金融業運用AI指引草案 出爐

金管會趕在年底前公佈「金融業運用AI指引草案」。圖／本報資料照片

金融業若想用AI強化競爭力，就要能負責，且有能力緊急關閉失控的AI系統。金管會趕在年底前公佈「金融業運用AI指引草案」，明確定義AI，並要求建立問責機制、重視公平及以人爲本、保護客戶隱私、確保系統穩健及安全、落實透明性及可解釋性，最後是永續發展等六要項。

金管會綜規處處長鬍則華28日指出，指引總則明訂共通事項，包括AI相關定義、AI系統生命週期等、風險評估框架等，六大要項含緊急關閉機制、補救措施等要求，可供金融相關公會訂自律規範時參考，屬「行政指導」，不具法律拘束力，初期不會有罰則，亦不會納入金檢。

胡則華指出，金管會2023年5月曾調查金融機構運用AI的概況，38家銀行中有63％使用AI、40家保險公司則有58％、97家證券期貨投信中有17％有用，主要運用在客層經營、風險法遵、流程精進、數據分析等用途上。

金管會首先對AI相關定義沒有采用國際解釋，而是縮小範圍，如使用excel函數並不會被納入AI，而是要有「機器學習」纔算。即指透過大量資料學習，利用機器學習或相關建立模型的演算法，模仿人類學習、思考及反應模式的技術。而「生成式AI」指可以生成模擬人類智慧創造內容的相關AI系統。若金融業要使用AI，金管會希望建立組織架構及問責機制，如成立委員會，來負責整體監督管理AI系統的運用。

在保護隱私及客戶權益上，宜以「資料最小化」的原則蒐集與處理必要的客戶資料，如只需要10項客戶資料就可運作的模型，就不要去跟客戶要15項資料，增加泄露風險。另外也要有「補救措施」，客戶若覺得權益受損，金融機構要能夠改爲真人服務，或有補償機制、申訴管道。

指引也明訂要有「緊急關閉機制」，對民衆影響大的關鍵系統，要有彈性讓金融機構人員強制介入關閉AI系統的權利。