表示，新舊動能轉換不可能一帆風順，7月數據的波動並不代表接下來的趨勢。“經濟恢復發展的基礎需要進一步鞏固，政策效能需要一段時間來體現，各類項目也需要一個準備期。反觀7月，當時的實物工作量正在形成，資金並沒有完全落地見效。”谷澍說，在穩經濟一攬子政策措施的支持下，有效投資會穩步擴大，消費也會逐步穩定。

“我們相信，可以克服一時的困難和波動，中國經濟也一定能夠實現長期高質量發展。”中國建設銀行行長張金良說，從中長期看，我國擁有全球最大、最具潛力的市場，擁有世界上最完整的產業體系，經濟發展的韌性強、後勁足，因此，經濟長期向好的基本面沒有改變。

多家上市銀行負責人表示，將牢牢抓住經濟恢復的關鍵期，全面貫徹“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”的重要要求，繼續加大逆週期信貸投放力度，紮實穩住經濟大盤。

“一是繼續加大融資投放力度。”廖林說，工商銀行按照充足發力、靠前發力、精準發力的思路，調增全年信貸增長計劃，協同用好信貸、債券、債轉股等投融資工具，形成“組合效應”。二是繼續強化重點領域的信貸需求以及紓困保障。其中，將繼續加大對製造業、科技創新、綠色金融等領域的信貸支持，持續推動普惠金融增量擴面，專班統籌、提級服務重大基礎設施項目建設，加快釋放大項目的“穩盤壓秤效應”。

針對市場高度關注的房地產融資問題，多家上市銀行負責人表示，房地產業仍是國民經濟的重要產業，對於穩住經濟大盤意義重大。短期看，市場仍會存在一定波動，但從中長期角度看，在各項政策措施的推動下，市場預期將穩步、積極恢復。

“建設銀行將積極做好保交樓的金融服務，繼續按照市場化、法治化、專業化原則，主動承擔社會責任，穩投放、促併購、控風險。”建設銀行首席風險官程遠國表示，針對“穩投放”要繼續嚴格落實房地產金融政策，做好對公房地產貸款的穩投放工作，滿足房地產領域的合理資金需求；同時，支持剛性和改善性住房需求，持續加大對保障性租賃住房的支持力度。針對“促併購”，要按照依法合規、風險可控、商業可持續原則，通過併購貸款、併購債券等多種方式，穩妥有序開展房地產項目併購金融服務。針對“控風險”，要充分利用智能風控工具，持續做好房地產企業的監測預警工作，加強涉房類貸款的資金封閉管理，規範預售資金的監管業務管理。

統籌信貸增長與風險防控

業內人士普遍認爲，在加大逆週期信貸投放力度、保持信貸平穩增長的同時，還要統籌做好金融風險防控工作，守住不發生系統性風險的底線，確保經濟發展安全。

上半年，我國商業銀行信貸資產質量基本穩定。最新監管數據顯示，截至2022年6月末，商業銀行不良貸款餘額3萬億元，較上季末增加416億元；不良貸款率1.67%，較上季末下降0.02個百分點。從已披露的半年報數據看，截至2022年6月末，工商銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行的不良貸款率有所下降，分別較上年末下降0.01個百分點、0.02個百分點、0.02個百分點、0.02個百分點，中國銀行不良貸款率較上年末微升0.01個百分點。

“從不良貸款的內部結構看，境內不良貸款率有所下降，海外不良貸款率略有上升。”中國銀行風險總監劉堅東表示，受益於國內多項穩經濟政策的效果逐步釋放，該行境內的資產質量整體相對穩定，境內不良貸款率較年初下降0.03個百分點，其中，對公不良貸款餘額、不良貸款率較年初“雙降”。但是，受海外疫情、局部戰爭影響，海外業務不良貸款率較年初有所上升，海外新發生的不良貸款主要集中在房地產、製造業、大宗商品、航空、旅遊酒店等行業，以及受地緣衝突影響的領域。

多位上市銀行負責人表示，接下來，要統籌好信貸平穩增長與金融風險防控的關係，增強主動應對挑戰的緊迫感，提升應對超預期變化的能力，堅持底線思維，前瞻、審慎地預判重點領域風險，主動調整、加強管控。“建設銀行信貸資產質量的管控空間充足，我們有底氣、有能力應對未來各種挑戰。”張金良說。

一方面，要積極主動消化“存量風險”，重點是加大不良貸款處置力度。“上半年，工商銀行清收處置不良貸款近1000億元，同比多處置105億元，繼續加快風險出清。”工商銀行副行長王景武說。另一方面，要嚴把“新增貸款”的質量關。“在入口端，我們將在有效支持實體經濟的同時，堅持差異化信貸政策，不斷提升資產選擇能力，堅持優投優貸，處理好投放增長和防範風險的關係。”王景武說，在閘口端，堅持系統思維，穩妥、精準處置化解重點領域、重點客戶的資產風險，繼續穩妥做好房地產、地方政府債務等領域的風險防範化解工作；在出口端，持續提升風險資產的經營水平，靈活運用多種處置方式，增強風險資產的處置質效。

此外，還要辯證看待海外市場的機遇和挑戰，尤其要把握海外市場的結構性機遇。“中國銀行將動態調整海外機構佈局、經營定位和發展策略，把握不同區域經營環境狀況，推動境外機構儘快適應全球經營環境。”中國銀行副行長陳懷宇說。 【投稿、區域合作請郵件 信息新報 3469887933#qq.com24小時內回覆。】