上海華瑞銀行6.5%股權拍轉讓：二股東接手持股或逼近30%

本報記者 慈玉鵬 北京報道

近日，上海華瑞銀行6.5%股權競拍成功。上海凱泉泵業（集團）有限公司（以下簡稱“凱泉公司”）以評估價7折拍下上海華瑞銀行6.5%股權。上海華瑞銀行2023年年報顯示，凱泉公司爲第二大股東，持股22.05%。

今年以來，民營銀行股權轉讓相對頻繁。《中國經營報》記者採訪瞭解到，目前民營銀行經營分化，民營銀行股權頻繁轉讓的現象由多種因素綜合導致，反映了市場環境、政策變化及股東需求的複雜性，主要影響因素是股東對資本流動性的需求、股東戰略調整、政策環境變化等。

二股東7折競拍成功

近日，阿里資產司法拍賣平臺顯示，“×公司持有的上海華瑞銀行股份有限公司6.5%股權（認繳出資1.9億元人民幣）”已拍賣結束，該資產評估價爲1.95億元，拍下價爲1.365億元，相當於較評估價打了7折。

根據競價結果確認書，凱泉公司競拍成功。上海華瑞銀行2023年年報顯示，凱泉公司爲華瑞銀行第二大股東，持股比例22.05%。此次競拍成功後，凱泉公司持股比例或提高至28.55%，進一步接近第一大股東上海均瑤集團30%的持股比例。

上海華瑞銀行年報顯示：“2022年6月，本行發生一筆股權質押，主要股東上海建之橋企業發展有限公司（以下簡稱‘建之橋公司’）將其持有的本行19500萬股股權進行質押，質押股份佔其所持股份總額的比例爲100%。該股權於2023年3月被凍結，截至報告期末尚未解除質押及凍結。本行已按照監管規定限制該股東在股東大會及派駐董事在董事會上的表決權。”

據該行2023年年報顯示，建之橋公司持有上海華瑞銀行6.5%股權，位列第五大股東。

上海華瑞銀行方面回覆記者：“此次股權拍賣對我行經營發展沒有影響。”

截至2024年6月末，上海華瑞銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別爲11.86%、11.86%、13.00%，相較於今年一季度末分別下降0.24%、0.24%、0.23%。

上海華瑞銀行方面表示：“截至6月末，本行資本充足率、核心一級資本充足率均高於民營銀行平均水平，資本充足水平持續保持穩健。現階段，我行資本充足水平與經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配，根據後續經營發展制定資本補充計劃。”

從經營層面看，截至2023年年末，華瑞銀行總資產規模爲492.71億元，較年初上升16.3%，實現歸母淨利潤5332萬元，同比扭虧。

針對經營情況，上海華瑞銀行方面表示：“我行堅持穩健經營，積極探索差異化、特色化經營模式，2024年上半年發展趨勢向好。我行通過豐富存款產品，踐行線上線下融合策略，加大存款吸收力度，同時引導對客存款利率下行，運用人行支小資金、轉貸資金對接普惠小微業務，降低負債成本，進一步夯實負債基礎，保持各項流動性指標穩定。通過持續深耕智慧供應鏈金融業務、數字普惠業務和出行金融業務，加大信貸投放力度，加速資產結構優化調整。通過減費增效，降低成本水平，提升盈利能力。此外，積極落實國家妥善化解存量不良資產的要求，進一步加強化、清、催等處置工作，對衝風險成本對盈利的影響。”

從業務佈局層面看，上海華瑞銀行方面表示：“本行強化‘聚焦普惠金融’戰略定位，持續做實做好普惠金融大文章，錨定金融服務實體的方向，公司信貸業務逐漸調整戰略更加聚焦小額、分散和本地普惠小微客羣，結構調整優化仍處在持續階段，需要以長期主義提升本地特色化經營能力。”

“2023年以來，國內航旅市場強勁恢復，民航旅客運輸量6.2億人次，同比增長146.1%。”上海華瑞銀行方面表示，“爲了進一步響應‘提振消費信心，激發消費市場活力’的號召，本行不斷豐富零售信貸產品，持續發力出行金融業務。目前，本行‘出行金融’依託股東航旅服務場景，秉持‘數字金融，美好出行’的理念，通過連接航旅生態，服務航旅消費場景，服務於具有成長性的消費羣體，搭建生態聯盟。本行‘出行金融’已逐漸形成以航旅貸爲特色產品，持續打磨以‘先用後付’和‘出行貸’爲延展的‘1+N’出行金融綜合服務體系。”

民營銀行股權轉讓頻繁

今年以來，民營銀行轉讓股權相對較爲頻繁。例如，今年8月，江西裕民銀行大股東正邦集團有限公司轉讓30%該行股權已被監管批覆同意，接手方爲南昌金融控股有限公司；廣東超華科技股份有限公司所持梅州客商銀行17.6%拍賣，起拍價4.18億元，目前該拍賣顯示暫緩狀態。

中國地方金融研究院首席研究員陸岷峰告訴記者，民營銀行股權頻繁轉讓的現象由多種因素綜合導致，反映了市場環境、政策變化及股東需求的複雜性。首先，股東對資金流動性的需求是主要原因之一，部分股東因市場環境變化或資金需求改變而選擇轉讓股權以實現資金回籠。其次，少數民營銀行的經營業績不佳，盈利能力下降、壞賬增加或市場競爭加劇，會導致股東對未來前景擔憂，從而止損出售股權。此外，政策環境的變化，如提高資本充足率或更嚴格的風險管理標準，也會促使股東因運營成本上升而重新評估其收益預期。

陸岷峰表示，戰略調整也是民營銀行股權轉讓的因素之一，一些股東可能基於企業整體戰略或多元化投資需要而出售股權。最後，市場估值波動影響股東的持股決策，高估值時股東可能選擇套現獲利，而低估值時因對市場預期悲觀而出售。總之，股權轉讓涉及諸多複雜因素，需從市場和法規等多方面綜合考量。

從發展策略看，陸岷峰告訴記者，首先，民營銀行需強化風險管理，完善科學風險評估體系，以減少不良資產並保障穩健運營。其次，應提升科技水平，通過加大金融科技投入，利用大數據和人工智能優化服務流程，實現數字化轉型，從而增強市場競爭力。此外，明確市場定位也至關重要，通過差異化產品和服務策略滿足特定客戶需求。

“在人才培養方面，銀行應重視人力資源開發，增強員工專業素養，爲發展提供堅實保障。拓展合作渠道同樣不可忽視，與其他金融機構和科技企業建立戰略合作關係，資源共享，實現優勢互補和共贏發展。最後，改善公司治理結構，優化內部管理機制，增強透明度和問責機制，以確保科學、有效的決策，提高經營效率和市場信譽。通過以上措施，非頭部民營銀行能更好地應對挑戰，提高自身發展質量。”陸岷峰說。

（編輯：朱紫雲 審覈：何莎莎 校對：顏京寧）