綠色貸款高速增長 創新實踐層出不窮

近年來，我國綠色金融市場快速發展。中國人民銀行最新發布的數據顯示，截至三季度末，我國綠色貸款餘額超35萬億元，同比增長25.1%。與此同時，上市銀行三季報也顯示，衆多銀行綠色貸款高速增長，在綠色金融產品和服務方面創新實踐層出不窮。

綠色貸款餘額超35萬億元

中國人民銀行日前發佈《2024年三季度金融機構貸款投向統計報告》。報告顯示，2024年三季度末，本外幣綠色貸款餘額35.75萬億元，同比增長25.1%，增速比各項貸款高17.5個百分點，前三季度增加5.67萬億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別爲11.86萬億元和12.04萬億元，合計佔綠色貸款的66.8%。

分用途看，基礎設施綠色升級產業、清潔能源產業和節能環保產業貸款餘額分別爲15.42萬億元、9.38萬億元和5.01萬億元，同比分別增長23.9%、29%和21.2%，前三季度分別增加2.34萬億元、1.51萬億元和8010億元。

分行業看，電力、熱力、燃氣及水生產和供應業綠色貸款餘額8.35萬億元，同比增長22.7%，前三季度增加1.02萬億元；交通運輸、倉儲和郵政業綠色貸款餘額5.78萬億元，同比增長13.4%，前三季度增加4776億元。

此前十年，中國綠色貸款規模顯著增長。原中國銀監會數據顯示，截至2013年6月末，國內21家主要銀行機構綠色信貸餘額達4.9萬億元。時至2023年年末，根據中國人民銀行發佈的數據，我國本外幣綠色貸款餘額已達到30.08萬億元。

記者根據上市銀行三季報梳理髮現，不少銀行綠色貸款餘額較上年末都實現兩位數增長。

國有大行綠色貸款規模持續領先。截至今年三季度末，農業銀行綠色信貸業務餘額爲4.94萬億元，較上年末增加8957億元，增長22.12%；建設銀行綠色貸款餘額爲4.58萬億元，較上年末增長17.95%。

股份行則緊隨國有大行步伐，深入挖掘和培育綠色信貸市場。截至今年三季度末，浦發銀行對公綠色信貸餘額達6089.78億元，較年初增長16.09%，居股份制同業前列，其中長三角區域綠色信貸餘額爲2582.13億元；中信銀行綠色信貸餘額爲5791.52億元，較上年末增加1201.30億元，增速達26.17%；光大銀行綠色貸款餘額爲4187.92億元，比上年末增加1050.30億元，增長33.47%；民生銀行綠色信貸餘額3193.97億元，比上年末增加551.56億元，增速達20.87%；平安銀行綠色貸款餘額爲1551.37億元，較上年末增長11.1%。

城農商行中，截至今年三季度末，北京銀行綠色貸款餘額爲2047.68億元，較年初增長488.73億元，增速達31.35%；上海銀行綠色貸款餘額爲1192.81億元，較上年末增長15.40%，該行前三季度綠色貸款投放金額647.74億元，同比增長10.36%；滬農商行綠色信貸餘額達到791.14億元，較上年末增幅28.79%；杭州銀行綠色貸款餘額爲1789.11億元，較上年末增加107.47億元，增幅爲15.77%，貸款餘額位列浙江省內地方法人銀行前列。

政策體系日趨成熟

自2016年中國人民銀行、財政部等七部門聯合印發《關於構建綠色金融體系的指導意見》至今，我國綠色金融的頂層設計、標準體系不斷完善，綠色金融政策體系日趨成熟。

今年4月，中國人民銀行聯合國家發展改革委、工業和信息化部、財政部、生態環境部、金融監管總局和中國證監會印發《關於進一步強化金融支持綠色低碳發展的指導意見》（簡稱“指導意見”）。指導意見提出的主要目標是，未來五年，國際領先的金融支持綠色低碳發展體系基本構建；到2035年，各類經濟金融綠色低碳政策協同高效推進，金融支持綠色低碳發展的標準體系和政策支持體系更加成熟，資源配置、風險管理和市場定價功能得到更好發揮。

