美元保單 保障＋理財雙效合一
▲壽險業者建議民衆在進行理財規劃時，可依自身需求佈局美元保單，一方面藉此強化保險保障，一方面透過長期穩健的方式，達到退休規劃的目標。(圖／達志影像／美聯社)
迎接木羊年嶄新一年的到來，壽險業者建議民衆在進行理財規劃時，可依自身需求佈局美元保單，一方面藉此強化保險保障，一方面透過長期穩健的方式，達到退休規劃的目標。
根據壽險公會統計資料顯示，截至2014年年底，我國投保個人壽險約爲1,555萬人，還有大約788萬人沒有壽險保障，因此，金管會特別提醒民衆應瞭解自身保險需求、衡量自己的能力，適當購買保障型保險以填補保障需求缺口。
此外，中央銀行統計，至2014年12月底止，全體貨幣機構外匯存款餘額突破4.1兆元，創下新高紀錄，其中，美元一直是國人在資產配置時偏好的貨幣之一，更是銀行外匯存款的第一名。
市面上美元保單預定利率介於2.5%~2.75%之間，較新臺幣保單預定利率高，也就是說在相同保費基準下，美元保單可以獲得較高的保額，以臺灣人壽最新推出的美元外幣終身壽險爲例，保單預定利率爲2.75%，當年度保險金額自第一保單年度起，以基本保額按年單利10%遞增至第20保單年度，終身享有壽險保障。
臺灣人壽提醒，穩健財富規劃必須以完整的保障爲基礎，再進一步理財、累積資產；而退休規劃應視目前的年齡與生活狀況尋求適合的投資管道，若是年輕族羣，及早開始爲首要目標；若處於屆臨退休或是退休階段，保本、穩健則爲主要考慮因素。