科創企業“零營收”也能獲貸！ 廣東探索科技金融新模式賦能新質生產力

21世紀經濟報道記者 家俊輝 廣州報道

在加快發展新質生產力的要求下，各地正在積極探索科技金融服務新模式，推動更多金融資源投向以科創企業爲代表的科技創新領域。

日前，21世紀經濟報道記者從中國人民銀行廣東省分行獲悉，6月底，該行指導中信銀行廣州分行創新“再貸款+投貸聯動積分卡”模式爲廣州市某生物醫藥企業發放首筆純信用貸款，該筆貸款符合科技創新和技術改造再貸款的政策支持範圍。

據瞭解，上述生物醫藥企業致力於活體生物藥和新一代益生菌的研發，核心產品已進入臨牀三期，技術水平及研發進度全球領先，深創投、國投創業、粵科母基金等多家知名股權投資機構先後投資入股，發展潛力大。企業目前處於研發階段，研發支出大且暫無營業收入，淨虧損數千萬元，有日常營運資金需求，但銀行傳統授信難以提供信貸支持。中信銀行廣州分行在獲悉企業融資需求後，積極向企業宣傳科技創新與技術改造再貸款政策，運用特色化“投貸聯動積分卡”審批模式，在一週時間內爲企業完成從審批到放款的全流程，得到企業的高度認可。

長期以來，銀行機構由於判斷科技創新業務的專業能力不足，出於風險收益匹配的考慮，對初創型科技企業的信貸支持有待加強。

爲解決這一難題，中國人民銀行廣東省分行積極推動轄內銀行機構探索“投貸聯動+提高貸款風險容忍度”模式，旨在帶動轄內機構整體性提高對科創企業貸款的風險容忍度。

中信銀行廣州分行的創新舉措正是該探索思路的成果。該行推出“投貸聯動積分卡”審批模式，打破重歷史、重財務、重抵押的傳統授信邏輯，通過對企業研學能力、知識產權、科技資質、專業創投機構評價等科創指標賦分，並視得分給予企業授信額度。該模式從評估企業財務“三張報表”拓展到評估企業創新要素“第四張報表”，大幅提升了優質中小企業獲批貸款的成功率，同時優化審批流程，大幅縮短了企業拿到貸款的時間週期。

推動銀行機構轉變科技信貸審批模式需要久久爲功。中國人民銀行廣東省分行表示，接下來將繼續引導轄內銀行機構探索、轉變科技信貸審批模式，從“看資產”“看歷史”轉爲“看知產”“看未來”，提高科技型企業金融服務質效，做好科技金融、數字金融大文章，爲廣東加快發展新質生產力提供有力金融支撐。