在促進綠色金融產品和市場發展方面，指導意見明確，鼓勵金融機構利用綠色金融或轉型金融標準，加大對能源、工業、交通、建築等領域綠色發展和低碳轉型的信貸支持力度。

10月，中國人民銀行、生態環境部、金融監管總局、中國證監會聯合印發《關於發揮綠色金融作用 服務美麗中國建設的意見》（簡稱“意見”），從加大重點領域支持力度等方面提出19項重點舉措，旨在通過綠色金融高質量發展助力美麗中國建設。

意見指出，要着力提升金融機構綠色金融服務能力，豐富綠色金融產品和服務。持續加大綠色信貸投放，發展綠色債券、綠色資產證券化等綠色金融產品，強化綠色融資支持。聚焦區域性生態環保項目、碳市場、資源環境要素、生態環境導向的開發項目、多元化氣候投融資、綠色消費等關鍵環節和領域，加大綠色金融產品創新力度。

“該政策將有效推動綠色金融市場的發展，增強生態效益和商業可持續性。”中信建投證券ESG策略首席分析師徐建華表示，意見的出臺是我國綠色金融發展的重要里程碑。它不僅爲金融機構提供了明確的行動方向，而且爲綠色產業發展注入了新的活力。

平安證券研究也認爲，意見是繼指導意見出臺後，金融支持生態文明建設的又一專項政策，也是進一步深化改革以來發布的首份金融支持生態文明建設文件，支持領域更加明確，發力方向更加精準。

綠色金融產品不斷豐富

在豐富綠色金融產品和服務方面，銀行業金融機構不斷探索，創新實踐層出不窮。

“本行堅定貫徹落實‘綠色金融’戰略部署，持續完善多層次綠色金融經營管理體系，強化綠色金融專業服務能力建設，加大對綠色低碳、實體經濟支持力度。”民生銀行在三季報中表示，該行繼續聚焦清潔能源、低碳改造、清潔生產、綠色建築、生態治理等重點方向，結合重點客戶綠色發展需求，開展全產業鏈綜合服務滲透。持續豐富迭代“民生峰和”產品服務體系，不斷強化細分場景產品及綜合服務模式創新。強化“碳權抵押融資”“減排貸”“光伏貸”“民生碳e貸”等創新產品推廣應用；推出可持續發展掛鉤貸款創新產品，促進企業改進可持續性表現；發佈“同心碳路”CCER碳市場金融服務方案，助力提升CCER價值和促進發展壯大碳市場。積極融入綠色發展大局，全面參與綠色金融、“碳中和”、鄉村振興等主題債券和資產證券化產品投資，助力綠色經濟社會轉型升級。加強重點區域和地方特色客羣的營銷推動，先後在京津冀、大灣區、中部、東部等重點地區開展綠色信貸業務推動，共助地區綠色低碳發展。

平安銀行同樣深入佈局綠色金融產業化發展，在夯實綠色信貸的基礎上，持續擴大綠色產業龍頭客戶授信規模，深入服務客戶的產業鏈、供應鏈和生態圈，優化政策和資源支持，升級產品服務模式，構建具有該行特色的綠色金融戰略客戶經營新模式。

平安銀行表示，一方面，該行持續健全和完善綠色金融政策支持體系，引導綠色金融重點投向清潔能源和節能降碳兩大方向，重點服務行業優質龍頭企業的綠色發展和轉型，並依託平安集團綜合金融優勢，爲客戶提供專業化、生態化、個性化的融資解決方案。同時，認真落實央行碳減排支持工具，精準支持綠色貸款投放。另一方面，該行持續研發綠色金融產品服務創新模式，探索各類環境權益抵質押業務，如碳排放配額質押貸款、可持續發展掛鉤貸款等，並推進綠色貸款的持續投放，2024年1月至9月，該行向某大型鋼鐵集團累計投放技術改造項目貸款12.4億元，助力鋼鐵行業低碳轉型。

浦發銀行也在三季報中披露，該行推出了《綠色低碳轉型金融綜合服務方案》，持續構建綠色低碳轉型金融服務體系，擦亮浦發綠創品牌。今年前三季度，公司落地全市場首單雙幣種“雙掛鉤”綠色結構性存款業務，全市場首單建築類央企綠色點心債，以綠色金融爲底色，持續加強客戶深度經營。

來源：經濟參考報