山東省多家農商行同業參股獲批 業內：參股銀行可通過股東關係實現戰略協同

近期，山東省多家農商銀行進行同業參股獲得了監管部門的批覆。出資銀行擬通過受讓原有股東的股權，實現了對其他銀行的同業參股，從而幫助問題股東順利退出。記者觀察到，這些案例中還包括了省內跨市的銀行相互參股的情況。

業內專家告訴記者，山東金融監管局對當地農商銀行進行同業參股的批准，可能是近年來中小銀行改革化險背景下的重要舉措之一。對於那些參與參股的銀行而言，其核心追求通常是通過股東關係實現戰略協同。

山東省多家農商行同業參股獲批

近期，山東省多家農商銀行出資人變更獲得監管批覆。記者注意到，多個出資方通過受讓有瑕疵的民企股東所持股權的方式進入股東行列。對於被參股方而言，通過這種方式也實現了對瑕疵股東的出清。

10月21日，山東郯城農村商業銀行（以下簡稱“郯城農商銀行”）、山東沂水農村商業銀行（以下簡稱“沂水農商銀行”）參股山東蘭陵農村商業銀行（以下簡稱“蘭陵農商銀行”）分別獲山東金融監管局批覆。前者擬參股5000萬股，參股後持有蘭陵農商銀行股本總額的6.98%；後者擬佔股5109.31萬股，參股後持有蘭陵農商銀行股本總額的7.13%。

11月18日，臨沂金融監管分局的批覆文件進一步披露了這兩家出資人參股蘭陵農商銀行的具體方式：郯城農商銀行擬受讓蘭陵華瑞汽車貿易集團有限公司及其關聯方持有的蘭陵農商銀行5000萬股股份，持股比例爲6.98%；沂水農商銀行擬受讓蘭陵華瑞汽車貿易集團有限公司及其關聯方持有的蘭陵農商銀行5109.31萬股股份，持股比例爲7.13%。

天眼查顯示，蘭陵農商銀行股東蘭陵華瑞汽車貿易集團有限公司是臨沂市蘭陵縣的一家民營企業，已經被列爲失信被執行人。

另外，根據原銀保監會頒佈的《中國銀保監會農村中小銀行機構行政許可事項實施辦法》，單個境內非金融機構及其關聯方、一致行動人合計投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的10%。上例中，兩家農商銀行受讓蘭陵華瑞汽車貿易集團有限公司及其關聯方股權後，相關合規問題也得到了解決。

同樣在臨沂市，近期，山東平邑農村商業銀行（以下簡稱“平邑農商銀行”）參股山東蒙陰農村商業銀行（以下簡稱“蒙陰農商銀行”）獲得監管部門批覆，平邑農商銀行擬受讓蒙陰錦程汽貿有限公司等11家股東持有的蒙陰農商銀行5000萬股股份，持股比例爲8.28%。

在天眼查顯示，蒙陰錦程汽貿有限公司是臨沂市蒙陰縣的一家民營企業，目前被蒙陰縣市場監督管理局列入經營異常名錄，實際控制人已被限制高消費。

銀行同業參股有利於拓展自身業務範圍

值得一提的是，前述兩家農商銀行均位於臨沂市，獲批的出資人也同樣位於臨沂市。而除了這兩家農商銀行之外，記者注意到，近期山東省也有農商銀行跨市參股獲得監管批准。

例如，11月11日，山東費縣農村商業銀行（以下簡稱“費縣農商銀行”）、山東臨朐農村商業銀行（以下簡稱“臨朐農商銀行”）、山東臨沂蘭山農村商業銀行（以下簡稱“蘭山農商銀行”）參股山東惠民農村商業銀行（以下簡稱“惠民農商銀行”）分別獲得山東金融監管局批覆，三家銀行的擬參股數量分別爲10000萬股、5000萬股、5000萬股，參股後分別持有惠民農商銀行股本總額的15.84%、7.92%、7.92%。

增資完成後，費縣農商銀行將成爲惠民農商銀行的第一大股東，蘭山農商銀行、臨朐農商銀行將並列第二大股東。

參照前述蘭陵農商銀行、蒙陰農商銀行的案例，山東金融監管局會先一步披露針對出資方參股的批覆，隨後對應的金融監管分局會披露針對被參股銀行股權變更的批覆。參股的具體方式可能會在後者的批覆中得到明確。

值得注意的是，在這一案例中，被參股的惠民農商銀行位於山東省濱州市，而獲批的三個出資人中，費縣農商銀行、蘭山農商銀行均位於臨沂市，臨朐農商銀行則位於濰坊市。這意味着這是一場省內跨市的同業參股。

在接受記者採訪時，上海金融與法律研究院的研究員楊海平指出，山東金融監管局批准當地農商銀行同業參股可能是近年來中小銀行改革化險背景下的重要舉措之一。他認爲，同業參股通常通過兩種方式實現：一是受讓原有股東的股權，二是通過增資擴股。對於參與參股的銀行來說，其核心追求通常是通過股東關係實現戰略協同；其次，參股還能帶來財務上的收益；此外，參股銀行還能借此機會拓展自身業務範圍，增強在區域內的影響力。

對於被參股的銀行而言，來自同業的股東能夠提供更加專業的管理支持，對改善公司治理結構具有顯著幫助。同時，雙方還能實現資源共享和優勢互補。例如，如果出資銀行在風險管理或數字化轉型等方面擁有明顯優勢，那麼這種優勢可以爲參股銀行帶來業務賦能。