精準滴灌，招行上海分行做好科技金融大文章

2023年10月末，中央金融工作會議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”。11月，人民銀行等五部委聯合召開了“科技金融工作交流推進會”，指出切實做好科技金融這篇大文章是提升金融服務實體經濟質效、推動高質量發展的重要內容。12月，全國工業和信息化工作會議指出，要提升產業科技創新能力，支持中小企業專精特新發展，加快建設以科技創新爲引領、先進製造業爲骨幹的現代化產業體系。

招商銀行上海分行始終在科技金融大文章上下求索，精準滴灌，伴隨企業共同成長，以科技強國，以實體興邦。

合抱之木，生於毫末

招商銀行繼2010年實施“千鷹展翼”計劃後，在2023年升級爲“科技金融”品牌。爲建立健全長效機制，加快科技金融品牌建立和推廣，招行上海分行積極落實“六個專門”機制，並在有關監管部門的指導下設立三家科技金融支行，從制度到隊伍，政策到產品，均實現全面的優化和創新。

完善的配套機制爲科技金融的推動提供了保障。截至2023年12月末，招行上海分行當年新增服務科技金融客戶近2500戶，是2022年全年新增客戶量的近3倍。科技金融企業貸款餘額近300億元，較年初增量超100億元，增速56%，遠超一般性對公貸款增速水平。

科技金融，助力高水平科技自立自強，是踐行金融報國、服務實體經濟的具體舉措，也是落實價值銀行戰略，爲客戶、爲社會創造價值的內在要求。

九層之臺，起於累土

經過多年的經營，招商銀行上海分行立足本地，深耕市場，通過多年來的陪伴式服務，累計服務科技金融客戶12000餘戶，市場份額近35%。

招行上海分行深知科技金融企業輕資產、重研發、成長快等特點是其成長初期融資難、融資貴的癥結所在。據此，招行上海分行結合大數據科技手段，分層分類推出數字化產品及服務專案，滿足不同成長週期的科技金融企業。

以某環保科技公司爲例，企業近期擬擴張產能，急需增加日常營運資金，企業實際控制人有一套房產可用於抵押以提升融資額度。在對比多家銀行抵押類貸款產品後，最終選擇了招行抵押率高、貸款利率低、放款速度快的“招捷貸”。“招捷貸”無需貸前繁瑣盡調及人工審批，通過內嵌數字化風控、流程再造的方式，解決了傳統線下抵押貸款審批放款流程長的痛點。該公司在招行線上提交申請後，僅用4個工作日便完成了貸款發放，緩解了資金壓力。

以某半導體公司爲例，在前期研發階段，公司財務報表未體現收入，但經歷多輪股權融資，且領投人均爲招行多年合作私募機構。在利用“股權融資場景”專案評估後，招行以加入“投資機構白名單+被投企業白名單”的方式，打通企業股權融資和債權融資需求，最終爲企業提供500萬貸款，解企業燃眉之急。

除此以外，招商銀行上海分行推出了“招企貸”“科創貸”等以模型爲基礎，結合納稅、結算、訂單等數據打造的一系列“輕、便、快、活”的產品。在此基礎上，推出“專精特新小巨人專案”“專精特新中小企業專案”等以排查“負面清單”的方式排除風險項進行授信審批的模式，提升審批效率。同時，推出“財資管理雲”“股權管理”等系統，以科技的力量提升企業日常財資管理、股權管理、留才用纔等業務管理效率。

科技金融高質量發展之路道阻且長，需要在政府的指導、金融機構的支持、資本市場的助力以及企業合作下共同探索。2023年，招行上海分行爲深化機構合作，聯合政府、交易所、投資機構、園區等生態聯盟舉辦多場活動，共同助力科技企業成長髮展。

2023年6月8日，招行上海分行組織舉辦“數智引擎 質領未來——中小企業數字化轉型推進活動”，由上海市經信委任指導單位，邀請浦東新區、市經信委中小企業辦以及招行領導出席並致辭，來自上海各行業的120多家科技型企業代表共聚一堂，圍繞企業數字化轉型的數智金融、科技金融服務等議題展開探討交流。7-9月，招行上海分行與18家園區聯合舉辦“招融萬滬——園區金融服務入百園進萬企”系列活動，邀請政府部委、上交所、投資機構、中介機構、數字化產品供應商等機構共同參與，與各行各業近600家優質企業共聚，圍繞科技金融、資本市場服務等主題展開探討和交流。9-11月，招行上海分行以“科創金融·投資有招”爲品牌，舉辦線上投融資對接會近10場，幫助近60家科技金融企業對接投資人，成效顯著。

招商銀行上海分行科技金融品牌的建立和推進是一項長期工程，瞭解科技金融企業實質需求，充分認識科技金融大文章的重要意義，實施創新驅動發展戰略，才能更好應對發展所面臨的挑戰。