靠消費民衆維生？將來銀行至少還有2年要「修身」

中華信評主辦分析師範維華指出，依據標普全球評級的「銀行業國家風險評估」(BICRA) 報告及其基準，對於僅在臺灣本地營運的銀行業者而言，目前的基準爲標普全球評級「bbb」等級，而將來銀行未來2至3年期間大多數的業務將在臺灣營運。

將來銀行爲金管會於2019年中核準設立的三家純網銀業者之一。主要股東有中華電信(41.9％)、兆豐銀行(25.1％)、新光人壽保險(10％)、全聯福利中心(9.9％)以及凱基銀行(7％)；實收資本額爲新臺幣1百億元。中華信評預估，未來兩年將來銀行的資本水準將逐漸耗用期初資本，併產生營運虧損。

中華信評估計，將來銀行的風險調整後資本(RAC)在2022年12月時約51.2％，在2024年之前將經歷非常高的業務成長併產生營運虧損，RAC則將維持在高於15％的水準。

範維華分析，有鑑於將來銀行的營運規模有限、且初期營運費用偏高，銀行獲利能力在近2年期間將低於國內銀行業的平均水準，該行可能需要經過「數年」的時間，方能達到較佳的經濟規模並轉虧爲盈。至於「數年」的估算，中華信評提醒，主要缺乏時間累計的行業景氣循環、授信資產品質變動的歷史資料，無法精確估算。

純網銀在亞太市場的發展進度，各有各的優勢與狀況，像將來銀行的主要股東，包括中華電信與全聯福利中心，在臺灣均擁有強健的客戶基礎，可以在此基礎上尋找新客戶，中華信評認爲，應能在該行營運初期階段，多少協助提供穩定成長的業務流量。