綠色金融試驗田深圳造：上線企業碳賬戶 首創“降碳貸”產品

南方財經全媒體記者 周妙妙 實習生劉冰儀 深圳報道

7月3日，“綠美深圳，碳啓新程”——深圳企業碳賬戶上線、“降碳貸”首發暨“綠色金融應知應會”項目啓動會舉辦。活動首次發佈“降碳貸”信貸產品，並舉行首批“降碳貸”試點銀企簽約儀式。

據悉，“降碳貸”是中國人民銀行深圳市分行指導深圳金融機構，圍繞深圳企業碳賬戶開發的新型信貸服務模式。

目前，深圳已有工商銀行、中國銀行、華夏銀行、興業銀行、江蘇銀行、廣州銀行、深圳農商行、微衆銀行等首批8家銀行推出“降碳貸”業務產品，爲8家企業提供授信共計3.1億元。

據人行深圳市分行介紹，“降碳貸”構建了“低成本、高效率、廣覆蓋”的綠色金融服務生態體系，在將碳減排激勵轉化爲融資成本的實效方面是一種嶄新的嘗試，真正實現了可複製、可推廣的市場化碳金融服務模式。

深圳企業碳賬戶上線

“降碳貸”產品落地的一個基礎便是企業碳賬戶。

據悉，2024年4月，《深圳企業碳賬戶體系建設工作方案》發佈，搭建了企業碳賬戶體系建設總體框架；5月，在深圳市生態環境局、中國人民銀行深圳市分行指導下，深圳排放權交易所、深圳徵信、盟浪公司發揮各自在碳覈算、底層數據、金融科技等領域的優勢，初步構建起具有深圳地方特色的企業碳賬戶體系。

“深圳的企業碳賬戶亮點突出。”人行深圳市分行副行長曲延玲在活動上表示。她指出，人行深圳市分行會同深圳市生態環境局等部門，指導深圳地方徵信平臺、深圳綠金委等機構，依託深圳先進的金融科技和成熟的數據基礎設施，首創了全鏈條、數字化、智能化的企業碳賬戶體系。

據介紹，深圳企業碳賬戶體系具有數據底座覆蓋面廣、可信度高；覈算評級規則清晰、科學智能；應用場景部門協同、創新多樣等特點。

其中，在覈算評級方面，深圳從能源效率、排放效率、節能效果、減排效果、行業效率等多個維度，全面考察企業的低碳表現，確保覈算指標的規範性；並創新智能化自動化覈算模型，發佈企業評級報告。

在活動上，深圳企業碳賬戶的支撐單位代表共同簽署了“企業碳賬戶評級體系建設倡議書”。三家機構將聯合首創推出全鏈條數字化、智能化的企業碳數據指標體系。

盟浪公司負責企業碳賬戶評級標準的設定與優化，深圳徵信爲碳賬戶體系提供數字基礎設施，排交所運用權威方法實施企業碳排放數據的精確計算與交叉驗證。

首創“降碳貸” 產品

推動企業碳賬戶多元化金融場景應用是深圳企業碳賬戶體系建設的重點任務之一。深圳今日首發的“降碳貸”是企業碳賬戶上線後在金融場景的一個典型應用。

“降碳貸”區別於其他信貸產品的核心也在於企業碳賬戶。該模式可以歸納爲，銀行將深圳地方徵信平臺提供的企業碳賬戶評級報告信息，納入授信審批、貸款定價、風險管理等流程，對綠色低碳、碳減排效果顯著的企業，在貸款利率、期限、額度、抵質押方式等方面給予差異化優惠。

譬如，在定價上“降碳貸”通過將貸款利率與企業減排效果等指標掛鉤，爲企業碳減排貢獻精細化“定價”，精準激勵企業綠色低碳轉型。

“‘降碳貸’把我們生產經營過程中的降碳表現與貸款利率掛鉤，減排指標得分每提高1分，都能獲得相應的利率優惠。”深圳市方迪科技股份有限公司董事長譚建忠對記者表示，該公司獲得了江蘇銀行深圳分行提供的2800萬元“降碳貸”。

同時，“降碳貸”通過將企業碳減排與貸款利率掛鉤，助力企業低碳轉型，推動新質生產力發展。

“在‘雙碳’背景下，製造業企業都會面臨如何低碳轉型的問題，一方面要維持正常經營發展，另一方面要圍繞降碳目標額外投入資金進行節能改造。”深圳市今朝時代股份有限公司財務負責人毛虹昊告訴記者。深圳市今朝時代股份有限公司是一家聚焦新能源及儲能領域的綠色裝備製造高新技術企業。

據悉，華夏銀行的“降碳貸”產品通過利率優惠、專屬額度、綠色通道等專項政策，緩解了該企業的生產經營壓力。

人民銀行深圳市分行有關業務負責人表示，下一步，將持續推動建設覆蓋重點項目、企業和企業集團的多層次“傘形”碳排放評價體系，進一步完善“降碳貸”系列產品，爲我國綠色金融發展實踐繼續探索“深圳方案”。