金融業皮繃緊！金管會2025啓動三大專案金檢

檢查局副局長賴欣國表示，不動產授信風險的控管，明年依舊是金檢重點，且明年尤其關注兩重點，一是建商周轉金移做建築使用的合理性，如原來資金用途是營運週轉金，最後卻做爲新建、購置不動產，與原來申貸用途不符，二餘屋貸款資金用途與流向控管，如建商用餘屋貸款借出的資金原本是要用在週轉，但最後卻流向其他不動產，也會看餘屋銷售計劃是否具體等，銀行是否有加強控管。

今年金管會已針對6家國銀、5家信合社、3家票券進行不動產專案金檢，賴欣國表示，明年預計上半年再啓動，家數仍在規劃中，篩選標準會視房貸、土建融的業務量增減，不動產授信集中度等。

除不動產外，防制詐騙也是明年金管會金檢重點，將針對國銀、信合社、專營電子支付，啓動防詐專案金檢，將關注六大項目，包含打詐子法執行情形、疑似不法異常交易預警指標建置、臨櫃關懷提問、灰名單機制運作、企業戶開戶審查、高風險外籍人士帳戶控管等。今年已挑選警示帳戶較多的6家國銀金檢過，明年檢查就不會重複。

三是VASP專案檢查，目前完成洗防聲明共有26家，賴欣國表示，去年、今年先後針對4家、6家業者金檢，明年將會針對未檢查過的業者金檢，除洗錢防制外，明年防詐機制的控管也會列爲重點。