懶人包來了！ 銀行推年終獎金放大術

圖／本報資料照片

銀行推出各類龍年理財術

即將邁入金龍年，銀行也推出各式各樣的理財術，鼓勵民衆善用年終獎金投入理財規劃，讓資產持續增值放大。

中國信託銀行提醒，理財之前應先釐清人生各階段的重點，設立目標、按部就班達成，並善用理財建議，掌握年終獎金放大術。其中，青壯年族羣面臨通貨膨脹、事業起步階段，婚姻、生子皆可能受到影響，建議及早準備，擬定短、中、長期計劃，定期投資分散風險以控制波動。此外，除定期檢視退休進度，也應隨着年紀逐步調整風險性資產比重，避免退休金價值波動過大，降低退休生活品質。

兆豐銀行建議民衆，依據過年必要支出、儲蓄與投資需求，將資金分爲三等分，把可運用的資金拿出來投資，加上善用手續費折扣優惠，將有助提高收益率，放大年終獎金效益。

考量投資商品繁多，加上金融市場風險不斷，第一招優先建議上班族可選擇較爲輕鬆上手的基金投資。如果是屬於缺乏理財概念或沒時間研究市場的族羣，第二招則是可考慮機器人理財。另外，隨着升息邁入尾聲，可望帶動今年債券市場漲升行情，至於理財的第三招，建議可分批方式進場佈局。

安泰銀提醒，年終入帳高興之餘也要聰明規劃，掌握先「理債」再「理財」的順序，讓年終獎金髮揮最大效用。

臺新銀行則強調，民衆要將年終獎金放大，應分成必要支出、投資、儲蓄三部分，再扣除必要支出後的資金，記得聰明善用銀行優惠進行投資、儲蓄，讓財富年年有餘。民衆可視需求妥善運用資金理財，運用時間複利打造穩定金流，搶得財富先機，於金龍年財運大發。

臺北富邦銀行建議，如果沒有債務或理債後尚有餘裕，可預留三分之一做爲紅包及犒賞自己和家人之用，剩餘的三分之二就可用來投資，依據不同族羣特質選擇適合自己的理財錦囊，穩健放大年終獎金。

北富銀並提醒社會新鮮人，可優先考慮定期定額基金，亦可適度配置債券型基金或ETF，以提升投資組合的多元性，降低單一市場風險。

至於青壯年族羣，建議以投資級海外債券或複合型債券型基金作爲理財核心資產，除了核心資產，可撥部分資金尋找短期有成長趨勢的投資標的。熟齡族羣因已到了進行退休準備的階段，除了追求報酬，更要留意風險平衡，建議適度將年終獎金配置在短天期債券中。